A szuperkölcsön sem megy bírálat nélkül

Ennyibe kerül a CSOK igénylése

Fotó: Azénpénzem
2016. január 11. Már három bank népszerűsíti honlapján a szocpol alaposan felturbózott új változatát. A közzétett kondíciós listák alapján kigyűjtöttük, mennyibe kerül a családok otthonteremtési kedvezményének (CSOK) igénybevétele. A pénzintézetek többféle címen szednek díját, de akadnak nem nekik fizetendő költségek is.

Az FHB és az OTP után már az MKB is a kiemelt ajánlatok között szerepelteti az új CSOK-ot.  Részletes feltételeket azonban még csak az első két bank tett közzé. Ezt átböngészve is akadhat bizonytalanság, sőt még ellentmondás is. Például az FHB azt írja, hogy „10+10 CSOK igénylése esetén nincs lehetőség később született gyermek után járó támogatás igénylésére.” Ebből úgy tűnik, hogy a hitelért csak a három gyerekkel már rendelkezőknek van esélyük jelentkezni, de később mégis taglalják a gyermekvállalás lehetőségét. Azt mindenképpen a bankok javára írhatjuk, hogy példátlanul gyorsan léptek.  

CSOK-hitel díjai
DíjÖsszeg
Közjegyzőikb. 62 e Ft
Fedezetkezelés12,6 e Ft/ ingatlan*
Folyósítási50 e Ft*
Ügyintézési4,5 e Ft*
Rendelkezésre tartási2%**
Vagyon-biztosítási0,44-1,06 ezrelék
Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálatakb. 12 e Ft/ingatlan*
Számlavezetési0 Ft/hó***
Törlesztési0 Ft/hó***
*„tipikus fogyasztó” esetén
** a fel nem használt hitelkeret arányában
*** Lakossági Alap számlacsomag esetén
Forrás: OTP
A konstrukció kiforrottá biztosan csak később válhat, de a gyakorlati alkalmazás biztosan gyorsítja a „betanulási” folyamatot (a változásokat tartalmazó táblázatot itt nézheti meg, és itt tájékozódhat az otthonteremtési támogatásokról)

CSOK-költségek 
MegnevezésÖsszeg
Bírálati díj1,5%, max. 30 e Ft
Értékbecslés31,7 e Ft
Helyszíni szemle*18,75 e Ft
Tulajdoni lap**3,6 e Ft
OEP-igazolás**3,0 e Ft
NAV igazolás**2,0 e Ft
*építés esetén alkalmanként
** ezek nem a bankoknak fizetendők
Forrás: FHB
Sokan kifogásolták, hogy a sajtó (minket is beleértve) miért szinte csak a feltupírozott, vagyis tízmillió forintra emelt CSOK-kal foglalkozik. A magyarázat erre egyszerű: a nem háromgyerekes és nem új lakást vásárló vagy építő családokra vonatkozó szabályok enyhültek, a kapható összeg emelkedett, de alapvetően az egész konstrukció nem változott. A különlegességek és speciális megkötések a tízmilliós kategóriában érvényesek.

Érvényesül itt is a hitelfék


A 10+10 viszont annyiak fantáziáját megmozgatja (amihez az óriási sajtónyilvánosság is hozzájárul), hogy érdemes felidézni – még ha ezen a téren nem is minden feltétlenül újdonság – mennyibe is kerül a CSOK igénybevétele. Az induló költségek az FHB tájékoztatása szerint például egy 10 millió forintos használt lakás vásárlása esetén 140 ezer forint körül alakulhatnak. A bank részletesen taglalja a különböző költségeket (lásd a táblázatot).

Az ehhez (mármint a 10 millió forintos állami támogatáshoz) kapcsolható hitel folyósításához is kapcsolódnak költségek. Ezeket az OTP kondíciós listája alapján vettük sorra. Arról egyébként kevés szó esik, hogy a nem „szuperkedvezményes”, de új lakáshoz a CSOK mellé felvehető hitel felső határa például az FHB-nál nem 10, hanem 15 millió forint. A bankok pedig többnyire az induló díjak terén kedvezményt is adtak azoknak, akik a szocpolt kölcsönnel fejelték meg.

Az viszont minden hitelre igaz, hogy azokat a jegybanki hitelfék szabályai alapján folyósíthatják a bankok. Az pedig, hogy mekkora kölcsönt tartanak elfogadhatónak, függ a lakás hitelbiztosítéki értékétől (amit a pénzintézetek határoznak meg), valamint az igazolt jövedelemtől. Az előírások alapján a jövedelem 50 százaléka mehet törlesztésre (400 ezer forintos jövedelem felett ez az arány már 60 százalék).  A 10 millió forintos hitelre így legalább mintegy 100 ezer forintot kell havonta kézhez kapni. Ami nem is annyira magas összeg.  Elgondolkodtató viszont, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint 2015 első félévében a legnagyobb arányban azok kértek (és kaptak) lakáshitelt, akik jövedelmük 5-15 százalékából tudják a törlesztőt havonta fizetni.


Az otthonteremtési támogatások, a CSOK részleteiről itt tájékozódhat

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!


Címkék:  szocpol, CSOK, lakáshitel, bankok, díjak, költségek, hitelfék, OTP, FHB, MKB

Kapcsolódó anyagok

Összes cikk
Böngésszen cikkeink között!
Spórolós ajánlatok (x)

Legolvasottabb
Cikkajánló
Írjon nekünk
Hírlevél
Mi a facebook-on