Az önkéntes nyugdíjpénztárak – mint azt nevük is jelzi – a saját elhatározásból indított spórolásra szolgálnak (ma már persze ez tulajdonképpen a magánkasszákra is elmondható). Jelenleg ezzel együtt még az a jellemző, hogy az időskori takarékosság a munkáltatók által biztosított (ha biztosított) úgynevezett cafeteria rendszer keretében gyarapszik. A nehezedő körülmények miatt azonban ezen belül is egyre többen választják a gyors költést lehetővé tevő módokat. Aki olyan szerencsés, hogy jelentős a cafeteria kerete, ezen belül a cég legfeljebb havi 46,5 ezer forintot utalhat kedvezményesen önkéntes nyugdíjpénztári egyéni számlájára. Ehhez persze a tag maga is hozzátehet.

A pénztárak több mint tíz éves múltra tekintenek vissza, így már megkezdődtek a szolgáltatási kiadások is. Sokan szükségből számolták idő előtt fel megtakarításaikat. A kasszákhoz azonban egyre többen lépnek újonnan be, felismerve: érdemes félretenni idősebb napjaikra.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2012-es hozamairól itt tájékozódhat

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2011-es hozamairól itt tájékozódhat

Kalkulátor

Bemutatjuk, hogy havi megtakarításai melyik önkéntes nyugdíjpénztárnál milyen mértékben gyarapítják éves számlájukat. (A sávok eredményei alapán látszik, hol a legvisszafogottabb a költségszint, amit a befizetett összegtől függően a kasszák eltérően alkalmaznak.)

A számítást módosítottuk (2011. október 22-én), mert a pénztárak nehezményezték, hogy miközben ez egy hosszú távú megtakarítás, figyelembe vettük a belépési költséget is. Most ezt kiszűrtük az adatokból.

Kérjük, adja meg havi befizetése összegét!

Nem érdemes „feltörni" a megtakarítást

Az önkéntes pénztári hozam tíz év után vehető ki adó- és járulékmentesen. A tőke azonban ebben az esetben is csak jókora elvonással szabadítható fel. A pénztár százezer forintonként mintegy 16 ezret (szja) von le a kifizetésből előlegként, a megtakarítását felszámoló tagnak azonban több mint 21 ezer forint egészségügyi hozzájárulást még fizetnie kell. A százezer forintnyi pénz így 63 ezerre olvad. (A tőkerész adókötelezettsége a 10. év után évente 10 százalékkal mérséklődik.)

Hitellehetőségek önkéntes pénztári megtakarításnál

Tagi kölcsön

Az a tag, aki 3 évnél hosszabb tagsági viszonnyal rendelkezik, pénztári tagságára tekintettel az egyéni számláján nyilvántartott összeg 30 százalékáig jogosult tagi kölcsönt igényelni. A kölcsön futamideje legfeljebb egy év. A kamat az adótörvény alapján jegybanki alapkamat plusz öt százalékpont (alacsonyabb piaci kamat esetén az is alkalmazható).

Fedezet, illetve lekötés

A jogszabály alapján a pénztártag - a várakozási idő (10 év) letelte, illetve a nyugdíjkorhatár elérése után - egyéni számlakövetelésének legfeljebb 50 százalékát hitelintézettel kötött szerződésben fedezetként felajánlhatja, amennyiben rendelkezik arról, hogy a pénztár az egyéni nyugdíjszámlájára tagi lekötést vezessen fel.

Az önkéntes nyugdíjpénztári egyéni befizetések adókedvezménye2011-ben a korábbi 30 százalék helyett 20 százalékra csökkent (a visszigényelhető összeg maximuma 100-130 ezer forint). Akkor viszont kedvezően változott a munkáltatói befizetések adózása (az idei évben ez az új plusz teher miatt változott).

A kasszák a pénzügyi felügyelet adatai alapján tavaly alig növelték befektetéseikkel tagjaik vagyonát. Persze e mögött az átlag mögött jelentős eltérések húzódnak meg. Pénztáranként, de attól függően is, hogy kinek miben fialtatják a pénzét.