Többen már léptek, de ez még csak a kezdet

A bankok kétharmada készül a lakáshitelek drágítására

Fotó: clipart.com

2025. február 10. Az idén emelkedésnek indult a lakáshitelek kamata, de a folyamatnak aligha van vége. Mint ugyanis kiderült, a lakáshitelek felárát az idei első félévben a bankok kétharmada növelné. Ez azt jelenti, hogy nagyobb rést szeretnének a hitelkamat és a forrásköltségek között, praktikusan így drágábbá válnak az ingatlankölcsönök.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) minden negyedévben kérdőívben keresi meg a hazai bankok hitelezési vezetőit, hogy a hitelkereslet és -kínálat aktuális változásairól beszámoljanak. A jegybank 2024. negyedik negyedéves Hitelezési felmérésére a szakértők 2025. január 2. és 17. között válaszoltak. Mint kiderült, a tavalyi utolsó negyedévben a bankok összességében nem változtattak a lakáscélú hitelek feltételein, de akkor nettó értelemben vett 28 százalékuk csökkentette a lakáshitelek felárát. A következő félévre 8 százalék lazítást helyezett kilátásba, de nettó 67 százalék szigorítana az árjellegű feltételekben. (A hitelezési felmérés részletes eredményei és ábrakészlete itt érhető el.)

A fogyasztási hitelek sztenderdjein a bankok nettó értelemben vett 41 százaléka lazított 2024 negyedik negyedévében a felárak csökkentése révén, amiben a piaci részesedési célok játszottak szerepet. A fedezett fogyasztási hitelek esetében azonban a bankok nettó 13 százaléka szigorított, melynek folytatását hasonló arányuk jelezte.

A részletesebb adatokból jól látszik, hogy a bankok kétharmada növelni akarja a lakáshitelek felárát. Ez azt jelenti, hogy nagyobb rést szeretnének a hitelkamat és a forrásköltségek között, praktikusan így változatlan pénzpiaci feltételek között drágábbá válnak az ingatlankölcsönök. Amennyiben pedig a forrásköltségek mérséklődnek, abból esetleg egyáltalán nem vesznek majd észre semmit a hitelfelvevők. Ehhez nyilvánvalóan hozzájárul, hogy a hitelintézetek mintegy fele már korábban is élénkülő keresletet tapasztalt, és ezt várja a következő félévre is.

Kamatemelések, de egyéb kedvezőtlen változások is akadnak

Az MBH Bank tavaly decemberben a 10 éves kamatperiódusú hitel kamatát 0,2 százalékponttal, a végig fix kölcsönökét pedig 0,5 százalékponttal emelte. Az OTP január 21-től fél százalékos kamatemelést hajtott végre. Az Erste áthidaló hiteleinek teljes hiteldíja (THM) február elsejétől nőtt, de ez nem egyedi döntés. A változás annak a következménye, hogy a kamat bázisát jelentő 6 havi pénzpiaci kamat (Bubor) emelkedett. Az ügyleti kamat mértéke a 6 havi Bubor változásának hatására hat havonta, az ügylet referencia kamatperiódusának kezdő időpontjához igazodva automatikusan módosul. A pénzpiaci kamat jelenleg 6 hónapra éppúgy, mint a többi futamidőre 6,5 százalék. Tavaly pedig egy évre 6, félévre pedig 6,2 százalék is volt.

Nem csak kamatemelés miatt válhat azonban drágábbá a lakáshitel. A CIB februártól a végig fix ingatlanfedezetes kölcsönökre a kamatkedvezményt a korábbinál csak magasabb jóváírás esetén biztosítja. A 0,8 százalékpontos engedményhez 100 ezer forint helyett 250 ezer forintot várnak el. A többi konstrukcióban esetenként a kedvezmény mértéke is módosult. Például a 2025. február 1-től befogadott CIB Végig FIX Lakáskölcsön 11 – 30 éves futamidővel igényelt hitelkérelmek esetében a havi jóváírási kötelezettség teljesítése esetében a korábbi 0,9 százalékpont helyett 1,10 százalékpont kedvezményt biztosítanak az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott standard kamatból. Az elvárt havi jóváírás közben 250 ezer forintról 500 ezer forintra nőtt. A legtöbb engedménynél egyébként legalább havi 450 ezer forint volt és maradt is az előírt összeg.

A K&H február 7-étől a lakáshitel fedezeteként a korábbi legalább 3,5 millió forint helyett minimum 7 millió forint forgalmi értékű ingatlant fogad el. Itt is jól látszik, hogy a pénzpiac maga is kitol az adósokkal. A figyelembe vett referenciahozam mértéke ugyanis például az 5 éves kamatperiódusra a korábbi 5,82 százalék helyett 6,33 százalék lett. Ez több mint 0,5 százalékpontos drágulás, de a hosszabb távra fixált kamatok is 0,35-0,4 százalékponttal feljebb mentek.

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: lakáshitel, kamat, kamatemelés, MNB, hitelezési felmérés, MBH, OTP, Erste, CIB, K&H