Nem sikerül megfelelő tarifát hirdetni az autósok számára

A kötelezőn vitázik a PSZÁF a biztosítókkal

Fotó: Lakatos Péter, MTI

2013. január 26. Nyilatkozatháborúba fogtak a biztosítók és a PSZÁF, miután a felügyelet több kgfb-tarifát törvénysértőnek talált. Ráadásul ezek újonnan meghirdetett díjak, mivel a többségnek ősszel nem sikerült megfelelni a jogszabályoknak. A biztosítók áremeléssel riogatnak, de a felügyelet szerint a törvény betartása nem hoz díjemelést.

Úgy tűnik, nem sikerül a biztosítóknak olyan kgfb-tarifákat hirdetni, amelyek maradéktalanul megfelelnek a jogszabályi előírásoknak. Hiába tett közzé ugyanis 9 biztosító január 1-jével új, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási díjakat, azok közül 6 esetében a PSZÁF megtiltotta alkalmazásukat, és ezért január 31-vel új tarifákkal kell kirukkolniuk. Ráadásul másik 4 biztosítónak is új tarifákat kell közzétennie.

A felügyelet még az őszi kgfb-kampány idején több kivetnivalót is talált a 2013-ra meghirdetett díjakban. Akkor négy biztosítónak – a Genertel, a Generali-Providencia, a KÖBE és a Wáberer Biztosító – és egy független biztosításközvetítőnek (Netrisk) megtiltotta az úgynevezett bónuszbiztosítás alkalmazását. (Amikor károkozás esetén marad a bónuszfokozat vagy a korábbi bónuszfokozatú díj.) A PSZÁF-nál még az is kiverte (verte ki) a biztosítékot, hogy a biztosítók a kedvezményes szorzókat úgy állították ki, hogy sokszor kedvezőbb díjtarifát számoltak az alacsonyabb bónusz fokozatú osztályokra. A díjszámítási rendszer így lényegében visszasorolást eredményezett egyes autósoknak, hiszen előfordult, hogy például a B08 osztályba tartozó szerződésre a B10-nél és a B09-nél is kedvezőbb díjat számoltak.

A bonus-malus besorolás a fontos

A felügyelet akkor nyomatékosan felhívta a biztosítók és a fedezetlenségi díjat meghirdető biztosítószövetség (MABISZ) figyelmét arra, hogy a jövőben kellő alapossággal készítsék el tarifa hirdetményeiket. A bónuszbiztosítást és a besorolástól eltérített tarifák használatát a felügyelet azért tiltja, mert ezek megingatják a bonus-malus rendszert. A rendszer lényege az, hogy ha a biztosított ügyfél kárt okoz, azt a kárt a biztosító állja, de az ügyfél számára is lesz következménye a károkozásnak. A rosszabb besorolás ugyanis drágább díjat hoz. Ezért az ügyfeleknek is érdeke, hogy figyelmesen vezessenek. Ha borul a bonus-malus rendszer, akkor eltűnik az ügyfél felelősségvállalása.

Január 1-jével tehát az Aegon, az Allianz, a Generali, a Groupama, a K&H, a KÖBE, a Magyar Posta, az Union és a Wáberer új tarifákat hirdetett. (Ezek nem érintik azokat az ügyfeleket, akiknek az év végén van a biztosításuk évfordulója.) Csakhogy ezek a tarifák sem feleltek meg maradéktalanul a törvényi előírásoknak. A felügyelet 6 biztosítónak – Allianz, Generali, K&H, KÖBE, Magyar Posta, Wáberer – megtiltotta, hogy a bonus-malus szorzókon túl további, a kártörténeti adatokon alapuló kiegészítő kedvezményeket vagy pótdíjakat alkalmazzanak. Többen ugyanis bevezettek B10 plusz, vagy akár B10 és több plusz tarifát is. A felügyelet ezeket a tarifákat visszavonatta és január 31-ével új tarifahirdetést írt számukra elő. Az új díjhirdetésre kötelezett biztosítóknál továbbra is lehet kötelezőt kötni, csak az eggyel korábbi tarifákon. Mivel tömegessé vált ez a fajta díjhirdetés, a PSZÁF megnézte az októberben meghirdetett tarifákat is, és azoknál a biztosítóknál is talált ilyen szempontból kivetnivalót, amelyeknek januárban nem kellett új tarifákat hirdetni. Így megállapította, hogy a GENERTEL, az MKB, a SIGNAL és az UNIQA tarifái is a jogszabályokban meghatározott bonus-malus rendszert sértő, a kártörténeti adatokkal összefüggő kiegészítő kedvezményeket és pótdíjakat tartalmaznak. E biztosítók díjhirdetményeit nem vonatta vissza a felügyelet, ugyanakkor e társaságokat is kötelezte 2013. január 31-ig a jogszabályoknak megfelelő tarifák közzétételére.

Nem a PSZÁF hoz drágulást

A PSZÁF fontosnak tartotta közzétenni azt is, hogy a felügyeleti határozatok nyomán meghirdetendő új biztosítói díjtarifák még az évközi szerződőknél sem eredményeznek szükségszerűen magasabb díjat az eddigieknél: az intézkedések a „drágaság, olcsóság” témájában összpiaci hatásukat tekintve semlegesek. A biztosítók ugyanis a rendelkezésükre álló kártörténeti statisztikai adatok alapján saját döntésükkel, szabadon határozzák meg a bonus-malus rendszerre vonatkozó alapdíjat, rendelnek ahhoz bonus-malus fokozatonként eltérő díjszorzókat, s szabják meg a díjszorzók közti különbségeket („lépcsőfokokat”). A közvéleményt megtévesztő állítás, hogy önmagában dráguláshoz vezetnének a PSZÁF intézkedései, melyekkel megtiltotta, hogy egyes piaci szereplők felülírják, lényegében bővítsék a bonus-malus díjosztályok számát.

A felügyeleti intézkedés egyébként az autósok döntő részét nem érinti, hiszen a legtöbb autósnak az év végén van a biztosítási évfordulója. A díjtarifákat a hatályba lépés előtt 60 nappal kell közzétenni. Tehát a március 1-je után váltók a biztosítók korábbi tarifáin köthetnek biztosítást egészen addig, amíg az újonnan hirdetett tarifák nem lépnek hatályba.

Az én pénzem véleménye

A 2013-as év az első, amikor a biztosítók már év közben is változtathatnak a díjakon. Az Azénpénzem.hu véleménye már korábban, a jogszabályi változtatáskor is az volt, hogy ez díjemelkedéshez vezet. A kampány ugyanis sokkal jobban ráirányítja a figyelmet a biztosítási díjakra és a váltás lehetőségére. Év közben azonban elfeledkeznek erről az autósok, és nem követik a díjak változtatását. Ráadásul egyre átláthatatlanabbá teszik a tarifákat a biztosítók. Sokkal kevésbé tűnik tehát fel a drágítás. Ezt bizonyítja az is, hogy már a január 1-jén meghirdetett tarifáknál is megfigyelhető volt az áremelés. Ennek pedig végképp semmi köze a felügyelethez.

Címkék: kgfb, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás, PSZÁF, felügyelet, biztosító, kgfb-tarifa, bonus-malus