Jövőre jönnek az uniszex tarifák

A nők most kössenek életbiztosítást!

2012. május 18. Jelenleg a nőknek számított díjnál kétszer többet is fizethet egy férfi a halálesetre szóló, kockázati életbiztosításért. Az év végével megszűnik a nemek megkülönböztetése, így a nők többet, a férfiak kevesebbet fognak fizetni. A hölgyeknek megéri még idén biztosítani magukat, az áremelkedés számukra drasztikus lehet.

Egyelőre senki nem tudja megmondani, pontosan hogyan alakulnak jövőre azok a biztosítási díjak, amelyeknél szerepet játszik a nemek közti megkülönböztetés. A kockázati életbiztosításoknál – amikor a biztosító halál esetén fizet – biztos, hogy a nők számára drasztikus lesz a díjemelés. Miután az Európai Unió Bírósága tavaly úgy rendelkezett, hogy a férfiak és nők esetében eltérő biztosítási díjak nemi hovatartozáson alapuló megkülönböztetést jelentenek, és 2012. december 21-től nem lehet alkalmazni, a biztosítóknak újra kell árazniuk a termékeiket, amelyeknél külön díjat állapítanak meg a férfiaknak és a nőknek.

Ilyen a kockázati életbiztosítás is. Jelenleg másfél-kétszeresét fizetik ki a férfiak egy ugyanolyan életbiztosításra, mint a nők. (Hiszen a férfiak átlagéletkora alacsonyabb, mint a nőké.) Míg egy nemdohányzó, 50 éves nő évi 70 ezer forintért vásárolhat magának egy 10 millió forintos kockázati életbiztosítást 10 éves szerződés keretében, addig az 50 éves férfi ezt csak 160 ezer forint körüli éves díjért teheti. A fiatalabbaknál valamivel kisebb az eltérés a férfi és női tarifa között. (Lásd a táblázatot lent.)

A biztosítók az új szabályok szerint úgy kalkulálnak majd, hogy megnézik, a saját ügyfeleik között hogyan alakul a férfiak és nők aránya, és ennek megfelelően hozzák majd ki év végén az uniszex árakat. Tehát nem számolhatunk azzal, hogy a jelenlegi férfi és női díjak között félúton lesz valahol az új tarifa, hanem sokkal inkább a férfiakéhoz közelebbi árakat várhatunk majd. Legalábbis a szakértők inkább ezt valószínűsítik. Emiatt a nők drasztikus drágulással, míg a férfiaknál egy jóval mérsékeltebb árcsökkenéssel számolhatnak.

Csak az új szerződésekre


Az Európai Bizottság iránymutatása szerint csak az új, 2012. december 21-étől megkötött szerződésekre vonatkozik az uniszex tarifálás. Aki tehát addig megköti a biztosítását, annak a szerződés lejártáig, így akár 10-20 évig is a régi tarifa szerint fut az életbiztosítása. A nőknek tehát még idén, az uniszex tarifálás miatti árváltozás előtt érdemes kockázati életbiztosítást kötniük. Már csak azért is, mert az elmúlt években ezen a téren is erősödött a verseny, és akár a 7-8 évvel ezelőttinél is kedvezőbb áron juthat ma egy nő életbiztosításhoz. A férfiak pedig majd az új tarifák láttán elgondolkozhatnak azon, hogy lecseréljék a korábbi kockázati életbiztosításukat újabbra.
Számukra azért sem egyértelmű ma még a kérdés, mert nemcsak a nemtől, hanem sok egyéb tényezőtől is függ a biztosítás ára. Így akár kétszeres lehet az eltérés a díjban két férfi között is, attól függően is, hogy 40 vagy 50 éves a szerződés megkötésének időpontjában. Tehát egy fiatalabb korban kötött biztosítás még az indexálás (inflációval növelik a biztosítási díjat és a biztosítási összeget is) után is olcsóbb maradhat, mint az idősebb korban kötött, uniszex árazású.

 

Egészségesnek olcsóbb

Az elmúlt években a biztosítók sorra elkezdték figyelembe venni a díjazásban azt is, hogy valaki dohányzik-e, és ha igen, akkor sok vagy kevés cigarettát szív egy nap. A nemdohányos díjának kétszeresét fizetheti ki a dohányos, aki pedig néhány szálat szív, annak a kettő között lesz a tarifája. Jó tudni, hogy hiába szokott le valaki a káros szenvedélyről, valójában csak több év után számít nemdohányzónak. Legalábbis a biztosítási díjak tekintetében.

Az életbiztosítás megkötésekor a biztosítók egészségügyi kockázat-elbírálást végeznek. Több betegség kizáró ok lehet. Sokszor elég lehet egy egészségi nyilatkozatot is, van, amikor telefonon keresik meg az ügyfelet, de magasabb biztosítási összeg felett komolyabb orvosi vizsgálatra is számíthat az ügyfél. A vizsgálatok eredménye pedig változtathat a tarifán is. A Generali Biztosítónál például 7 és 15 millió forintos biztosítás esetén 40 éves korig elég az egészségi nyilatkozat, 55 éves korig telefonon hívja fel az ügyfelet egy szakképzett egészségügyi munkatárs, 55 éves kor felett pedig telefonos és mobil egészségügyi vizsgálat egyaránt történik. Ez azt jelenti, hogy kimegy az ügyfélhez egy ápolónővér, aki laborleleteket vesz, vérnyomást mér, amiről helyben telefonos kardiológiai szakvéleményt is kér a kardiológiától. 15 milliós biztosítási összeg és 55 éves kor felett már nagyobb orvosi vizsgálattal szűrik az ügyfelet.  Az Aegonnál házhoz megy a nővér, aki az ujjbegyből 3 csepp vért vesz. A mintából vett eredmény alapján derül ki, hogy milyen az ügyfél egészségi állapota. (Az eredményt egyébként mi magunk is elkérhetjük.) Az Aegon még a nemdohányzók között is különbséget tesz. Ha valaki fitt, alacsonyabb díjat fizet.

 

 
Nemdohányzó nő 10 millió forintos kockázati életbiztosításának díja 10 éves szerződésnél (forint)       
Biztosító Biztosítás30 éves 40 éves 50 éves 
  éves díj havi díjéves díj havi díjéves díjhavi díj
AegonVital171601430334802790662405520
GeneraliTestőr147001225378963158756006300
ING AmulettMinimum díj alatt437563744792466780
UnionRizikó Extra169201410367203060669605580
UniqaKockázati176501589385303468 62670 5640
 
           Forrás: azenpenzem.hu adatgyűjtés biztosítók közlése alapján

  

 
Nemdohányzó férfi 10 millió forintos kockázati életbiztosításának díja 10 éves szerződésnél (forint) 
 BiztosítóBiztosítás 30 éves 40 éves 50 éves 
  éves díj havi díjéves díj havi díjéves díjhavi díj
AegonVitál318002650610805090993608280
GeneraliTestőr26306219275300627516220413517
INGAmulett361673094 67992*5817*151431*12956*
UnionRizikó Extra28800240081000675015744013120
UniqaKockázati282602543759806838 145670 13110
 

                     Forrás: azenpenzem.hu adatgyűjtés biztosítók közlése alapján
                     * 12,5 millió forintra

Kapcsolódó anyagok