Az OTP közel 150 milliárdot fizethet vissza, ha nem perel sikeresen

Adósmentés: kinek, mikor, mennyi?

2014. július 6. Már a jövő héten is kaphat vissza pénzt néhány adós, de ez keveseket érint, és az összegek is elég csekélyek lehetnek. Később mindenképpen változik majd a helyzet. Áttekinthető táblázatba foglaltuk, mit tartalmaz az a törvény, amelynek néhány intézkedése már akár hétfőtől életbe léphet.

A jogalkotók – mint arról már írtunk – nem csak megtiltják, hogy a bankok most egyoldalúan emeljék a hitelkamatokat, vissza is vonatják a már végrehajtott intézkedéseket. Az a furcsa helyzet áll elő, hogy a kamatperiódus napjától függően lesz, akit egyáltalán nem érint a törvény, más viszont gyors pénzvisszatérítésre számíthat. Amennyiben a bank már 2014. június 17-ét megelőzően tett közzé kamatemelésre vonatkozó hirdetményt, azt vissza kell vonnia. Ha valaki már befizette az ennek alapján emelt törlesztőt, számára a különbözetet a törvény hatályba lépését követő harmadik (!) munkanapon jóvá kell írni. Több hitelintézet is nyáron, illetve kora ősszel növelte az általa alkalmazott kamatot. A CIB erről még 2013 decemberében döntött, az intézkedést pedig fokozatosan (a kamatforduló időpontjától függően) vezette be. Akit tehát már június közepe előtt elért a kamatemelés, az továbbra is a magasabb összeget kénytelen törleszteni.

Az árfolyamrés miatti kifizetések, mint arról korábban írtunk, az őszre várhatóak. Őszre marad a már elfogadott törvény alapján az egyoldalú kamatemelés elszámolása is (a Fidesz frakcióvezetője, Rogán Antal azt ígéri, hogy kamatos kamattal kapják majd vissza az ügyfelek a pénzt). Az árfolyamkockázat megosztása, a forintosítás decemberben kerülhet napirendre.
Persze később (akár kamatosan is) visszakaphatja a „túlfizetést”. A bankoknak 30 napjuk van arra, hogy keresetet nyújtsanak be a bírósághoz bizonyítandó, igenis tisztességesen jártak el a devizahiteleknél.  A forintkölcsönök esetében ez a per a törvény hatálybalépése követően 90-120 nap között indítható el. Az OTP már közzétett a tőzsde honlapján egy rendkívüli tájékoztatást, amiben jelzi: perelni fog. (A szintén a tőzsdén jegyzett FHB még nem nyilatkozott az ügyről.)

Vágyálmok helyett nézd a számokat!


A tőzsdei tájékoztatóból az is kiderült, hogy az OTP az árfolyamrés miatt 27 milliárd forintos visszatérítési kötelezettséggel kalkulál (az ötéves elévülés alapján ez hétmilliárd forint lett volna). A kamatemelések miatt a legnagyobb magyar bank devizahiteles ügyfelei (az OTP saját számítása szerint) 90 milliárd, forinthitelesei pedig 20-30 milliárd forintra számíthatnának.  Az elévülési szabályok új értelmezése miatt a bank 60 milliárd forintos plusz kiadást valószínűsít. Ez azt jelenti, hogy a korábban számított 90 milliárd forintos visszatérítés majdnem 150 milliárdra emelkedett. Perrel 110-120 milliárdtól tudnának szabadulni. A számukra legrosszabb (az adósoknak a legjobb) forgatókönyv sem rezdíti meg még egy kicsit sem a bankot.

Az alábbiakban áttekinthetően, táblázatba foglaltuk, mit tartalmaz a várhatóan hétfőn kihirdetendő törvény. Úgy véljük, ebben minden hozzánk érkezett kérdésre megtalálhatóak azok a válaszok, amelyeket jelenleg tudhatók. Azt ajánljuk egyébként mindenkinek, hogy a helyett, hogy a zsongító számoknak higgyen (például: „azt mondják, hogy egy tipikus autóhiteles ennyit és ennyit kap vissza, és szerintem én tipikus autóhiteles vagyok”), legalább nézze meg, mi is történt az ő hitelével.

Az árfolyamrés miatt visszajáró összeget – mint ahhoz korábban „sorvezetőt” is adtunk – mindenki ki is számolhatja magának. Emellett legalább áttekinteni érdemes, hogy mekkora volt a kamatemelés (csak a hozzánk érkezett jelzések alapján előfordult hat százalékpontos növelés, de olyan is, amikor a kamat a futamidő alatt egyáltalán nem változott).

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!


A már elfogadott adósmentő törvény (tv.) fontos tartalmi elemei

MegnevezésRendelkezésGyakorlati alkalmazásMegjegyzés
Minden fogyasztói kölcsönAz egyoldalú kamatemelés vélelmezetten tisztességtelen
Az elszámolás módját későbbi törvényben rendezik, a tisztességet a banknak kell 30 napon belül indítandó perben bizonyítania
Az egyedileg meg nem tárgyalt pontokra vonatkozik
DevizahitelekAz árfolyamrés tisztességtelen
Az elszámolás módját későbbi törvényben rendezikA folyósítás és a törlesztés eltérő árfolyamát egyaránt a jegybanki középárfolyam váltja fel
KivételVégtörlesztés, NET-programRájuk nem vonatkozik a jogszabályA végtörlesztéshez felvett kiváltó hitelekre elvben alkalmazható lenne a tv., de azok már mind referenciás hitelek, így nem jöhet szóba az egyoldalú kamatemelés
IdőhatályA tv. a 2004. május 1-2014. július 15. között kötött szerződésekre vonatkozikBár az elszámolás később lesz, a dátumot most rögzítik (ld. elévülés)Kérdés, hogy az ezután kötött szerződéseknél lehetséges-e az egyoldalú kamatemelést kikötniük a bankoknak
ElévülésA szerződés megszűnésének időpontjától kezdődikAz általános ötéves időtartam érvényes a lejárat után (a tv. „befagyasztja" a mostani időpontot)A 2009. július 15-e (a pontos dátum a tv. kihírdetési időpontja szerint kicsit változhat) előtt lezárt szerződésekre nem vonatkozik
Eladott, átadott hitelA tv. bankra, lízingcégre hárítja a visszafizetési kötelezettségetAz adósok is az eredeti banktól várhatják a jóvátételtAzok a hitelesek is számíthatnak pénzre, akiket időközben végrehajtottak, vagy az eredeti hitelnyújtó már nincs a piacon
VégrehajtásMinden eljárás leállHa végrehajtást kérő jelzi, hogy az eredeti szerződésben nem szerepelnek a kifogásolt pontok, újraindítható a folyamatErre 120 napos határidőt ad a tv.
 Már engedélyezték a részletfizetést, megindították a letiltástAz adós kérheti az intézkedés leállításátEzekben az esetekben nem automatikus a leállítás!



Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok