Minden banknál újragyűlnek a késedelmek

Adósok a bedőlés előszobájában

2015. szeptember 21. Az elszámolás után sok adós hitelhátraléka jelentősen csökkent, de mostanra a többség a jóváírás előtti helyzetbe csúszott vissza – tudta meg az Azénpénzem.hu több banktól is. A hitelintézetek tapasztalatai teljes mértékben visszaigazolni látszanak a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikáit. A helyzet folyamatosan romolhat. Úgy tűnik, senkinek sincs pontos képe.

Az elszámolást követően a fizetési hátralékok ismételt növekedéséről beszéltek érdeklődésünkre az OTP, a Budapest Bank (BB) és az UniCredit szakemberei. A fizetési hajlandóság tekintetében jelentős változást nem érzékelünk az elszámolás előtti időszakhoz képest – fogalmazták meg finoman a jelenséget a K&H-nál. A CIB-nél is úgy látják, hogy az elszámolást követően csak rövid távon csökkent a hátralékos ügyletek száma, összege. Az MKB arról tájékoztatta portálunkat, hogy az elszámolást megelőzően jelentős késedelmes napszámmal rendelkező ügyfelek esetében a jóváírás (ami jelentős összegre rúgott) csak átmeneti „felgyógyulást” hozott. Az adósok komoly hányada esett ismét fizetési késedelembe.

Az adósok helyzete szempontjából cseppet sem mindegy, hogy az elszámolás pontosan mit is hozott.  A kormányzat és a bankszövetség is azt hangsúlyozta, hogy a visszatérítés következtében az adósok elsöprő többségének havi terhe csökkent. Mint azonban korábban kiszámoltuk, ezt valójában a (volt) devizahitelesek 36-40 százaléka érzékelheti így.
Úgy tűnik tehát, hogy mostanra szinte teljesen eltűnhetett az elszámolás pozitív hatása. Az MNB legutóbbi statisztikái szerint a 90 napon túli hátralékok aránya már a második negyedévben ismét meglódult. A változás még durvább lett volna, ha a jegybank az első negyedévre vonatkozó adatot „revízió következtében” utólag nem módosította volna. (A statisztikában nem teljesítő, vagyis a törlesztéssel 90 napon túl csúszott hitelek arányát eredetileg 14,5 százalékra tették, ez változott a friss számok megjelenésével egyidejűleg 15,6 százalékra).

Kigyűjtöttük és kiszámoltuk, hogy a különböző hitelek esetében mit mutatnak a már módosított számok (lásd táblázatunkat). Az adatok értékelését nehezíti viszont, hogy az idei második negyedévben több mint 18 milliárd forint tőkekövetelést „eladtak” a bankok (ennyi kerülhetett újonnan behajtókhoz, faktoring cégekhez). Ez nyilvánvalóan még több adósbajt jelez, miközben ennyi hitel már kikerült a banki statisztikából. Az sem mellékes, hogy a különböző adóssegítő programokban már 920 milliárd forint kölcsönt tartanak nyilván (ebből az idei növekmény 153 milliárd).

Sok adós tudna fizetni, ha akarna?


Az időszakos könnyítések, a futamidő kitolása pedig sokszor csak átmenetileg segít az adósokon. Az MNB azt is kimutatta, hogy a banki adóssegítő programokba került kölcsönök mintegy harmadát már 90 napon túl nem fizették. A jövőre nézve emellett aggasztó lehet még, hogy a 30 napon túli tartozások (ezt a bedőlés előszobájának is nevezik) részesedése a második negyedévben a 2014 végit is 60 százalékkal meghaladta. Az időszakos rövidebb fizetési csúszás aránya pedig az elszámolást követően beállt állapothoz képest megnégyszereződött.

Az arányok ugyan így is elég csekélyek (ami arra utal, hogy a 90 napon túli tartozásból igazán nehéz kimászni), de több mint egy hónapos elmaradás teljes összege több mint 281 milliárd forint a márciusi 70,5 milliárd forint után. Ez pedig mindennek mondható, csak kevésnek nem.

Igazán nagy kérdés, hogy mi várható a továbbiakban. Ehhez viszont jó lenne tudni, hogy milyen is a jelenleg nem fizetők helyzete. Egyelőre még a szerződések számának alakulásáról sem lehet képünk, ezeket az adatokat ugyanis az MNB az idén nem frissítette. A bankok és a bankszövetség mindenesetre többször érzékeltette már, hogy sokan tudnának fizetni, ha akarnának. Ez azonban valódi ismeret nélkül nem több mint vélemény. Az MNB ügyvezető igazgatója még tavasszal arról beszélt: előírják majd a bankoknak annak felmérését, hogy a nem teljesítő hitelek mögött milyen típusú háztartások állnak. Ilyen kezdeményezésre azonban a mai napig nem került még sor.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Néhány arány alakulása (%)

Megnevezés2014. vége2015. I. negyedév2015. II. negyedév
90 napon túli hátralék
Lakáshitel13,412,713,7
Szabad felhasználású jelzáloghitel31,523,326,4
Autóhitel forint48,256,051,0
Autóhitel deviza13,48,54,0
Összes hitel19,315,616,3
30-90 napos hátralék
Lakáshitel0,70,74,8
Szabad felhasználású jelzáloghitel1,81,07,8
Autóhitel forint7,15,39,2
Autóhitel deviza29,512,819,2
Összes hitel3,01,24,9
Adóssegítő programba lépett
Lakáshitel7,613,713,6
Szabad felhasználású jelzáloghitel28,626,526,7
Autóhitel forint35,246,340,2
Autóhitel deviza15,027,627,4
Összes hitel12,016,115,9


Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok