Visszatért a méregdrága kamatmentes hitel – javított

Hömpölyögnek a vevők az üzletházakban
Fotó: Bencze-Kiss Kata

2013. december 11. Az idei karácsonyi készülődés több érdekességet hozott. Miközben többen tudnak többet költeni, akadhatnak, akik még a kisösszegű ajándékokat is csak kölcsönre tudják beszerezni. Szaporodnak a hitelkártyás akciók, de az sem véletlen, hogy a plasztikpénz helyett több bank is inkább áruvásárlási kölcsönt ajánl.

Több elemzés, sőt a kereskedői nyilatkozatok alapján is arra számíthatunk, hogy az idén számos családban a korábbinál gazdagabb lehet a Karácsony. Nem mindenki ilyen szerencsés azonban, amit az is jelezhet, hogy megjelent a kisösszegű áruhitel. Az Auchanban négy hónapos futamidőre 20-50 ezer forintot kaphatnak a rászoruló családok. A korábban írtakkal ellentétben ez az áruházlánc jelzése szerint élelmiszerre nem vehető fel (a megjelölt „vegyes kosár" tehát csak a többféle lehetséges termékre vonatkozó megjelölés – a szerk.). Az azonban igaz, hogy az ezt igénylők alighanem a következő évben kényszerülnek megkoplalni az ajándékozást. A hitel teljes költsége (THM) nem éri el a 15 százalékot, ami kedvezőnek tekinthető. Persze akár nullás THM-mel is juthatnak pénzhez a magasabb összegeket költők, de ezen a téren nem árt vigyázni. Úgy látszik ugyanis, hogy csak átmenetileg tűntek el a becsalinak tekinthető ajánlatok (tavaly nem találtunk ilyeneket). Most (ismét) előfordul olyan „kamatmentes” hitel, amelynek teljes költsége megközelítheti a 43 százalékot.

A Cetelem 7, 9, vagy 11 hónapos futamidővel kínál kamatmentes áruhitelt. A kamat valóban nulla százalék, de a felvett hitel arányában minden hónapban felszámítanak kezelési költséget. Így jön ki a 42,6-42,99 százalékos THM. Az Auchan számos kölcsönt ajánl valóban nullás THM-mel (a Tesco 49-500 ezer forintba kerülő termékekre ad „ingyenhitelt”), de a kínálatban akad olyan konstrukció is, amelynek esetében a felvett kölcsön 1,1 százalékát havonta szintén kezelési költségként terhelik. Minden esetben érdemes tehát a kölcsön igénylése előtt nem csak a hangzatos elnevezésekre, hanem a THM nagyságára is figyelni.

Átlagosan csaknem 10 ezer forinttal szán többet idén a lakosság a karácsonyi ajándékozásra, mint 2011-ben – állapította meg a Budapest Bank (BB) kutatása. Ez 20 százalékos növekedést jelent. A felmérésből az is kiderül, hogy az ünnepi kiadásokra 41 százalék már a karácsony előtti hónapokban igyekszik takarékoskodni, míg a válaszadók 25 százaléka inkább az ünnepek után húzza össze a nadrágszíjat. A megkérdezettek negyedének (ami jelentős növekedés a két évvel korábbi 19 százalékhoz képest) egyáltalán nem kell spórolnia az ajándékozás okozta pluszköltségek miatt.

Résen lenni persze mindig kell. Egészen új jelenség a hitelkártyás tartozás áruhitellé visszarendeződése. Évekkel ezelőtt a hitelkártya szinte teljes egészében kiszorította az áruvásárlási kölcsönöket. Logikusan, hiszen sokkal rugalmasabb, a rendszeres jövedelemmel rendelkezőknek pedig árban is kedvezőbb a plasztikpénz. Megfelelő folyamatos bevétel híján azonban könnyen adósságcsapdába kerülhet, aki nagyban kártyázik. Ráadásul nem mindenki képes annyira fegyelmezett lenni, hogy akkor is törlesszen ha nem muszáj. Számukra lehet jó – amit már több bank is lehetővé tesz –, hogy hitelkártyájuk mellé (tulajdonképpen arra alapozva) áruhitelt vegyenek fel.

Visszarendeződés jöhet a kölcsönöknél

A Cetelem egyenesen „hitelcserére” próbál ösztönözni. Lehetővé teszik ugyanis a hitelkártyás tartozás áruhitellé alakítását. Aki ilyenre szánná magát, annak mindenképpen tanácsoljuk, hogy kiemelten figyeljen a THM-re. Elképzelhető eltérő feltétel, de a pénzintézet kondíciós listái szerint az adós nem feltétlenül jár jól ezzel a cserével. Míg ugyanis a hitelkártyára 38,9-39,4 százalék rakódik, az áruhitel majdnem 43,5 százalékba kerül. (Az áruhitelekről itt tájékozódhat.)
Nem kérdés, hogy a tehetősebbek számára a hitelkártya a jobb megoldás. A plasztikpénz ára is csökkent az utóbbi időben (azért túlzásokra nem ragadtatták magukat a bankok), és elég sok most a pénzvisszatérítési akció is. (A hitelkártyák mostani feltételeit, a vásárlási kedvezményeket itt nézheti meg).

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Címkék: áruvásárlási hitel, áruhitel, hitelkártya, Karácsony, THM, kamatmentes