Támogatott tartalom

Az európaiak közel felének nincs nyugdíjbiztosítása

2021. december 17. Az Európai Unió 80 év feletti lakossága több mint kétszeresére nő a következő hatvan évben. Ezért évente kétezer-milliárd euró nyugdíj-megtakarításra lenne szüksége, hogy a nyugdíjrendszerek kezelni tudják a népesség elöregedését. A magyar állam évente 130 ezer forintos adójóváírással támogatja a nyugdíjbiztosítási befizetéseket. Az Allianz pedig az év végéig nyereményjátékkal is ösztönzi az öngondoskodást.

Az európai biztosítók nemzetközi szervezetének (Insurance Europe) 10 országban végzett kutatása szerint az európai felnőtt lakosság 43 százalékának nincs semmilyen önálló nyugdíj-megtakarítása, 62 százalékukat mindazonáltal érdekelnék a nyugdíjkiegészítés lehetőségei. Becslések szerint évente hozzávetőlegesen 2 ezermilliárd euró kiegészítő nyugdíj-megtakarításra lenne szükség Európában, hogy az országok nyugdíjrendszerei képesek legyenek kezelni az időskorú népesség ugrásszerű növekedését. Az Európai Unió 80 év feletti lakossága ugyanis az előrejelzések szerint 2080-ra több mint kétszeresére növekszik 2017-hez képest.

Szinte minden ország, köztük a magyar állam is igyekszik arra ösztönözni lakosait, hogy kiegészítő nyugdíj-megtakarításokkal gondoskodjanak saját jövőbeli nyugdíjjövedelmükről. Nálunk például 20 százalékos adókedvezménnyel támogatják a nyugdíjbiztosítást fizetőket, így akár évi 130 ezer forintos adó-visszatérítés is kapható a befizetéseink után. Az egyéni kiegészítő nyugdíjtermékek legfőbb szolgáltatóiként a biztosítók kiemelt szerepet játszhatnak a nyugdíjhiány megszüntetésében. A nyugdíjbiztosítási és -kiegészítési lehetőségek tárháza rendkívül széles, az Allianz szakértői szerint viszont, ha átgondoljuk a következő 3 szempontot, garantáltan sikerül megtalálni az igényeinknek megfelelő konstrukciót. Ráadásul azok, akik 2021. december 31-ig az Allianz nyugdíjbiztosítást választják, esélyessé válnak a 10 db 200 ezer forint értékű Media Markt ajándékkártya egyikének a megnyerésére!

Fix biztos vagy kockázat a nagyobb hozam reményében?

Klasszikus vagy garantált nyugdíjbiztosítás esetén a biztosító évtizedekre előre garantál egy előre meghatározott összeget a biztosított számára nyugdíjba vonulásakor, előre meghatározva, hogy mekkora éves hozamot fizet a megtakarításra. Az ezen felül elért esetleges többlethozam egy részét vagy egészét ugyancsak megkapja az ügyfél, megállapodástól függően. A mai világ változékonysága miatt nehéz egy évtizedekre előre kiszámítható fix konstrukcióval számolni, éppen ezért ezt a variációt ma már kevesebb biztosító ajánlja az ügyfeleknek, köztük az Allianz sem, ráadásul ez az alternatíva a nagyobb hozam elérésére nem nyújt lehetőséget. A másik opció a befektetési egységhez kötött, úgynevezett unit-linked biztosítás. Ebben a felállásban magunk dönthetünk arról, hogy a különféle eszközalap alternatívák közül melybe, melyekbe fektesse pénzünket a biztosító. Ezek az eszközalapok eltérő kockázati faktorral járnak attól függően, hogy állampapírról (legbiztonságosabb) vagy üzleti befektetésről van szó. Emiatt nem kiszámítható a nyugdíjszolgáltatási összeg.

Időszakos járadék vagy rugalmas felhasználás

A nyugdíjbiztosítások tehát akár a banki kamatok többszörösét is hozhatják, ezért általános befektetésként is kiválóak lehetnek. Attól függően, hogy milyen céllal kötjük, illetve hogyan szeretnénk felhasználni a későbbiekben, konstrukciótól függően fix havi juttatásban és egyszeri kifizetésben, illetve meghatározott időszakra szóló juttatásban is megállapodhatunk.

Mennyit szánunk rá?

Évi 650 ezer forint nyugdíjbiztosításba történő rendszeres (havi 54166 forintos Ft-os) vagy eseti díjént történő befizetésével az állam 130 ezer forint adó-visszatérítést írhat jóvá a megtakarításban. A magyar lakosság 34 százaléka havi rendszerességgel tesz félre valamekkora összeget. A havi szinten megtakarítók 40 százaléka 50 ezer forintnál is többet tud megspórolni havonta. Természetesen az ennél kisebb összegek is sokat jelenthetnek a jövőnk biztosítása szempontjából. Ha fiatalabb korban kötjük meg a nyugdíjbiztosítási szerződést, akkor pedig alacsonyabb összegű havi megtakarítás is elegendő a kívánt szolgáltatási cél eléréséhez.

Szerző: Allianz
Címkék: Allianz, nyugdíjbiztosítás, adókedvezmény, adójóváírás, megtakarítás, unit-linked