Hiába a 40 százalékos hozam, ha kevés a pénz

Az idén elmarad az adóhajrá?

Fotó: Azénpénzem
2013. december 21. Az idén még a tavalyinál is gyérebben csordogálhatnak a forintok az adókedvezmények kihasználására. Pedig a jelenlegi kamatkörnyezetben elképesztően jó hozamok érhetők el így. Nem meglepő módon ezen a téren is az élesedő társadalmi különbségek éreztethetik hatásukat.

Az önkéntes pénztári befizetéseken csak az adókedvezménynek köszönhetően 40 százalékos lehet a hozam. Aki ugyanis most decemberben befizet egyéni számlájára, és időben nyújtja be adóbevallását, fél év múlva már be is kasszírozhatja a pénzt. A félmillió forintos befizetés júniusra 600 ezer forintra nőhet, de 750 ezer forintot is lehet így 900 ezerre hizlalni. Utóbbi egyébként csak több önkéntes pénztári tagsággal érhető el, ha ráadásul a megtakarító 2020. január 1. előtt betölti a nyugdíjkorhatárt. Annak a meglehetősen szűk rétegnek, aki teljes egészében ki tudja használni az adókedvezményt, szépen gyarapodhat a számlája (az egészségpénztárakból ráadásul a pénz azonnal költhető is). A többiek is bezsebelhetik a jó „hozamot”, de számukra nem feltétlenül annyira látványos a növekedés. A többségnek azonban egyáltalán nincs a jövőre fordítandó nélkülözhető pénze.

A Pannónia tagjainak kevesebb mint egy százaléka képes a teljes adókedvezményt kihasználni – tudta meg az Azénpénzem.  A Budapest pénztárban a befizetést teljesítők mintegy harmada adótakarékos, az átlagos befizetett összeg meghaladja a 130 ezer forintot. A válság előtti években a tagság nagyobb része élt az adókedvezmény nyújtotta anyagi előnyökkel, mostanra többnyire már csak a nyugdíj előtt állók és a tudatos pénztártagok törekednek a nyugdíjuk maximalizálására – mondta el Kozek András, az Allianz vezérigazgató-helyettese.

Jönnek fel az egészségpénztárak


Mint hozzátette: az Allianz egészségpénztárában a nagyobb összegű befizetések (akár év vége felé, akár évközben) általában nagy összegű egészségügyi szolgáltatások finanszírozásához kapcsolódnak. Kevésbé jellemző, hogy a pénztártagok azért fizetnek be nagy összeget az egyéni számlájukra, hogy megtakarítsanak. Ehhez képest meglepő, hogy Molnár Márta, a Generali pénztárak szakértője éppen ellentétes tendenciákról számolt be portálunknak. Itt a nyugdíjpénztári tagdíjt fizető tagok hozzávetőleg hat százaléka él év végén 50 ezer forint feletti befizetéssel, az egészségpénztári tagoknak csak 16 százaléka. Ráadásul ezen belül több százan 100 ezer forintnál többet tudnak erre áldozni.

Lehoczky László, az MKB pénztárainak vezetője is kedvező egészségpénztári számokról beszélt. Az idén – hangsúlyozta – az egyéni befizetésekben igen kedvező változás tapasztalható. 2013-ban nemcsak növekedtek minden hónapban a tagok befizetései, de rendre legalább 25 százalékkal magasabbak is voltak a korábbi azonos havi befizetéseknél. Az utolsó hónapra korábban jellemző csúcs azonban Lehoczky szerint várhatóan elmarad. A korábbi években a december nélkül számított havi átlagos befizetés nyolc-kilencszerese is beérkezett, idén az átlagos összeg három-négyszerese várható.

A Patika nem bízza a véletlenre, novemberben általában akcióval (tipikusan költséglevonási kedvezménnyel) igyekszik az adókedvezményre hajtó forintokat is bevonzani. Mint Lukács Mariannától, a pénztár vezetőjétől megtudtuk, az idei novemberi akció keretében csoportszinten (a Patika és a prémium Új Pillér egészségpénztár) 870 millió forint befizetés érkezett, ami csaknem 10 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbit. Lukács arra is felhívta a figyelmet, hogy a négy órán belüli jóváírás miatt sokan akár az utolsó pillanatra is hagyhatják egyéni számlájuk feltöltését. Ennek jelentőséget adhat, hogy a Patikánál a novemberi akcióban az utolsó két napban érkezett be a teljes befizetés 26 százaléka.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!


Címkék:  , , ,

Kapcsolódó anyagok