Egy új számla árával együtt is megérheti

Bankban kössön életbiztosítást!

2013. február 22. Akár a kockázati életbiztosítás díjának felét is megspórolhatjuk, ha bankfiókban kötünk életbiztosítást, és nem biztosítótól vásároljuk. A kínálat szűkös, nem minden banknál juthatunk hozzá, de sokszor még egy új számla árával együtt is olcsóbban gondoskodhatunk szeretteinkről, mintha a hagyományos utat választanánk.

A bankok egy része eredetileg a saját ügyfeleinek akart kedvezni azzal, hogy a szűken vett banki szolgáltatásnál szélesebb körű pénzügyi szolgáltatást kínál, és nem csak a hitel mellé kapható hitelfedezeti biztosítást, hanem a nagyobb biztonságot nyújtó kockázati életbiztosítást is elérhetővé teszi a fiókjaiban. Az árazásban már eltérő stratégiát követnek. Van, ahol sikerült olyan vonzó árú biztosítást kialakítani, amiért érdemes bankszámlát is nyitni. Bár ezzel újabb költséget vesz a nyakába az ügyfél, még a számladíjjal együtt is jóval olcsóbban juthat kockázati életbiztosításhoz, mint a magas ügynöki jutalékokkal működő biztosítóknál.

Miben más?  


A bankoknál kapható kockázati életbiztosítás annyiban különbözik a biztosítóknál elérhetőktől, hogy némileg fapados, tehát egyszerűsített biztosításokról van szó. Dobozolt termék, csak adott biztosítási összegre köthető – ebből lehet több variáció is -, és nem lehet hozzákapcsolni mindenféle extra kiegészítőt. Igaz, erre nem is biztos, hogy szüksége van az ügyfélnek. Tehát kevésbé személyre szabható. És éppen emiatt lehet olcsóbb és népszerűbb, mert nem a biztosított személy egyedi kockázatára szabták.

Betegen is olcsón köthető


A Budapest Banknál például még egészségügyi kérdőívet sem kell kitölteni az ügyfeleknek. Ez főként a negyvenes vagy idősebb férfiaknak lehet kedvező, hiszen ettől a kortól már sokaknál diagnosztizálnak szív- és érrendszeri betegségeket, refluxot vagy gyomorfekélyt, magas vérnyomást (csak néhány példa a népbetegségek közül). Ilyen esetekben a biztosítók vagy kizárják a betegséget a kockázatból (ha abba hal bele az ügyfél, nem fizet), vagy magasabb árat kérnek érte. A Budapest Banknál akkor nem fizet a biztosító, ha a szerződés megkötését követő 2 éven belül hal meg a biztosított olyan betegségben, ami a szerződéskötéskor fennállt. Viszont 2 év leteltével már nincs jelentősége a korábbi betegségnek. A rokkantsággal és kritikus betegséggel bővített változat esetében pedig csak a 90 napon belül diagnosztizált betegségre nem fizet.

A szerződés határozatlan idejű, amíg fizeti az ügyfél, addig fennáll, de legfeljebb 65 éves korig szólhat – magyarázza Gémes Imre, a Budapest Bank biztosítási termékekért felelős vezetője. A bank kifejezetten a saját ügyfelei részére fejlesztette a terméket az ING Biztosítóval. Az életbiztosítás csak folyószámlával, befektetési kártyával vagy hitelkártyával rendelkező ügyfeleknek érhető el, a lényeg az, hogy fizetőszámla legyen, amiről megérkezik minden hónapban a biztosítás díja – mondja Gémes Imre.
A díjakat érdemes összehasonlítani a piaci kockázati életbiztosítások árával. (A termékről a táblázat itt található.) Míg 30 éves korban a Budapest Banknál és más biztosítóknál kapható kockázati életbiztosítások ára hasonló, addig 40 év felett már jóval olcsóbb a banki termék, sőt az ötvenesek akár fele áron köthetnek. A biztosítás ára az életkortól függ, de csak 10 évente léptetik a díjat, azaz 31-40 éves kor közötti ügyfelek ugyanannyit fizetnek. Aki pedig megkötötte a szerződést, annak a későbbiekben nem változik a díja.

Egy negyvenéves ügyfél például évi 38.400 forintért vehet 10 millió forintos életbiztosítást a Budapest Banknál, míg a biztosítóknál – korábbi cikkünkben található termékek ára alapján - a legolcsóbb 48.110 forint egy nemdohányzó számára, de a dohányos akár 96.402 forintot is kifizethet. (Ezek 10 évre megkötött, 10 milliós kockázati biztosítások árai.)
Ha olyan bankszámlát választunk a biztosításért cserébe, amit nem akarunk használni, így semmilyen jövedelem feltételhez nem kötött, akkor havi 485 forintos, azaz évi 5820 forintos plusz díjjal kell számolni. Vannak persze kedvezőbb tarifájú számlacsomagok is, ekkor azonban már meghatározott havi jóváírásnak kell ide érkeznie. Érdemes lehet tehát akár bankot is váltani egy szuszra, mivel csak a számlatulajdonoshoz kapcsolható az életbiztosítás.

Nem mindenhol kell ügyfélnek lenni


Az MKB Bankban családtagokra is kiterjedhet a kockázati életbiztosítás, ekkor azonban csak csekély összegű, 200 ezertől 1 millió forintig lehet egy személyre a biztosítási összeg. A 200 ezer forintos havi 510 forint vagy évi 5760 forint. Ha kizárólag egy személyre szól a biztosítás, akkor az 1 millió forintos biztosítás havi 753 forint (banki díjlehívással 715 forint) vagy évi 8500 forint (banki díjlehívással 8075 forint). A biztosítás tartamát szabadon lehet megválasztani, de bármikor felmondható, 60 éves korban pedig megszűnik – mondta portálunknak Veitz Gábor, az MKB Biztosító életbiztosítási üzletágvezetője.

Ennél a terméknél nem kell MKB Bank ügyfélnek lenni, itt egyszerű értékesítőként működik a bank. Viszont – akárcsak más biztosítóknál – egészségügyi kérdőívet kell kitölteni, ami azt jelenti, hogy egyes betegségek eltéríthetik a normál díjat. Eltitkolni nem érdemes a betegségeket, mert ha például 5 éven belüli halál esetén ez a betegség volt az ok, a biztosító nem fizet. Összehasonlítva a biztosítók áraival elmondható, hogy körülbelül 40-45 éves kor felett kedvezőbb a banki biztosítás. Egy 50 éves dohányzó például fele áron juthat így biztosításhoz. A fiatalabbak viszont találhatnak jobb kondíciókat máshol. Az idősebb korosztály számára üröm az örömben, hogy legfeljebb 3 millió forint lehet a biztosítási összeg. 

Megéri a számlanyitás 


A CIB Bank ügyfelei kortól függetlenül köthetnek egy millió forintos kockázati életbiztosítást havi 399 forintért, 8 millió forintosat pedig havi 2499 forintért. (Ez a két lehetőség van.) Ez a piaci árakat nézve azt jelenti, hogy a harmincas korosztály már a piaci árnál kedvezőbben juthat anyagi biztonsághoz, egy 40 éves pedig már a piaci ár feléért szerződhet. Nem kell egészségügyi kérdőívet sem kitölteni, sőt a biztosítást telefonon is megköthetik a bank ügyfelei. Azonban nem fizet a biztosító, ha a halál oka részben vagy egészben olyan betegség, amelyet már a szerződéskötés előtti 3 éven belül diagnosztizáltak vagy gyógykezeltek. (Például daganatos betegség miatti halálnál, ha már fennállt korábban, nem fizetnek.)

A szerződés határozatlan idejű, 65 éves korig köthető, és 70 éves korig lehet valaki biztosított. A biztosítást a Generali nyújtja, a CIB csoportos biztosításként vásárolja meg, ezért ilyen kedvező az ára. A biztosítási díj ugyan évek óta változatlan, egy esetleges változtatás nem érinti a már szerződött ügyfeleket. Az ő biztosításuk ára a szerződés alatt garantáltan nem fog változni. Mivel csak banki ügyfél juthat hozzá, érdemes lehet kifejezetten a kedvező árú biztosítás megszerzéséért számlát nyitni a CIB-nél. Ha nem akarunk semmilyen feltételnek megfelelni, a havidíj 403 forint a Classic Magánszámlánál, de például a Malacpersely számla havidíjmentes, tehát további pénzkiadás nélkül is ügyféllé válhat valaki, ha ezt a biztosítást kötné meg.

(A cikkben szereplő bankoknál kapható életbiztosítások táblázata díjakkal itt található.  A biztosítók kockázati életbiztosítási díjairól a cikk és a táblázat itt található. )

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok

Sikerük titka a gyors döntés
2019. június 24. A vízilabdában másodpercek alatt történnek az események. Nincs idő hosszas gondolkodásra, a kínálkozó helyzeteket azonnal ki kell használni. A befektetések világában is gyakran adódnak olyan lehetőségek, amelyeket csak rövid ideig lehet megragadni.


Szívós Márton világbajnok vízilabdázó és Hosszú Ferenc, az OTP Alapkezelő befektetési igazgatója. Mindketten nagyon sikeresek a hivatásukban, de más is közös is van bennük: tudnak és mernek gyorsan dönteni. Jó helyzetfelismeréssel egy vízilabdázó győzelmet is szerezhet a csapatának, egy befektetési alapot kezelő szakember pedig a piaci átlagnál magasabb hozamot érhet el a befektetők számára.
Szívós Márton utánpótlás játékosként ifjúsági Európa-bajnok, világbajnoki bronzérmes, Universiade győztes. A magyar férfi vízilabda válogatott tagjaként világbajnok és Világliga győztes. Londonban és Rio de Janeiroban az olimpiai 5. helyezett csapat tagja volt. Klubcsapataival ötszörös magyar bajnok, olasz bajnok, ötszörös magyar kupa, olasz kupa, Euroliga és Európai Szuperkupa győztes.
Hosszú Ferenc 2006-ban diplomázott a budapesti Corvinus Egyetemen, 2007-től az OTP Alapkezelő termék-, majd portfoliómenedzsere, 2017-től pedig befektetési igazgatója. Elsődleges szakterülete az árupiaci befektetések. Az OTP Föld Kincsei Alap portfoliómenedzsere, amely eddig hat alkalommal nyerte el az Év Legjobb Árupiaci Alapja díjat a Privátbankár.hu Klasszis szakmai díjazásán.
2019-ben a szakma az Év Feltörekvő Portfoliómenedzserévé választotta.
Az OTP Föld Kincsei Alap a hazai piacon egyedülálló stratégiát követ: abszolút hozamú származtatott alap, amely a határidős árupiacokon keresztül energiahordozókba, nemesfémekbe, ipari fémekbe, mezőgazdasági terményekbe fektet.
„Az árupiacokon a vedd meg és tartsd (buy and hold) stratégia akkor sem biztos, hogy jó hozamot eredményez, ha az árfolyamok egyébként felfelé tartanak. Ezekre a piacokra ugyanis határidős ügyleteken keresztül lehet befektetni, amelyeknek folyamatos megújítása jelentős költségekkel jár. A jó stratégia ezért az aktív kezelés, a kínálkozó lehetőségek gyors kihasználása akár vételi (long), akár eladási (short) pozíciókkal, amelyeknek a hatékonyságát tőkeáttétel segítségével lehet tovább növelni. Az árupiacok azonban rendkívül kiszámíthatatlanok, teljesítményüket nemcsak a világgazdasági folyamatok, hanem gyakran a politika, az időjárás, vagy akár a természeti jelenségek is befolyásolják. A döntések kockázattal járnak, amelyeket vállalnom kell.” – mondta el Hosszú Ferenc.
Az OTP Föld Kincsei Alap tehát olyan befektetés, amelynek jelentős kockázata van ugyan, de a legalább 3-5 éves ajánlott befektetési időtávon várható hozama is magasabb, mint amit kockázatvállalás nélkül el lehet érni.
Az alapról részletesen itt tájékozódhat: https://www.otpbank.hu/otpalapkezelo/hu/A_FoldKincsei
A befektetési jegyek elérhetőek az OTP Bank fiókhálózatban, illetve az OTPdirekt elektronikus csatornáin keresztül, illetve több más pénzintézet is ajánlja az alapot privátbanki ügyfelei számára.