Az adósok általában röghöz kötöttek

Bankszámla: hogyan nem spórolhatsz?

Fotó: Leéb Ádám

2013. október 15. Az adósok nem igazán tudnak menekülni bankjuktól, így kénytelenek azt is eltűrni, ha a hiteltörlesztés után is díjat kell fizetniük. A saját számlák közötti átutalások sem mindig ingyenesek, bár nem vonatkozik rájuk a tranzakciós illeték. A bankon belüli utalás pedig sokszor hiába olcsóbb a bankon kívülinél, az ügyfél nincs hatással rá.

Tranzakciós illetéket a törvény szerint akkor sem kell fizetni, ha legalább részben megegyezik a fizető és a kedvezményezett személye. A családon belüli számlák kivételezettsége azonban érzékelhetően nem hat meg minden bankot. Például a CIB ügyfeleinek csak akkor nem kell díjat fizetniük, ha egyik kezükből a másikba elektronikusan teszik át pénzüket. A telefonos utalás tranzakciónként a CIB Classic számláját használóknak 46, az Online csomagosoknak pedig 113 forint. Papíron ez legalább 226 forintba kerül. Megúszható viszont a költség, ha a másik számlát állandó átutalással „hizlaljuk”. (Ez kissé azért furcsa, mert amúgy az állandó átutalásról – mint arról már írtunk – ennél a banknál az online csomagosoknak mindenképpen célszerű az esetire áttérni.)

A K&H, az FHB, az Erste, a Citibank, a MagNet, a Raiffeisen a saját számlák közötti pénzmozgást mindenféle külön feltétel vagy kivétel nélkül díjmentesen biztosítja. A Gránit viszont minden esetben egy százast számít fel. Az OTP a saját számlák közötti rendszeres átutalást darabonként 63 forinttal sújtja. Egyes csomagoknál akciósan ez még díjmentes, de akad olyan számla (Alap), ahol 95 forintot terhelnek. Az eseti utalás telefonon többnyire 199 forintba, neten pedig 133 forintba kerül.

Néhány bank megkülönbözteti a telefonon előre kódolt átutalásokat (ilyenkor az ügyfél előre megadja a „kiemelt” célszámlák számát). Az Erste bankon belül mindössze tíz forintos kedvezményt ad ilyen esetekben. Bankon kívüli átutalásnál egyetlen fillér különbség sincs, így alighanem semmi értelme bíbelődni az úgynevezett „kódolással”.

A családok, ha a saját számláik között díjmentes ügyintézést szeretnének, simán válthatnak bankot. Egyáltalán nem ez azonban a helyzet a hitellel rendezőknél. Az adósok általában röghöz kötöttek, így különösen fájó lehet, ha a havi terheiket még díjakkal is növeli bankjuk.

Már csökken a bankon belüli tranzakciók előnye

Az AXA a saját számlák közötti, bármely csatornán (tehát akár fiókban is) benyújtott megbízásokat nem sújtja semmilyen díjjal. Mint azonban egy lábjegyzetből kiderül: a hitel-elszámolási számla nem minősül az ügyfél saját számlájának. Az OTP az általa folyósított hitel törlesztőrészletét ügyfele szintén ott vezetett folyószámlájáról általában – a Simple kivétel, ott díjmentes ez a pénzmozgás – akciósan 74 forintért emeli le (a díj később 110 forint lesz). A Gránit a hiteltörlesztés után a tranzakciós illetéket számítja fel. Ez a 60 ezer forintos részletet 180 forinttal növeli. Ugyanez a helyzet Budapest Banknál (BB) is. Ennél a banknál a saját számlák között díjmentesen lehet a pénzt mozgatni, de nem „saját” a számla, ha az hitelhez kapcsolódik. A BB ilyen szempontból még az értékpapírszámlát is külön kezeli.

A BB nem különbözteti viszont meg a bankon belüli és kívüli tranzakciókat. Ugyanakkora díjat alkalmaznak mindkét esetben. Alapvetően ugyanezt a gyakorlatot követi a CIB is, bár néhány forinttal olcsóbb a bankon belüli utalás. Az AXA-nál a bankon belüli átutalások csak a tranzakciós illetékbe kerülnek. A Citibank a legtöbb számlánál nem tesz megkülönböztetést. A CitiComfort esetében azonban százak kifizetése úszható meg, ha házon belüli az utalás. Az Ersténél, ha valakinek nem SzuperNullája van, még nagyobb is lehet a különbség. Az állandó átutalás esetében viszont maximum 30 forintos az előny akkor, ha a partner is az Ersténél vezeti a számláját. A Raiffeisennél ez mintegy 60 forintra, az UniCreditnél legalább 50 forintra rúg. Az OTP-nél viszont eleve százasokról beszélhetünk, nagyobb (1,5 millió forint feletti) összegnél pedig az ügyfél akár ezreket is megspórolhat.

Az ügyfelek persze szinte egyáltalán nincsenek hatással arra, hogy hol is bankol, akinek pénzt utalnak. Korábban biztosan lehetett számítani arra, hogy minél nagyobb a bank, annál nagyobb az esély arra, hogy a partner számlája is ott legyen. A tranzakciós illeték bevezetése óta azonban (mint az jól látszik a Cégközlöny számlaváltozásokat tartalmazó részéből) tömeges a váltás. Ilyen körülmények között nem csoda, ha a bankon belüli tranzakciók előnye a korábbihoz képest elég jelentősen csökkent.

Címkék: bankszámla, átutalási jutalék, folyószámlacsomag, tranzakciós illeték, bankok, hiteltörlesztés