Októberben még tovább nőtt a hitelfelvét

Behúzta a kéziféket a lakáspiac novemberben

Budapest
Fotó: Fazekas Fanni

2024. december 5. Az MNB legfrissebb adatai szerint októberben még nőtt a hitelfelvételi kedv, azonban hiába verték a habot a lakáspiac élénkítésében érdekeltek, a nagy lendület alábbhagyott novemberre. A vevők egy része a jövőre életbe lépő támogatások és adókedvezmények részletszabályaira vár, közben az eladók az egekbe emelték az árakat, ugyanis készpénznek veszik a jövő évvel kapcsolatos várakozásokat.

Érdekesen alakult idén a lakáspiac, az év eleji lendület ugyanis több hónapban is megtört. Már korábban megírtuk, hogy a hazai lakáspiaci forgalom idei látványos bővülése csak az igen gyenge tavalyi bázishoz viszonyítva mutatkozik, távol vagyunk még a korábbi években megszokott piaci pezsgéstől. A hazai év eleji forgalombővülés reális értékeléséhez egy piaci sajátosság is hozzátartozik. Az Eurostat adatai szerint a magyar piac dinamikája az év elején rendre erősebb, mint a megelőző év utolsó három hónapjában. Ez az aktuális trendtől szinte függetlenül megmutatkozik, és igen gyakran magyarázza a különféle lakástámogatások legtöbbször évkezdeti bevezetése.

És bár erősen indult a nyár, de a forgalma végül összességében elmaradt a tavaszitól, így június-augusztusban ismét nőtt a vevők lehetősége az alkura. Ősszel aztán a kormány folyamatos bejelentgetései hatottak a piacra, pszichésen. Ugyanis egy fillér új forrás nem érkezett, de sorra megjelentek az újabb és újabb ötletek arról, hogyan lehetne a saját megtakarításainkat kipiszkálni és az ingatlanpiacra önteni, illetve a cégek hogyan adhatnának a dolgozóknak pénzt, ugyancsak ingatlanra.

Így jött az ötlet, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárakban félretett megtakarítás jó lesz lakáscélra. (Erről részletesen itt írtunk.) Később jöttek a SZÉP-kártyás pénzek felhasználhatóságáról az ötletek, majd a munkáltatói hozzájárulás a lakhatáshoz. (A cafeteria jövő évi újdonságairól itt írtunk.) Mindez elég volt arra, hogy gyújtórakétát tegyen a kormány az áremelkedésre a piacon. Ezt tetézték a befektetési szakértők, akik szerint az állampapírok jövő év elején várható hatalmas, ezermilliárdos kamatfizetése ugyancsak az ingatlanpiacra érkezik. Vagy legalábbis egy része. Így ezek együttes hatására októberben élénkült a forgalom és számottevően gyorsult a lakásdrágulás is.

Októberben nőtt a hitelkihelyezés is

Az októberi élénkülést jól mutatják a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikái. Az ügyfelek 6243 új lakáshitel szerződést kötöttek, és összesen 117 milliárd forint lakáscélú hitelt vettek fel, míg szeptemberben kevesebbet, 110 milliárdot, augusztusban pedig 106 milliárdot. A darabszám is növekedést mutat, igaz, áprilistól júliusig nagyobb volt a szerződések száma, ugyanis akkor 7 ezer körül alakult. 10 hónap alatt összesen mintegy 1100 milliárd forintnyi (1098,9 milliárd) lakáscélú kölcsönt nyújtottak a bankok 63200 ügyfélnek. 2023-ban ugyancsak 10 hónap alatt 43 ezer ügyfél igényelt összesen 457 milliárd forint lakáscélú hitelt, így a növekedés szemmel láthatóan jelentős.

Fontos ugyanakkor hozzátenni, hogy itt egy nagyobb piaci zuhanás utáni emelkedést látunk. 2022-ben, amikor az infláció robbanásával az év végén már behúzta a féket a lakáspiac, ugyancsak 1100 milliárd forint lakáscélú hitelt vettek fel 10 hónap alatt az emberek, ehhez képest esett 2023-ban 457 milliárdra a 10 havi kihelyezés. 2021-ben nagyságrendileg hasonló volt a folyósított kölcsön, akkor 1060 milliárd forint volt 10 hónap alatt, vagyis az elmúlt időszak inflációját tekintve reálértéken jóval kisebb a mostani folyósított hitelállomány, mint 2021-ben vagy 2022-ben.

Ha a hitelszerződések számát is nézzük, akkor még mindig nagyon nagy a lemaradás a korábbi évekhez képest, hiszen 2021-ben 92,5 ezer, 2022-ben 84,2 ezer lakáscélú hitelszerződést kötöttek 10 hónap alatt a bankok.

Mindenesetre az elmondható, hogy 2024-ben a piac élénkül, a bővülés a hitelösszegben 2,4 szeres, míg a darabszámban 1,47-szeres tavalyhoz képest. Az is látható, hogy az átlagos hitelösszeg 10,6 millió forintról 17,4 millióra emelkedett.

Mégis befékezett a piac novemberben

Csakhogy valami megváltozott, és az októberi élénkülés után novemberben lecsendesült a piac. Októberhez képest 5 százalékkal mérséklődött a kereslet a szezonalitással összhangban, éves szinten viszont még így is 10 százalékkal erősödött – derült ki az ingatlan.com közleményéből. (Mint említettük, tavaly brutális volt a visszaesés, és csak az év végén kezdett el némileg élénkülni.) Fontos hozzátenni, hogy a hirdetési portál az ingatlanhirdetések kereslet-kínálatát vizsgálja, itt nincs szó tranzakciószámról. Ugyanakkor a piaci hangulatról ez is sok dolgot elárul.

- Az októberhez mért visszaesés köszönhető a szezonális trendnek, mivel az év végéhez közeledve jellemzően lecsendesedik az ingatlanpiac is. A kereslet visszarendeződésében szerepe van annak is, hogy jövőre számos új elemmel és adókedvezménnyel bővül a lakástámogatási rendszer. Ezeknek viszont egyelőre kevés részletszabálya ismert, így sokan a biztonság kedvéért 2025 elejére halasztották a vásárlásról szóló döntésüket – kommentálta a novemberi folyamatokat Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője.

Nem csökken a hitelkamat

Ezek alapján novemberben mégsem száguldhatott már annyira a lakáshitel piac, és nagy kérdés, hogy a december hogyan alakul. Nem segíti a piaci folyamatokat, hogy Nagy Márton miniszter folyamatosan 5 százalékos hitelkamatot vár el a bankoktól, ezt kommunikálta, így sokan várhattak a kedvező feltételekre. A bankok viszont csak egy nagyon szűk rétegnek, jelentős megkötésekkel biztosítják 2025 áprilisától.

A lakáscélú hitelek 7,13 százalékos átlagos kamatlába pedig októberben magasabb volt, mint akár áprilisban, májusban vagy júniusban, amikor még tartott az önkéntes kamatplafon. Vagyis nem egyszerűen megállt a kamatcsökkenés, hanem egyenesen drágultak a hitelek tavaszhoz képest. Aki lakást akar venni, azt ugyan nem rettenti el ez a kamatszint, de még nem éri el a banki szakértők szerint 6 százalékos lélektani határt, ami felpörgeti a piacot. Ráadásul egyelőre tartósan a 7 százalék feletti szinten ragadtak a lakáshitelek kamatai.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék: lakás, ingatlan, ingatlan.com, lakásár, ingatlanár, lakáspiac, ingatlanpiac, kormány, MNB, lakáshitel