Csakis adóforintok segítségével pörgött a piac

Bezuhant a hitelezés, és a maradék nagy része is államilag támogatott

Fotó: clipart.com

2023. március 6. Már tavaly az utolsó negyedévben bezuhant a lakossági hitelezés Magyarországon, a januári számok pedig azt mutatják, hogy a padlót fogott kereslet ott is maradt. Az is kiderült, hogy a tavalyi hitelbővülés is valójában csak az állam támogatásával sikerült. Tovább zuhant a lakosság banki megtakarítása is.

Jól látszik a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb számaiból, hogy a tavaly óta csökkenő lakossági hitelezés padlót fogott. Mint korábban megírtuk, már júniustól kezdve havonta egyre kevesebb lakáshitelt vettek fel az emberek. Decemberre aztán annyira bezuhant a piac, hogy mindössze 41 milliárd forint lakáshitelre kötöttek szerződést, ami 61 százalékkal kevesebb, mint 2021 decemberében. A májusi 154 milliárd forintos csúcshoz képest pedig 74 százalékos a visszaesés. Azaz a lakáshitelpiac a tavasz végéhez képest a negyedére zsugorodott össze. A januári számok már azt mutatják, hogy a decemberi alacsony szinten maradt a hitelfelvét. Januárban 41 milliárd forint lakáscélú hitelt vettek fel az emberek. Utoljára 2017 elején láttunk ilyet.

Nettó törlesztő lett a lakosság

2023 első hónapjában olyan kevés hitelt vettek fel a háztartások, hogy nettó törlesztővé váltak. Utoljára 5 éve fordult ilyen elő. Bezuhant az eddig rendkívül népszerű Babaváró hitel is. Bár a többi hitel esetében érezhetően arról van szó, hogy a bizonytalan helyzetben kevesebben akarnak hitelt felvenni, ráadásul csúcson vannak a hitelkamatok is, itt ettől eltérő a magyarázat. Eredetileg 2022 végéig hirdették meg a kedvezményes hitelt, és egészen december végéig nem is derült ki, hogy meghosszabbítja azt a kormány. Így az utolsó hónapban akkora roham volt, hogy decemberben a 70 milliárdos kihelyezéssel ez volt az egyetlen kölcsön, ami jelentősen megugrott az év utolsó hónapjában. A decemberre előrehozott kereslet miatt aztán januárban már csak 7 milliárd forint Babavárót vettek fel az emberek.

Már a lakossági hitelállomány ötöde Babaváró

Az MNB Hitelezési felméréséből az derül ki, hogy tavaly összesen 6,3 százalékkal bővült a lakossági hitelállomány. Ugyanakkor 2022-es teljes lakossági hitelfelvét 38 százaléka támogatott hitel volt. Vagyis az adóforintok ilyen felhasználása nélkül aligha bővült volna a hitelállomány. Átlagosan 38 milliárd forint Babavárót folyósítottak 2022-ben minden hónapban, 2022. december végére pedig a teljes lakossági hitelállomány 19,5 százalékát tette ki ez a kölcsön. Decemberben 203 ezer aktív Babaváró szerződés volt, melynek 87 százaléka a maximális, 10 millió forintos hitelösszegre szól.

És itt a CSOK melletti támogatott hitel is

A CSOK mellett nyújtott kamattámogatott lakáshitelek havi kibocsátása 2022-ben átlagosan 16 milliárd forint volt, a termékhez kapcsolódó hitelek teljes fennálló tőketartozása pedig 2022 harmadik negyedévének végén mintegy 700 milliárd forint volt, ami a teljes lakossági hitelállomány 7 százaléka. A 2022-ben kibocsátott lakáshitelek mintegy 16 százalékát a kamattámogatott CSOK-hitelek adták.

Hiába a támogatás, akkor sem kell

Ezeket a támogatott kölcsönöket 2023-ban is fel lehet venni, ugyanakkor az látható, hogy még ezekkel együtt sem mozdul a padlóról a hitelkihelyezés. Az MNB Hitelezési felmérésére adott válaszok alapján kiderült, hogy 2022 negyedik negyedévében a hitelintézetek jelentős része tovább szigorított a lakáscélú- és fogyasztási hitelek feltételein, és ez 2023 első és második negyedévében is folytatódhat. Tavaly az utolsó negyedévben szinte valamennyi bank a hitelkereslet visszaesését érzékelte a lakossági szegmensekben, és mintegy 30 százalékuk további keresletcsökkenést vár 2023 első felében. Bár a bankok közel egyötöde tovább növelné a fedezetlen fogyasztási- és a jelzáloghitelek állományát, volt olyan bank is, amelyik utóbbi esetében már leépítést tervez.

Pénzt vontak ki a bankokból

Nemcsak a hitelfelvételi kedv zuhant be, hanem közben jelentős összegben vont ki pénzt a lakosság a bankokból. Januárban összesen 333,5 milliárd forinttal csökkent a háztartások betétállománya. A szezonálisan nem igazított adatok szerint a forintbetétek esetében 389,6 milliárd forintos nettó betétkivonás, míg a devizabetétek esetében 56,1 milliárd forintos nettó betételhelyezés történt. Mint korábban megírtuk, az MNB adataiból az is kiderül, hogy 2022. február óta hónapról hónapra csökken a háztartások betétállománya. A lekötött betétek nagyjából 1400 milliárd forintot tesznek ki, míg a lekötetlenül folyószámlán heverő pénz 8480 milliárd forint, de ebből 7342 milliárd a lakosságé, a többi a háztartásokat segítő nonprofit szervezeteké. Az is kiderül, hogy a lekötött 1400 milliárd forint nagyobb része a nonprofit szervezeteké.

Szerző: Lovas Judit
Címkék: MNB, megtakarítás, statisztika, lakáshitel, háztartások, bankbetét, kamat, Babaváró