Érdemes átgondoltan választani

Cafeteria: most hogyan döntsek?

2015. január 14. Nem célszerű a béren kívüli juttatásból az idén rutinból, a korábbi években megszokott módon választani. Az új korlátok az átlagos kerettel rendelkezőket is érintik, és nem elhanyagolható az sem, hogy a hagyományos elemek egyre erősebb konkurenciával kénytelenek szembenézni. Összeállítottunk egy ajánlati listát.

Az idén mintha a korábbi években tapasztalthoz képest döcögősebben indulna a béren kívüli juttatások közötti választás lehetőségének felkínálása. Tavaly ilyenkor már számos munkáltató le is zárta ezt a folyamatot, most viszont még sok helyen el sem indult az ívek kiosztása.  A választásra nem árt előre felkészülni, hiszen például aki szokás szerint fővárosi bérletet, Erzsébet-utalványt és munkahelyi étkezést szokott kérni, 2015-ben már eleve korlátba ütközik. Annak következménye pedig keretének csökkenése lehet.

Az átlagos cafeteria-keret évi 250 ezer forint, amiből az idén mindenképpen célszerű 50 ezer forintot SZÉP-kártyára irányítani (a béren kívüli juttatások szabályairól, az új korlátokról itt tájékozódhat). A hagyományosabb elemeket igénylők havonta legfeljebb 16,6 ezer forintot használhatnak fel a 2014-ben érvényes adózási terhek mellett. Az összes korlát (tehát a SZÉP és az egyéb elemek együtt is) alacsonyabb a tavalyinál.

Lukács Marianna, a Patika-csoport vezetője úgy véli, ez nem okozhat jelentős változást, mert kevés cégnél magasabb az éves cafeteria 450 ezer forintnál. A szakember felhívta a figyelmet arra is, hogy a 200-450 ezer forint közötti résznél tízezer forintonként 1 570 forint a plusz adóteher, amit a humánus munkáltatók átvállalhatnak a dolgozóktól. Mi nem sok olyan cégről értesültünk eddig (a korábbi években több alkalommal is emelték már a cafeteria adóterhét), amely így járt volna el. Alapvetően tehát úgy gondoljuk, a keret túllépése a költhető forintok nagyságát csökkenti.

NAGYON FONTOS! A cafeteria nem a cég „ajándéka", az mindenkinek a saját pénze, amit célszerű a lehető legjobban felhasználni.
Az önkéntes nyugdíjpénztári szabályoknak itt nézhet utána, és az egyéni számlára kerülő összegeket is itt kalkulálhatja. Ugyanezt az egészségpénztárak esetében itt nézheti meg.

Villámgyors költés vagy távlati gondolkodás


Nyilvánvalóan nem mindegy persze, ki mekkora béren kívüli juttatással gazdálkodhat, és persze az sem elhanyagolható, hogy a család mennyire szorul rá a gyorsan költhető forintokra (a különböző lehetőségeket az alábbi táblázatban vettük számba). A kormány által érzékelhetően preferált SZÉP-kártya sem csak wellneszezésre, drágább hotelek igénybevételére jó. Lehet fizetni vele vendéglátóhelyeken, strandokon, de akár például állatkertben is.

Aki azonban megteheti, érdemes előre spórolnia is a cafeteria felhasználásával. Ezen a téren sem árt azonban résen lenni. Az önkéntes pénztárak ugyanis az utóbbi években konkurenciát kaptak. A nyugdíjpénztári befizetésekkel állhat szemben a nyugdíjbiztosítás, de utóbbi nem része a béren kívüli juttatások palettájának (az egyéni befizetésre jár az adókedvezmény). Az önkéntes nyugdíjpénztárak azonban mintha már maguk is úgy látnák, hogy a különböző lehetőségek közötti versenyben egyre hátrébb sorolódhatnak. Ezeket a kasszákat így mind kevésbé érdemes a cafeteria elemek között számba venni.

Sokszor az egészségpénztárak „versenytársaként” jön szóba a betegségbiztosítás. Annak ellenére, hogy ez véleményünk szerint az almával körtét összehasonlítás tipikus esete. (A jellemzőket korábban már táblázatban taglaltuk.) A betegségbiztosítást portálunknak korábban szellemesen humáncascónak nevezte valaki. Baj esetén ez fizet (mint minden biztosítás) –, ha jogosnak találják az igényt. Az egészségpénztárból viszont az oda beérkezett pénz költhető (a megadott feltételekkel). A kasszák, bár erről sok szó nem szokott esni, a rosszabb időkre spórolást is lehetővé teszik.

Az MKB egészségpénztárának tapasztalatai szerint még nem elterjedt, de mind népszerűbb a két éves lekötés lehetősége. Egyre többen jönnek rá, hogy a plusz tíz százalékos adókedvezmény lehetősége sok esetben magasabb „kamatot” biztosít az ezt kihasználó tagok számára (ez évente öt százalékos plusz, ami a jelenlegi hozamkörnyezetben cseppet sem elhanyagolható). Tavaly az MKB 607 tagja kötött így le 161,3 millió forintot (ez az előző évit mintegy hat százalékkal haladja meg). Az OTP portálunk kérdésére ötszáz alatti lekötésről beszélt. Mint azonban hozzátették, az látszik, hogy a magasabb összegekkel rendelkezők élnek inkább ezzel a lehetőséggel.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát

Béren kívüli „menükártya"

MegnevezésAjánlásMegjegyzés
Munkahelyi étkezés, Erzsébet-utalványSzinte készpénzt jelentő alapvető elemekNyilvánvalóan érdemes figyelni a felhasználási lehetőségek lehetőségeire
BérletAlapelemnek tekinthetőBudapesten magánszemélyként vásárolva egy ezressel olcsóbb
SZÉP-kártyaA magasabb keretek része kell legyenSokkal szélesebb körben felhasználható, mint ami a többségnek kapásból eszébe jut
EgészségpénztárGyorsan költhető pénz, de 10%-os plusz adókedvezménnyel félre is lehet tenni (két évre)Kötött a felhasználás, és a pénztárak levonnak költségeket, de kedvezmények is vannak
Önsegélyező pénztárMár nagyon sok mindenre költhetőA kínálatban elvétve szerepel
NyugdíjpénztárHosszabb távú takarékoskodásra jóA legolcsóbb spórolási forma, még a pénztárak levonásait  figyelembe véve is
BetegségbiztosításHa a munkáltató adja, nagyon jó, de nem tévesztendő össze az egészségpénztárralMagán egészségügyi szolgáltatások vehetők meg vele, biztosítási elven
Lakáscélú hitel törlesztéseEgyértelműen ajánljuk, ez is azonnali pénz, hiszen csökkenti a család kiadásaitHa a cég nem ajánlja fel, érdemes külön kérni (de a palettára ezt frissen nem könnyű feltennie)



Címkék:  , , ,

Kapcsolódó anyagok

Sikerük titka a gyors döntés
2019. június 24. A vízilabdában másodpercek alatt történnek az események. Nincs idő hosszas gondolkodásra, a kínálkozó helyzeteket azonnal ki kell használni. A befektetések világában is gyakran adódnak olyan lehetőségek, amelyeket csak rövid ideig lehet megragadni.


Szívós Márton világbajnok vízilabdázó és Hosszú Ferenc, az OTP Alapkezelő befektetési igazgatója. Mindketten nagyon sikeresek a hivatásukban, de más is közös is van bennük: tudnak és mernek gyorsan dönteni. Jó helyzetfelismeréssel egy vízilabdázó győzelmet is szerezhet a csapatának, egy befektetési alapot kezelő szakember pedig a piaci átlagnál magasabb hozamot érhet el a befektetők számára.
Szívós Márton utánpótlás játékosként ifjúsági Európa-bajnok, világbajnoki bronzérmes, Universiade győztes. A magyar férfi vízilabda válogatott tagjaként világbajnok és Világliga győztes. Londonban és Rio de Janeiroban az olimpiai 5. helyezett csapat tagja volt. Klubcsapataival ötszörös magyar bajnok, olasz bajnok, ötszörös magyar kupa, olasz kupa, Euroliga és Európai Szuperkupa győztes.
Hosszú Ferenc 2006-ban diplomázott a budapesti Corvinus Egyetemen, 2007-től az OTP Alapkezelő termék-, majd portfoliómenedzsere, 2017-től pedig befektetési igazgatója. Elsődleges szakterülete az árupiaci befektetések. Az OTP Föld Kincsei Alap portfoliómenedzsere, amely eddig hat alkalommal nyerte el az Év Legjobb Árupiaci Alapja díjat a Privátbankár.hu Klasszis szakmai díjazásán.
2019-ben a szakma az Év Feltörekvő Portfoliómenedzserévé választotta.
Az OTP Föld Kincsei Alap a hazai piacon egyedülálló stratégiát követ: abszolút hozamú származtatott alap, amely a határidős árupiacokon keresztül energiahordozókba, nemesfémekbe, ipari fémekbe, mezőgazdasági terményekbe fektet.
„Az árupiacokon a vedd meg és tartsd (buy and hold) stratégia akkor sem biztos, hogy jó hozamot eredményez, ha az árfolyamok egyébként felfelé tartanak. Ezekre a piacokra ugyanis határidős ügyleteken keresztül lehet befektetni, amelyeknek folyamatos megújítása jelentős költségekkel jár. A jó stratégia ezért az aktív kezelés, a kínálkozó lehetőségek gyors kihasználása akár vételi (long), akár eladási (short) pozíciókkal, amelyeknek a hatékonyságát tőkeáttétel segítségével lehet tovább növelni. Az árupiacok azonban rendkívül kiszámíthatatlanok, teljesítményüket nemcsak a világgazdasági folyamatok, hanem gyakran a politika, az időjárás, vagy akár a természeti jelenségek is befolyásolják. A döntések kockázattal járnak, amelyeket vállalnom kell.” – mondta el Hosszú Ferenc.
Az OTP Föld Kincsei Alap tehát olyan befektetés, amelynek jelentős kockázata van ugyan, de a legalább 3-5 éves ajánlott befektetési időtávon várható hozama is magasabb, mint amit kockázatvállalás nélkül el lehet érni.
Az alapról részletesen itt tájékozódhat: https://www.otpbank.hu/otpalapkezelo/hu/A_FoldKincsei
A befektetési jegyek elérhetőek az OTP Bank fiókhálózatban, illetve az OTPdirekt elektronikus csatornáin keresztül, illetve több más pénzintézet is ajánlja az alapot privátbanki ügyfelei számára.