Befektetési jeggyel magasabb kamatok
2012. június 18.
A befektetési jeggyel kombinált betétek kiemelkedő kamatot fizetnek, csakhogy mindössze néhány hónapra és csak a pénz egy részére. A megtakarítás másik részét azonban sokszor évekre kell lekötni, hogy ne bukjunk rajta. Akciózni viszont lehet velük.
Az elmúlt hetekben jellemzően nem változtak a lekötött betétek kamatai. Mint megírtuk, hónapok óta lassú kamatcsökkentésnek lehetünk tanúi, a folyamat azonban néhány hete megállt. Csakhogy a magyar akcióérzékeny, ezért szükség van valami csalira. Erre jók a befektetési jeggyel kombinált ajánlatok: kiemelkedő kamatok a pénz egy részére. Szinte alig akad bank, amelyik ne alkalmazná. (A betéti kamatokat itt találja.)
A versenytársaihoz képest jellemzően alacsonyabb kamatot kínáló Citibanknál a pénz felét kell befektetési alapba tenni ahhoz, hogy 3 hónapra 6 százalék kamatot kapjon az ügyfél, ha pedig új pénzt visz a bankba, 8 százalékot fizetnek. A CIB 3 hónapra 8,5 százalékot, 6 hónapra 8,25 százalékot 12 hónapra 8 százalékot fizet, ha a betét mellé befektetési jegyet is vásárol az ügyfél legalább ugyanakkora összegben. (12 hónapra minden feltétel nélkül is 8 százalékot fizet a bank.) Ugyanakkor, ha a forint és deviza befektetési jegyet is vesz az ügyfél, vagy a befektetési jegy mellé egyéb feltételt is teljesít, 3 hónapra már 10 százalékot, 6 hónapra 9 százalékot, 12 hónapra pedig 8,5 százalékot kaphat végül a lekötött betétjére.
Az Erste Dupla megtakarítás az Ingatlan Alapjához kapcsol kiemelkedő kamatot. 12 hónapra 10 százalékot kaphat a befektető, aki a pénze feléből ingatlan alapot vásárol. Az alap teljesítménye egyébként kiegyensúlyozott, éves szinten 7-8 százalék közötti hozamot produkált az egyéves, hároméves és ötéves hozamok alapján.
Az MKB Portfolió Kombinált Betét 3 hónapra 9 és 10,85 százalékos kamatot ad a betéti részre, ha a pénz felét befektetési jegybe teszi az ügyfél. A magasabb kamat az aktívan bankoló ügyfélnek vagy a tartós megtakarítási számlán lekötött pénzre jár. A Raiffeisen Mix Kombinált Betét 3 hónapra 8,50 százalékos éves kamatot fizet a pénz felére, ha a másik felét pedig befektetési alapba helyezi az ügyfél.
A sport mindig jó hívószó. Ha már a fél világ úgyis focilázban ég az EB ideje alatt, az OTP Bank a Hozamduó Eurogól megtakarítási csomaggal rukkolt elő. Ennek keretében kiemelkedő kamatot kaphat a pénzét lekötő ügyfél, de mindössze 2 hónapra. A korábban is a bankban tartott pénzekre 9 százalék, az újonnan bankba érkező pénzre 11 százalék jár. De mindez csak a pénz egyik felére. A másik felét OTP Eurogól Hozamvédett Zártvégű Alapba kell fektetni. A focihoz egyébként tényleg van köze a befektetési alapnak annyiban, hogy az összegyűlt vagyon kisebb részét olyan befektetésbe helyezik, ami részesül a labdarúgó Európa-bajnokság 9 főszponzorának részvényárfolyam-változásából.A K&H Bank már az Olimpiára gyúr, befektetési alappal is készül az ötkarikás játékokra. Igaz, az alap nem a sportba, hanem 4 nemesfémbe fektet. A banknál 9 és 10,5 százalékos kamat érhető el 2 hónapra és 9,5 százalék 6 hónapra, ha az ügyfél a pénzének egy részét zártvégű befektetési alapba teszi. A nagyobb arányú befektetési jegy vásárlása után a betéti részre magasabb kamat jár. Nyíltvégű befektetés alapba fektetett pénz után csak kisebb kamatot ad a bank a betétre.
Noha a befektetési alapokkal kombinált betéti kamatok látványosak lehetnek, mindig meg kell fontolni, hogy valóban ilyen megtakarítást szeretnénk-e. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) például - a fogyasztóvédelmi kockázati jelentésében – azért aggódik, mert „fogyasztóvédelmi aggályokat vet fel a tájékoztatás nem megfelelő kiegyensúlyozottsága, valamint a termék egyes jellemzői”. Ugyanis más a kockázata és a futamideje is a betétnek és az azzal kombinált befektetésnek. Míg a betéteket csak néhány hónapra adják kiemelkedő kamattal, addig a befektetési alapok zömét több évre célszerű megvásárolni. A néhány hónapos akció lejárta után a betéti részhez hozzáférhet az ügyfél, a befektetési alapba fektetet pénz azonban sokszor csak nehezen vagy veszteséggel mozdítható. Néhány akciónál fel is hívják a bankok a figyelmet arra, hogy csak annak ajánlják a befektetést, aki 2-3 évre kötné le a pénzét. Nagyon fontos kiemelni, hogy a befektetési alapok – kivéve a hozamgaranciát vállalók – nem határoznak meg előre fix hozamot, tekintettel arra, hogy ezek nem bankbetétek. Itt a befektetésnek kockázata van, amivel tisztában kell lenni. A múltra vonatkozó adatok pedig nem jelentik azt, hogy a jövőben is így muzsikál majd a befektetés, arra azonban jók, hogy össze lehessen hasonlítani a többi, hasonló befektetési politikát folytató alappal.
Nem mindegy az sem, hogy ha szükség van a befektetett pénzre, hogyan juthat hozzá az ügyfél. Tisztában kell lenni azzal, hogy – attól függően, hogy mennyire kockázatos az alap befektetési politikája – veszteség is érhet minket. Mint ahogy az is fontos, mennyire mozdítható a pénz. Ingatlan alap esetében például csak 90 nap alatt juthatunk hozzá a megtakarításunkhoz.
Csalogató kombinált betétek
Az elmúlt hetekben jellemzően nem változtak a lekötött betétek kamatai. Mint megírtuk, hónapok óta lassú kamatcsökkentésnek lehetünk tanúi, a folyamat azonban néhány hete megállt. Csakhogy a magyar akcióérzékeny, ezért szükség van valami csalira. Erre jók a befektetési jeggyel kombinált ajánlatok: kiemelkedő kamatok a pénz egy részére. Szinte alig akad bank, amelyik ne alkalmazná. (A betéti kamatokat itt találja.)
A versenytársaihoz képest jellemzően alacsonyabb kamatot kínáló Citibanknál a pénz felét kell befektetési alapba tenni ahhoz, hogy 3 hónapra 6 százalék kamatot kapjon az ügyfél, ha pedig új pénzt visz a bankba, 8 százalékot fizetnek. A CIB 3 hónapra 8,5 százalékot, 6 hónapra 8,25 százalékot 12 hónapra 8 százalékot fizet, ha a betét mellé befektetési jegyet is vásárol az ügyfél legalább ugyanakkora összegben. (12 hónapra minden feltétel nélkül is 8 százalékot fizet a bank.) Ugyanakkor, ha a forint és deviza befektetési jegyet is vesz az ügyfél, vagy a befektetési jegy mellé egyéb feltételt is teljesít, 3 hónapra már 10 százalékot, 6 hónapra 9 százalékot, 12 hónapra pedig 8,5 százalékot kaphat végül a lekötött betétjére.
Az Erste Dupla megtakarítás az Ingatlan Alapjához kapcsol kiemelkedő kamatot. 12 hónapra 10 százalékot kaphat a befektető, aki a pénze feléből ingatlan alapot vásárol. Az alap teljesítménye egyébként kiegyensúlyozott, éves szinten 7-8 százalék közötti hozamot produkált az egyéves, hároméves és ötéves hozamok alapján.
Az MKB Portfolió Kombinált Betét 3 hónapra 9 és 10,85 százalékos kamatot ad a betéti részre, ha a pénz felét befektetési jegybe teszi az ügyfél. A magasabb kamat az aktívan bankoló ügyfélnek vagy a tartós megtakarítási számlán lekötött pénzre jár. A Raiffeisen Mix Kombinált Betét 3 hónapra 8,50 százalékos éves kamatot fizet a pénz felére, ha a másik felét pedig befektetési alapba helyezi az ügyfél.
A foci és az olimpia is nyerő
A sport mindig jó hívószó. Ha már a fél világ úgyis focilázban ég az EB ideje alatt, az OTP Bank a Hozamduó Eurogól megtakarítási csomaggal rukkolt elő. Ennek keretében kiemelkedő kamatot kaphat a pénzét lekötő ügyfél, de mindössze 2 hónapra. A korábban is a bankban tartott pénzekre 9 százalék, az újonnan bankba érkező pénzre 11 százalék jár. De mindez csak a pénz egyik felére. A másik felét OTP Eurogól Hozamvédett Zártvégű Alapba kell fektetni. A focihoz egyébként tényleg van köze a befektetési alapnak annyiban, hogy az összegyűlt vagyon kisebb részét olyan befektetésbe helyezik, ami részesül a labdarúgó Európa-bajnokság 9 főszponzorának részvényárfolyam-változásából.A K&H Bank már az Olimpiára gyúr, befektetési alappal is készül az ötkarikás játékokra. Igaz, az alap nem a sportba, hanem 4 nemesfémbe fektet. A banknál 9 és 10,5 százalékos kamat érhető el 2 hónapra és 9,5 százalék 6 hónapra, ha az ügyfél a pénzének egy részét zártvégű befektetési alapba teszi. A nagyobb arányú befektetési jegy vásárlása után a betéti részre magasabb kamat jár. Nyíltvégű befektetés alapba fektetett pénz után csak kisebb kamatot ad a bank a betétre.
Mézesmadzag és a kockázat
Noha a befektetési alapokkal kombinált betéti kamatok látványosak lehetnek, mindig meg kell fontolni, hogy valóban ilyen megtakarítást szeretnénk-e. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) például - a fogyasztóvédelmi kockázati jelentésében – azért aggódik, mert „fogyasztóvédelmi aggályokat vet fel a tájékoztatás nem megfelelő kiegyensúlyozottsága, valamint a termék egyes jellemzői”. Ugyanis más a kockázata és a futamideje is a betétnek és az azzal kombinált befektetésnek. Míg a betéteket csak néhány hónapra adják kiemelkedő kamattal, addig a befektetési alapok zömét több évre célszerű megvásárolni. A néhány hónapos akció lejárta után a betéti részhez hozzáférhet az ügyfél, a befektetési alapba fektetet pénz azonban sokszor csak nehezen vagy veszteséggel mozdítható. Néhány akciónál fel is hívják a bankok a figyelmet arra, hogy csak annak ajánlják a befektetést, aki 2-3 évre kötné le a pénzét. Nagyon fontos kiemelni, hogy a befektetési alapok – kivéve a hozamgaranciát vállalók – nem határoznak meg előre fix hozamot, tekintettel arra, hogy ezek nem bankbetétek. Itt a befektetésnek kockázata van, amivel tisztában kell lenni. A múltra vonatkozó adatok pedig nem jelentik azt, hogy a jövőben is így muzsikál majd a befektetés, arra azonban jók, hogy össze lehessen hasonlítani a többi, hasonló befektetési politikát folytató alappal.
Nem mindegy az sem, hogy ha szükség van a befektetett pénzre, hogyan juthat hozzá az ügyfél. Tisztában kell lenni azzal, hogy – attól függően, hogy mennyire kockázatos az alap befektetési politikája – veszteség is érhet minket. Mint ahogy az is fontos, mennyire mozdítható a pénz. Ingatlan alap esetében például csak 90 nap alatt juthatunk hozzá a megtakarításunkhoz.
