Ezek a díjmentes vagy párszázas szolgáltatások

Diák vagy? Így válassz bankszámlát!

2017. augusztus 25. FRISSÍTETT. A felsőoktatási tanulmányaikat szeptemberben kezdő diákoknak mindenképpen szükségük lesz bankszámlára, de a középiskolások közül is sokan igénylik már a bankkártyát. Ha okosan választanak a diákok, a normál számladíjak töredékért, de akár ingyen is hozzájuthatnak ezekhez a szolgáltatásokhoz.

Több banknál is (ha nem is mindegyiknél) kivételezett helyzetben vannak a diákok, akik a normál számladíjaknál olcsóbban juthatnak bankszámlához és bankkártyához, és esetleg az egyéb költségekből is kedvezményeket kaphatnak. A számlaválasztásnál érdemes összehasonlítani a díjakat, és kiszámolni, hogy végül mennyibe fog kerülni havonta vagy évente a szolgáltatás. Ehhez a legfontosabb először annak átgondolása, hogy mire akarja használni valaki a bankszámláját. A különböző felhasználási szokások ugyanis eltérő díjakat, így a bankszámlák között is eltérő sorrendet jelentenek.Fontos tudni, hogy a bankkártyás vásárlás mindenhol díjmentes, a készpénzfelvéttel viszont csínján kell bánni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből. Ehhez azonban írásban nyilatkozni kell a bankban. Ezt csak egy magyarországi pénzintézetnél lehet megtenni.

Arra nagyon oda kell figyelni, hogy a havi kétszeri díjmentes készpénzfelvétet követően a harmadiktól már díjakat szed a bank. Ez pedig attól is függ, hogy a saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használjuk. Külföldön mindenképp pénzbe kerül a készpénzfelvét, aminek ára nagyon magas, a legtöbb esetben (mivel több eurót is elkérnek érte) már 1500-2000 forintos nagyságrendű. Külföldön tehát kerülni kell a készpénzfelvétet, míg a kártyás vásárlás ott is díjmentes. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia.

Akik csak a bankkártyájukkal szeretnének fizetni, a számlájukról pedig havonta kétszer készpénzt felvenni, azok számára néhány banknál akár minden költség megúszható, és teljesen díjmentesen juthatnak a szolgáltatásokhoz. De a többi banknál is legfeljebb havi néhány száz forint a bankszámla. A legkedvezőbb az OTP Junior számlacsomagja, ugyanis bankkártyával együtt nulla forintért kínálja, de a K&H Bank régen Trambulin névre hallgató, most már Ifjúsági számlacsomag néven futó számlája is teljesen ingyenes az első évben, és a második évben is csak havi 150 forintba kerül a bankkártya díjával együtt. (Lásd a táblázatot!). A Budapest Banknál is díjmentes lehet a szolgáltatás az első évben, ha legalább havi 10 ezer forintért vásárol a diák.

A Budapest Bank egyébként egy hónapja vezette be a Hello BB névre hallgató számlacsomagját a diákok számára. A valóban vonzó díjakkal működő számlával kacsolatban fontos elmondani, hogy csak 3 évig használhatják az ügyfelek, utána egy jóval drágább számlacsomagban (Bázis) találja magát a diák akkor is, ha még mindig tanul. Tehát a Hello-t választó tanulóknak célszerű lesz 3 év múlva úja körülnézniük a piacon. Ez egyébként általnosságban is elmondható: időről időre érdemes felülvizsgálni a számlacsomagot, amit éppen használunk.
Cikkünk megjelenése után a Budapest Bank portálunkkal közölte: három év letelte után ügyfeleik valóban automatikusan átkerülnek a Bázis díjcsomagba, azonban erről előzetesen tájékoztatják őket, hogy szükség esetén számlacsomagot választhassanak. Bármikor dönthetnek úgy – akár a három év lejárta előtt, akár a Bázis díjcsomagba kerülés után is –, hogy másik számlacsomagot választanak. Tehát (25 éves korig, hallgatói jogviszony igazolása mellett) dönthetnek úgy is, hogy maradnak a Hello BB konstrukciónál.
Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak: 


Bank neveSzámlacsomagHavi költségek 1. évtől*Havi költségek 2. évtől*
OTPJunior0 Ft 0 Ft 
K&HTrambulin0 Ft 150 Ft
ErsteDiákszámla166 Ft166 Ft
Budapest Hello BB180 Ft/0 Ft**388 Ft/207 Ft**
FHBHello299 Ft 654 Ft 
Unicredit Diákszámla303 Ft337 Ft 
MKBPraktika Fix435 Ft435 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt   
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                 
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett. 
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Ha a diák már utalni is szeretne, az már alaposan megdobhatja a költségeket. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is több minimális díjat is beszed. (Erről itt lehet tájékozódni).  Ezért fordulhat elő, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénz kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Bár a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.)

Azt is fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás.  A végleges havi számlaköltségek közti különbség többszörös is lehet. Éppen ezért érdemes előre átondolni a számlahasználatot. Más bank lehet előnyös ugyanis, ha utalásra is használja valaki a számlát. Például az MKB Bank nem kínál kifejezeten diákszámlát, hanem a Praktika Fix csomagot ajánlja a diákoknak kedvezménnyel. A kedvezménynek köszönhetően pedig, ha utalást is figyelembe veszünk, máris dobogós lehet a számlacsomagok között ez a termék, miközben az ingyenesen is használható OTP Junior a drága utalási költségek miatt már jócskán megdrágul. Az Erste Banknál pedig a választható kedvezményeknek köszönhetően az olcsóbb utalást választó diák sokkal kisebb díjjal is megúszhatja. A Budapest Bank Hello csomagja is kifejezetten olcsó, ha a diák havonta legalább 10 ezer forint értékben használja a kártyáját. 

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még két alkalommal ötezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:


BankSzámlacsomagHavi költségek 1. évben*Havi költségek 2. évtől*
K&HTrambulin188 Ft338 Ft
MKBPraktika Fix465 Ft465 Ft
ErsteDiákszámla196 Ft***/ 496 Ft196 Ft***/ 496 Ft
Budapest Hello BB410 Ft/ 230 Ft**618  Ft/237 Ft**
FHBHello503 Ft858 Ft 
OTPJunior562 Ft562 Ft
Unicredit Diákszámla813 Ft847 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                     
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft) 
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.  
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján 

Érdemes megnézni az egyéb szolgltatások díját is. Mindenhol lehet sms-t kérni minden számlatranzakcióról. Ennek havidíja benne lehet a csomagban, de van, ahol plusz pénzt számítanak fel. Az sms ára pedig 18-26 forintba kerülhet darabonként. Noha ez a szolgáltatás a biztonság fontos része, kikapcsolható, így nem terheli további havi több száz forint a diák számláját.

Ha sok pénzt tartunk a számlán, és tartunk tőle, hogy esetleg elhagyjuk a kártyát, amivel egy vadidegen visszaélhet, érdemes a felesleges pénzt akkor is lekötni, ha a bankok valójában szinte semmit nem fizetnek a lekötésre. A lekötött betét ugyanis nem jelenik meg a folyószámlán az elkölthető összegben. 

Amire vigyázni kell:
  • Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek! 
  • Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
  • Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak. 

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok