Segítünk a választásban

Diákok figyelem! Ezeket a bankszámlákat nektek találták ki

2017. június 9. A normál számladíjak töredékéért, sőt akár ingyen is találhatnak bankszámlát bankkártyával a diákok. A felsőoktatásba indulóknak mindenképp szükségük lesz rá, de a diákmunka sem képzelhető el nélküle. Nyáron különösen hasznos lehet, ha a diákoknak saját bankkártyájuk van. Már a középiskolások, sőt néhány banknál a kisiskolások is igényelhetnek bankszámlát.

Sokan már középiskolában, de a legtöbben az érettségi után a továbbtanuláshoz igényelnek bankszámlát bankkártyával. A nyári diákmunkához is bankszámlára van szükség, a felsőoktatásba indulóknak pedig azzal kell számolniuk, hogy már a beiratkozásnál meg kell adniuk a számlaszámukat. A szabad felhasználású Diákhitel-1-hez is kötelező bankszámlát nyitni, a pénz ugyanis erre érkezik.

Több banknál is kivételezett helyzetben vannak a diákok, akik néhány banknál (OTP, K&H) már 6-7 éves kortól is kaphatnak saját bankszámlát, de 14 éves kor felett már széles kínálatból választhanak. A normál banki szolgáltatásokat töredékáron vagy akár ingyen is igénybe vehetik, ehhez azonban nem árt körülnézni. A bankok általában nyáron külön akciókkal édesgetik magukhoz a diákokat, ennek most egyelőre még nem sok nyoma van. A K&H Bank akciózik azzal, hogy annak, aki június 30-ig Ifjúsági számlacsomagot nyit új megtakarítási számlával, és 2 ezer forintot helyez el rajta, hozzátesz 2 ezer forintot. Az Erste pedig visszatéríti az 1990 forintos kártyakibocsátási díjat, ha a számlanyitást követő 3 hónapon belül tizenötször használja a diák a kártyáját. A nem túl gáláns ajánlat viszont csak június 23. és 30. között él.

Ugyanakkor fontos arra felhívni a figyelmet, hogy nem érdemes az „üveggyöngyök” (fülhallgató, olcsóbb fesztiváljegy) miatt bankot választani, sokkal inkább a következő években a diákot terhelő költségeket kell nézni, főleg aszerint, hogy milyen szolgáltatásokat akar valaki igénybe venni.

A bankkártyás vásárlás mindenhol díjmentes, a készpénzfelvéttel viszont csínján kell bánni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával az ATM-ből. Ehhez azonban írásban nyilatkozni kell a bankban. Ezt csak egy magyarországi pénzintézetnél lehet megtenni. (A K&H a 16 éven aluliaknak is lehetővé teszi a havi kétszeri ingyenes készpénzfelvétet nyilatkozat nélkül, noha erre törvény nem kötelezi.)

Ha a bankszámlát csak bankkártyás vásárlásokra és a havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételre használja valaki, akkor a teljes költség akár teljesen is megúszható, a legtöbb helyen pedig pár száz forintból kijön (a bankkártya éves díját táblázatunkban havi díjra bontottuk le). A legkedvezőbb az OTP Junior számlacsomagja, ugyanis bankkártyával együtt nulla forintért kínálja, de a K&H Bank régen Trambulin névre hallgató, most már Ifjúsági számlacsomag néven futó számlája is teljesen ingyenes az első évben, és a második évben is csak havi 150 forintba kerül a bankkártya díjával együtt. (Lásd a táblázatot!). Még az Erste Diákszámlája dobogós a 166 forintos havi díjával.

Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:

Bank neve	Számlacsomag	Havi költségek 1. évtől*	Havi költségek 2. évtől*
OTP	Junior	0 Ft	0 Ft
K&H	Ifjúsági számlacsomag	0 Ft	150 Ft
Erste	Diákszámla	166 Ft	166 Ft
FHB	Hello	298 Ft	655 Ft
Unicredit	Diákszámla	303 Ft	337 Ft
MKB	Praktika Fix	435 Ft	435 Ft
Budapest	Play Extra	479 Ft	679 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

A diákszámlát kínáló bankok egy része külön microsite-ot is üzemeltet a diákok részére, ezeken azonban csak a legvonzóbb díjú szolgáltatásokat tüntetik fel. Ha valaki teljes képet szeretne kapni akárcsak a legalapvetőbb pénzügyi szolgáltatások (átutalás, készpénzfelvét stb.) díjáról, akkor hosszas nyomozómunkára kell felkészülnie. A bankok ugyanis ezeket a költségeket a normál hirdetményekbe rejtik, így több tízoldalas dokumentumokat kell átvizslatni a számladíjak, és újabbakat a bankkártyák költségeinek megismeréséhez. Ezért mi segítségképpen összeszedtük a diákszámlák legfontosabb díjait, amelyek táblázatba szedve itt találhatóak.

Jócskán megdobhatja a költségeket, ha a diák utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is több minimális díjat is beszed. (Erről itt lehet tájékozódni). A bankok tehát nem nagyon szeretik, ha a diákszámlát a diák elkezdi valódi számlaként használni, és ha mégis, jócskán megkérik az árát. Éppen ezért fordulhat elő, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénz kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Bár a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.)

Azt is fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás. A végleges havi számlaköltségek közti különbség többszörös is lehet. Éppen ezért érdemes előre átondolni a számlahasználatot. Más bank lehet előnyös ugyanis, ha utalásra is használja valaki a számlát. Például az MKB Bank nem kínál kifejezeten diákszámlát, hanem a Praktika Fix csomagot ajánlja a diákoknak kedvezménnyel. (Illetve az új igénylőknek a díjcsökkentő e-szolgáltatáscsomagot is. Ezt viszont csak egy évig, utána automatikusan besorolja az ügyfeleket egy diáknak számára rendszeres jövedelem híján drága Praktikum csomagba.) A kedvezménynek köszönhetően pedig, ha utalást is figyelembe veszünk, máris dobogós lehet a számlacsomagok között ez a termék, miközben az ingyenesen is használható OTP Junior a drága utalási költségek miatt már jócskán megdrágul. Az Erste Banknál pedig a választható kedvezményeknek köszönhetően az olcsóbb utalást választó diák sokkal kisebb díjjal is megúszhatja.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még két alkalommal ötezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

Bank	Számlacsomag	Havi költségek 1. évben*	Havi költségek 2. évtől*
K&H	Ifjúsági számlacsomag	188 Ft	338 Ft
MKB	Praktika Fix	465 Ft	465 Ft
Erste	Diákszámla	196 Ft**/ 496 Ft	196 Ft**/ 496 Ft
FHB	Hello	502 Ft	859 Ft
OTP	Junior	562 Ft	562 Ft
Unicredit	Diákszámla	813 Ft	847 Ft
Budapest	Play Extra	1 329 Ft	1 529 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft)

Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Arra nagyon oda kell figyelni (főként a kezdő bankolóknak), hogy a havi kétszeri díjmentes készpénzfelvétet követően a harmadiktól már újabb díjakat szed a bank. Ennek ára pedig attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik bankét használjuk. A nyári, külföldi utazásoknál pedig mindenképp pénzbe kerül a készpénzfelvét, aminek ára nagyon magas, a legtöbb esetben (mivel több eurót is elkérnek érte) már 1500-2000 forintos nagyságrendű. Külföldön tehát kerülni kell a készpénzfelvétet, míg a kártyás vásárlás ott is díjmentes. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia. Fontos megnézni az egyéb szolgáltatásokat is. Mindenhol lehet sms-t kérni minden számlatranzakcióról. Ennek havidíja benne lehet a csomagban, de van, ahol plusz pénzt számítanak fel. Az sms ára pedig 18-26 forintba kerülhet darabonként. Noha ez a szolgáltatás a biztonság fontos része, kikapcsolható, így nem terheli további havi több száz forint a diák számláját. Kedvezményt jelenthet az is, ha a családtagok (értsd: szülők) is ugyanannál a banknál vezetik a számlájukat. Az átutalásnál ugyanis a gyorsaság is fontos lehet. A napon belüli átutalás egyik bankból a másikba banki nyitvatartási időben egy órán belül is működik, de például az OTP Banknál lehetőség van arra is, hogy a szülő a saját OTP-s bankkártyájáról a hét minden napján 24 órában, azaz hétvégén is azonnal feltöltse a gyermeke plasztiklapját.

Amire vigyázni kell:

Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.