Kevesebb fogyasztási hitelt vettünk fel, mint egy évvel ezelőtt

Egekben a személyi hitelek kamata, akad 20 százalék feletti ajánlat is

Lakáscélra veszik fel a legtöbb személyi hitelt
Fotó: clipart.com

2022. augusztus 17. A jegybanki kamatemelések után augusztusban is sorra drágítják a kölcsöneiket a bankok. A személyi hitelek teljes hiteldíj mutatója 13-14 százalék felett kezdődik. Az MNB adatai szerint az első félévben 5 százalékkal kevesebb fogyasztási hitelt folyósítottak, mint egy évvel korábban – számolta ki az Azénpénzem.hu.

A Magyar Nemzeti Bank statisztikáiból is jól látszik a hitelkamatok ütemes emelkedése. Míg a fogyasztási hitelek átlagos kamata 2021 júniusában 7,36 százalék volt, idén januárra 8,97 százalékra emelkedett, 2022 júniusára pedig 11,50 százalékra nőtt. Persze nem mindegy, hogy fedezettel, vagy anélkül nyújtott hitelről van-e szó, és a kamatfixálás ideje is számít. Júniusban az öt évnél hosszabb időre fix kamatozású fogyasztási kölcsönöket átlagosan 12,76 százalékos kamattal adták, ha pedig fedezettel folyósították, akkor 9,06 százalék volt az átlagkamat.

Az átlagos teljes hiteldíj mutató (THM) az MNB szerint 12,65 százalék volt júniusban a fogyasztási hitelekre, míg az 5 évnél tovább fixált kamatozásúaknál már 13,91 százalék. Ha a hosszan fix kamatozásút fedezettel nyújtották, akkor csak 9,77 százalék volt a thm.

Kevesebbet folyósítottak

A dráguló hitelekből kevesebbet is folyósítottak, mint 2021 első felében. Míg tavaly 6 hónap alatt 610 milliárd forint fogyasztási hitelt vettek fel a háztartások, addig idén bő 5 százalékkal kevesebbet, összesen 578 milliárd forintot – számolta ki az Azénpénzem.hu az MNB adatai alapján.

De nem mindenhol csökkent a hitelfelvételi kedv. A K&H arról számolt be, hogy az emelkedő kamatok ellenére idén május végéig, azaz 5 hónap alatt közel 4 százalékkal nagyobb összegben folyósított személyi hiteleket, mint egy évvel korábban. A személyi kölcsönök átlagos összege kicsivel 1,8 millió forint alatt volt májusban, ami minimális csökkenés az egy évvel korábbi, valamivel 1,8 millió feletti összeghez képest. A csökkenés elsősorban azzal magyarázható, hogy az egyre népszerűbb teljesen online személyi kölcsönöknél alacsonyabb az átlagos hitelösszeg, mint a fiókokban igényelt konstrukcióknál.

Árva András, a K&H lakossági szegmensért felelős marketingvezetője elmondta: a személyi kölcsönök jelentős részét, 43 százalékát lakáscélra veszik fel az érintettek, jellemzően felújításra. Az autóvásárlás részesedése 29 százalékos. Minden tizedik személyi kölcsönt hitelkiváltásra vesznek fel, ami azt mutatja, hogy a kamatemelkedések ellenére még mindig megéri egyes esetekben felvenni a jelenlegi feltételekkel a személyi kölcsönt és lecserélni a korábbi években, magasabb kamattal igényelt hitelt.

Így emeltek kamatot a bankok

A Bank360.hu összeállítása szerint a július végére 10,75 százalékra emelt jegybanki alapkamat miatt augusztusban sorra drágították a személyi hiteleiket a bankok. Ennek hatására újra általánossá vált, hogy ezeket a hiteleket a jegybanki alapkamat fölötti áron lehet csak megkapni. Mostanra csupán nagyon ritka kivétel maradt a 10,75 százalék alatti teljes hiteldíj mutató (THM). Jellemzően 13-14 százalék felett kezdődnek a nagyobb bankok személyi hitel ajánlatai.

A CIB Banknál az emelés után 10,95 és 15,95 százalék között van a személyi hitelek kamata, a legkedvezőbb kamat eléréséhez legalább 450 ezer forintos jövedelem szükséges, a felvett hitelösszegnek pedig el kell érnie a 7 millió forintot. Az Erste Banknál az igazolt jövedelemtől és az igényelt hitelösszegtől függően az elérhető ügyleti kamat 12,99 és 15,79 százalék közé nőtt. Szintén emelt az Erste a fogyasztóbarát személyi kölcsön kamatán, így az ügyleti kamat 13,19 és 20,08 százalék közé esik. A legolcsóbb kamat eléréséhez a fogyasztóbarát hitelnél legalább 250 ezer forint nettó jövedelemre, 8-10 millió forint közötti hitelösszegre és 66-84 hónap közötti futamidőre van szükség.

Egyforma mértékben emeltek augusztus 15-től a személyi hitelek kamatain a Magyar Bankholding tagbankjai, az MKB Bank és a Takarékbank. A legkedvezőbb ajánlathoz 600 ezer forint jóváírás vállalása szükséges, így az ügyleti kamat 9,99 százalék az MKB és a Takarékbank esetén is. A 150 ezer forintos jövedelem 16,99 százalékos kamathoz elegendő az augusztus 15-ei módosítás után. A fogyasztóbarát személyi kölcsön kamata 2 százalékponttal lett magasabb, 14,99 százalékos kamattal érhető el.

A Raiffeisen Bank is emelt a személyi kölcsönök kamatán. A standard kamat 1,50 százalékponttal, 19,45 százalékról 20,95 százalékra nőtt. A legkedvezőbb, 12,95 százalékos ügyleti kamatot aktív számlahasználattal és legalább 450 ezer forintos jövedelemmel lehet igénybe venni.

Az UniCredit Banknál a standard kamat mértéke nem változott, az továbbra is kereken 18 százalék. Havi 150 ezer forintos nettó jövedelem jóváírása esetén a legkedvezőbb elérhető kamat 11,93 százalék, ehhez 6-10 millió forint közötti hitelösszeget szükséges felvenni és hitelfedezeti biztosítást is kell kötni. 250 ezer forintos jövedelemmel 11,84 százalék az elérhető legalacsonyabb kamat, 400 ezer forinttal pedig 10,80 százalék.

A sort egyébként augusztusban még a K&H Bank nyitotta a személyi kölcsönöknél, amikor havi nettó 300 ezer forint jövedelem alatt 17,40 százalékra emelte a kamatot. A havi nettó 300 ezer forint feletti jövedelmű igénylőknek pedig 3,21 százalékponttal emelkedett a kamat, 15,20 százalékra – írja a Bank360.hu.

Szerző: Lovas Judit
Címkék: kamat, kamatemelés, MNB, alapkamat, bankok, hitel, lakáskölcsön, személyi kölcsön, fogyasztási hitel