Megugrott a Tartós Befektetési Számlát nyitók száma

Egyre többen használják ki ezt az adómentes megtakarítást

Fotó: Pixabay

2023. október 4. Jelentősen megugrott a Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitók száma, ugyanis az itt elhelyezett megtakarításokra nem kell megfizetni a júliustól bevezetett szociális hozzájárulási adót, ráadásul teljes adómentesség is elérhető – derült ki az OTP Bank tegnapi sajtóbeszélgetésén. A pénzintézet új termékekkel is előrukkolt a rövid és hosszú távú megtakarítók részére is.

Júliusban és augusztusban az előző év azonos időszakához képest 4-5-szörösére nőtt a Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitók száma – mondta Fabriczki Rita, az OTP Bank Megtakarítási termék- és szolgáltatás menedzsment területének vezetője a pénzintézet tegnapi sajtóbeszélgetésén. A júliustól bevezetett, megtakarításokat sújtó szociális hozzájárulási adót (szocho) (erről részletesen itt írtunk) ugyanis nem kell megfizetni a TBSZ számlán elért jövedelem után. Három év után pedig adókedvezmény, 5 év után teljes adómentesség érhető el. (Lásd a keretes írásunkat a cikk végén!)

A növekvő érdeklődésre tekintettel számos, kifejezetten TBSZ-re alkalmas terméket kínál az OTP Bank. Ilyen az 5 éves futamidejű, csak TBSZ-en elérhető OTP kötvény, és az október 27-ig jegyezhető, 3 éves futamidejű OTP Ökotrend Alap.

- Magyarországon ez az első olyan tőke- és hozamvédett alap, amelynek célja a környezeti és társadalmi jellemzők előmozdítása, így az SFDR rendelet 8. cikkének hatálya alá is tartozik – mondta Gáti László, az OTP Alapkezelő, marketing-és kommunikációs igazgatója.

Az OTP Ökotrend Alap a befektetett tőke védelme és rögzített hozam mellett olyan vállalatok részvényeinek teljesítményéből profitálhatnak az ügyfelek, amelyek a zöld átmenet, azaz a fosszilis energiahordozókról a megújuló energiára való átállás iparágaiban tevékenykednek. Az alap mögöttes befektetéseinek kedvező teljesítménye esetén az alapkezelő a rögzített hozamon felüli többlethozam kifizetésére nem szab felső korlátot, az teljes egészében az ügyfelet illeti meg lejáratkor.

Az OTP Ökotrend Alap nemcsak TBSZ számlán érhető el, de a 3 éves futamidő miatt – az adókedvezmény kihasználása érdekében - célszerű azon keresztül jegyezni. Gáti László arra hívta fel a figyelmet, hogy a megtakarítani szándékozók egy része még mindig csak egyfajta termékben gondolkodik, de szeretnék meggyőzni őket, hogy érdemes bővíteni a portfóliójukat, vagyis többféle termékben tartani a pénzüket.

Rövid távon is érdemes félretenni

Fabriczki Rita elmondta: bár az a tévhit még mindig sokakban él, hogy túl kicsi összegeket nem érdemes félretenni, az OTP Bank első féléves tapasztalatai azt igazolják, a lakosság körében egyre inkább felértékelődnek az olyan egyszerű, átlátható befektetési lehetőségek, amelyekkel akár pár száz forintot is félre lehet tenni. Ilyen például a hitelintézet által júliusban indított Persely is, amely a kisösszegű megtakarítások kezelésére szolgáló digitális szolgáltatás.

Az OTP internet- és mobilbankban elérhető Persely funkció hamar népszerűvé vált, mostanáig több mint 65 ezren nyitottak ilyen számlát. A Persely segítségével az ügyfelek egészen kis összegeket, akár egy kávé árát is félre tudják tenni, és ezekhez különböző célokat is rendelhetnek. Leggyakrabban 10 ezer forintot tesznek itt félre az ügyfelek, sokan váratlan helyzetre takarékoskodnak, egy átlagos Persely számlán pedig 100 ezer- 200 ezer forint megtakarítás található. A Persely a rövid távú megtakarításokat ösztönzi, míg a TBSZ már a hosszabb távú, 3-5 éves megtakarítást segíti, adómegtakarítási lehetőséggel.

Hogyan működik a TBSZ?

Tartós Befektetési Értékpapírszámlát (TBSZ) már 25 ezer forinttal meg lehet nyitni az OTP Banknál, a számlanyitás naptári évében pedig tetszőleges alkalommal bármekkora összeg elhelyezhető rajta. A nyitási év utolsó napja után azonban már nem lehet több pénzt tenni a számlára. Öt év elteltével adómentesen felvehető a teljes felhalmozott megtakarítás a hozamokkal együtt. Ezen időszak alatt a befektetések tetszőlegesen átrendezhetők a számlán belül.

A megtakarított pénzhez előbb is hozzá lehet férni, azonban érdemes legalább a 3 éves lekötési időszak végéig várni, hiszen ekkorra már 15-ről 10 százalékra csökken az elért hozam után fizetendő adó. Ha ennél előbb, vagyis 3 éven belül szeretnénk felhasználni, meg kell fizetni a hozamra azt a 15 százalékos adót, amit egyébként is be kellene fizetni. A harmadik év végén részlegesen is ki lehet vonni a pénzt a számláról, a fennmaradó megtakarítás pedig továbbra is tartós lekötésben marad (részmeghosszabbítás).

A TBSZ számlán elért hozamokat a júliustól bevezetett 13 százalékos szocho sem terheli.