Majdnem négyszázezer szerződésre katasztrófa a mostani frankárfolyam

Elszámolás: mintha nem is lenne

Fotó: Azénpénzem
2015. január 19. Hiába várták az autóhitelesek, hogy az elszámolás után könnyebbé válik a helyzetük, a svájci frank elszállása számításaink szerint minden várt előnyt elmoshat. A következő hónapban még nem mindenki érzékeli majd a jelenlegi, meglehetősen katasztrofális helyzetet. Ha viszont semmi sem változik, akkor legkésőbb a banki értesítők hozhatják a mélyütést.

Meglepetésszerűen elengedte a svájci frank árfolyamát a Svájci Nemzeti Bank múlt csütörtökön. Aznap a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hivatalos svájci frank árfolyama 319,27 forint lett az előző napi 266,33 forint után. Az a furcsa helyzet állt tehát elő, hogy a devizás nem jelzáloghitelesek (a lakáshitelesek már védettek, hiszen az ő törlesztőjüket már januárban a korábban megszabott fix árfolyamon kell elszámolni) törlesztője között minden korábbinál nagyobb lehet a különbség attól függően, mikor van a fordulónap.

A frank erősödése a Hír TV összeállítása szerint 377 ezer devizahitel szerződést érint Magyarországon. A legtöbbet az autóhiteleseken kívül a személyi kölcsönnel rendelkezők veszíthetik. Olvasói jelzés szerint akadnak olyan lakáshitel-szerződések, amelyekre a bank nem jegyzett be zálogjogot. A már fixált árfolyam a törvény szerint rájuk nem vonatkozik, így a forint gyengülésének hatását ők is tompítatlanul megszenvedik majd. Az MNB adatai szerint 2014 októberére 18,1 milliárd forintnyi jelzálogfedezet nélkül deviza lakáshitelt tartottak nyilván a bankok.
Akinek az elszámolása minden hónap nyolcadikán történik, annak decemberi 35 ezer forint helyett januárban 36,3 ezret kell fizetnie. Abban az esetben azonban, ha a fordulónap 15-e, akkor a 35 ezer havi teher 43,6 ezerre ugrik. A helyzetet tovább bonyolítja, hogy a lízingcégek többsége kétfázisú elszámolást alkalmaz. Első körben egy számított árfolyamot közölnek, a berkezett törlesztőt pedig napi árfolyamon számolják el. Az sem ritka, hogy a részlet fix, az árfolyamváltozás miatti különbözetet pedig külön számlán tartják nyilván. Nyilvánvaló, hogy akit nem most, azt később mindenképpen elér a frank elszállásának hatása.

Csak a bankkal lehet egyezkedni?


A Fidesz frakcióvezetője, Rogán Antal a Hír TV-ben azzal bíztatta a svájci frankban eladósodott autóhiteleseket, hogy 3-4 hónap múlva megnézik, mit tudnak tenni. A miniszterelnök a Kossuth Rádió Vasárnapi újság című műsorában viszont meglehetősen egyértelműen arról beszélt, hogy a bankoknak és a devizahiteleseknek kell egymással tárgyalniuk a kérdésről, a kormánynak legfeljebb közvetítő szerepe lehet. Ezt külön nyomatékosította is, amikor kiemelte: a bíróság kimondta, hogy az árfolyamkockázatot a hitelt felvevőnek kell viselnie.

Rogán nyilatkozatában azt is hangsúlyozta, hogy az autóhitelesekre is vonatkozik a bankok elszámoltatása. Ez szerinte azt jelenti, hogy az összes, főleg devizaalapú autóhiteles pénzt fog visszakapni. Valójában azonban csak azoknak jár vissza pénz, akik már kifizették hitelüket. A még folyamatban levő szerződésekben az elszámolás jóváírással jár. Az árfolyamrés és az egyoldalú kamatemelés miatti „túlszámlázás” a tartozás összegét csökkenti.  (Az elszámolásról részleteket itt találhat.)

A gond az, hogy míg az elszámolás révén jóváírandó pénzt a múltbeli folyamatok alakítják, a tőketartozás viszont közben jókorát hízik a megugró árfolyam miatt. Az MNB adatai szerint a még meglévő autóhitelek átlagosan mintegy 1,4 millió forintra rúgnak. Ez csökkenhet az elszámolás révén körülbelül 300 ezer forinttal (ez is Rogán kijelentése volt még tavaly ősszel).  A frank erősödése miatt azonban az átlagos tőketartozás 1,72 millió forintra emelkedik (hacsak nem rendeződik drasztikusan vissza a svájci frank árfolyama, amire jelenleg egyetlen szakértő sem számít).

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.

Szerző: B.Varga Judit
Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok