A szuperkölcsön sem megy bírálat nélkül
2016. január 11.
Már három bank népszerűsíti honlapján a szocpol alaposan felturbózott új változatát. A közzétett kondíciós listák alapján kigyűjtöttük, mennyibe kerül a családok otthonteremtési kedvezményének (CSOK) igénybevétele. A pénzintézetek többféle címen szednek díját, de akadnak nem nekik fizetendő költségek is.
Az FHB és az OTP után már az MKB is a kiemelt ajánlatok között szerepelteti az új CSOK-ot. Részletes feltételeket azonban még csak az első két bank tett közzé. Ezt átböngészve is akadhat bizonytalanság, sőt még ellentmondás is. Például az FHB azt írja, hogy „10+10 CSOK igénylése esetén nincs lehetőség később született gyermek után járó támogatás igénylésére.” Ebből úgy tűnik, hogy a hitelért csak a három gyerekkel már rendelkezőknek van esélyük jelentkezni, de később mégis taglalják a gyermekvállalás lehetőségét. Azt mindenképpen a bankok javára írhatjuk, hogy példátlanul gyorsan léptek.
A konstrukció kiforrottá biztosan csak később válhat, de a gyakorlati alkalmazás biztosan gyorsítja a „betanulási” folyamatot (a változásokat tartalmazó táblázatot itt nézheti meg, és itt tájékozódhat az otthonteremtési támogatásokról)
Sokan kifogásolták, hogy a sajtó (minket is beleértve) miért szinte csak a feltupírozott, vagyis tízmillió forintra emelt CSOK-kal foglalkozik. A magyarázat erre egyszerű: a nem háromgyerekes és nem új lakást vásárló vagy építő családokra vonatkozó szabályok enyhültek, a kapható összeg emelkedett, de alapvetően az egész konstrukció nem változott. A különlegességek és speciális megkötések a tízmilliós kategóriában érvényesek.
A 10+10 viszont annyiak fantáziáját megmozgatja (amihez az óriási sajtónyilvánosság is hozzájárul), hogy érdemes felidézni – még ha ezen a téren nem is minden feltétlenül újdonság – mennyibe is kerül a CSOK igénybevétele. Az induló költségek az FHB tájékoztatása szerint például egy 10 millió forintos használt lakás vásárlása esetén 140 ezer forint körül alakulhatnak. A bank részletesen taglalja a különböző költségeket (lásd a táblázatot).
Az ehhez (mármint a 10 millió forintos állami támogatáshoz) kapcsolható hitel folyósításához is kapcsolódnak költségek. Ezeket az OTP kondíciós listája alapján vettük sorra. Arról egyébként kevés szó esik, hogy a nem „szuperkedvezményes”, de új lakáshoz a CSOK mellé felvehető hitel felső határa például az FHB-nál nem 10, hanem 15 millió forint. A bankok pedig többnyire az induló díjak terén kedvezményt is adtak azoknak, akik a szocpolt kölcsönnel fejelték meg.
Az viszont minden hitelre igaz, hogy azokat a jegybanki hitelfék szabályai alapján folyósíthatják a bankok. Az pedig, hogy mekkora kölcsönt tartanak elfogadhatónak, függ a lakás hitelbiztosítéki értékétől (amit a pénzintézetek határoznak meg), valamint az igazolt jövedelemtől. Az előírások alapján a jövedelem 50 százaléka mehet törlesztésre (400 ezer forintos jövedelem felett ez az arány már 60 százalék). A 10 millió forintos hitelre így legalább mintegy 100 ezer forintot kell havonta kézhez kapni. Ami nem is annyira magas összeg. Elgondolkodtató viszont, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint 2015 első félévében a legnagyobb arányban azok kértek (és kaptak) lakáshitelt, akik jövedelmük 5-15 százalékából tudják a törlesztőt havonta fizetni.
Címkék: szocpol, CSOK, lakáshitel, bankok, díjak, költségek, hitelfék, OTP, FHB, MKB
Ennyibe kerül a CSOK igénylése
Fotó: Azénpénzem
Az FHB és az OTP után már az MKB is a kiemelt ajánlatok között szerepelteti az új CSOK-ot. Részletes feltételeket azonban még csak az első két bank tett közzé. Ezt átböngészve is akadhat bizonytalanság, sőt még ellentmondás is. Például az FHB azt írja, hogy „10+10 CSOK igénylése esetén nincs lehetőség később született gyermek után járó támogatás igénylésére.” Ebből úgy tűnik, hogy a hitelért csak a három gyerekkel már rendelkezőknek van esélyük jelentkezni, de később mégis taglalják a gyermekvállalás lehetőségét. Azt mindenképpen a bankok javára írhatjuk, hogy példátlanul gyorsan léptek.
CSOK-hitel díjai | |
---|---|
Díj | Összeg |
Közjegyzői | kb. 62 e Ft |
Fedezetkezelés | 12,6 e Ft/ ingatlan* |
Folyósítási | 50 e Ft* |
Ügyintézési | 4,5 e Ft* |
Rendelkezésre tartási | 2%** |
Vagyon-biztosítási | 0,44-1,06 ezrelék |
Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálata | kb. 12 e Ft/ingatlan* |
Számlavezetési | 0 Ft/hó*** |
Törlesztési | 0 Ft/hó*** |
*„tipikus fogyasztó” esetén | |
** a fel nem használt hitelkeret arányában | |
*** Lakossági Alap számlacsomag esetén | |
Forrás: OTP |
CSOK-költségek | |
---|---|
Megnevezés | Összeg |
Bírálati díj | 1,5%, max. 30 e Ft |
Értékbecslés | 31,7 e Ft |
Helyszíni szemle* | 18,75 e Ft |
Tulajdoni lap** | 3,6 e Ft |
OEP-igazolás** | 3,0 e Ft |
NAV igazolás** | 2,0 e Ft |
*építés esetén alkalmanként | |
** ezek nem a bankoknak fizetendők | |
Forrás: FHB |
Érvényesül itt is a hitelfék
A 10+10 viszont annyiak fantáziáját megmozgatja (amihez az óriási sajtónyilvánosság is hozzájárul), hogy érdemes felidézni – még ha ezen a téren nem is minden feltétlenül újdonság – mennyibe is kerül a CSOK igénybevétele. Az induló költségek az FHB tájékoztatása szerint például egy 10 millió forintos használt lakás vásárlása esetén 140 ezer forint körül alakulhatnak. A bank részletesen taglalja a különböző költségeket (lásd a táblázatot).
Az ehhez (mármint a 10 millió forintos állami támogatáshoz) kapcsolható hitel folyósításához is kapcsolódnak költségek. Ezeket az OTP kondíciós listája alapján vettük sorra. Arról egyébként kevés szó esik, hogy a nem „szuperkedvezményes”, de új lakáshoz a CSOK mellé felvehető hitel felső határa például az FHB-nál nem 10, hanem 15 millió forint. A bankok pedig többnyire az induló díjak terén kedvezményt is adtak azoknak, akik a szocpolt kölcsönnel fejelték meg.
Az viszont minden hitelre igaz, hogy azokat a jegybanki hitelfék szabályai alapján folyósíthatják a bankok. Az pedig, hogy mekkora kölcsönt tartanak elfogadhatónak, függ a lakás hitelbiztosítéki értékétől (amit a pénzintézetek határoznak meg), valamint az igazolt jövedelemtől. Az előírások alapján a jövedelem 50 százaléka mehet törlesztésre (400 ezer forintos jövedelem felett ez az arány már 60 százalék). A 10 millió forintos hitelre így legalább mintegy 100 ezer forintot kell havonta kézhez kapni. Ami nem is annyira magas összeg. Elgondolkodtató viszont, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint 2015 első félévében a legnagyobb arányban azok kértek (és kaptak) lakáshitelt, akik jövedelmük 5-15 százalékából tudják a törlesztőt havonta fizetni.
Az otthonteremtési támogatások, a CSOK részleteiről itt tájékozódhat
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!Címkék: szocpol, CSOK, lakáshitel, bankok, díjak, költségek, hitelfék, OTP, FHB, MKB
Kapcsolódó anyagok
- 2016.06.13 - Egyelőre ennyit ér a kormány csókja
- 2016.02.29 - Lakáshitelek: tavaszi nagy átrendezés
- 2016.02.26 - Építkezne? Ezt jó ha tudja
- 2016.02.25 - A fővárosban a befektetők viszik a CSOK-ot
- 2016.02.16 - CSOK: azért a bank az úr?
- 2016.02.11 - Tekintse át az új CSOK-rendeleteket!
- 2016.02.04 - Hová megy a házakból az energia?
- 2016.02.03 - Újabb bank kínálja a CSOK-ot
- 2016.02.01 - CSOK: így tájékoztatnak a bankok
- 2016.01.27 - Mennyit kell dolgozni egy lakásért?
- 2016.01.25 - CSOK, NOK és egyéb állatfajták
- 2016.01.21 - CSOK-ra hajtana? Jobb, ha még vár!
- 2016.01.21 - Még nagy a zűrzavar a CSOK körül
- 2016.01.20 - Már tavaly hatalmas lendületet vett az új szocpol
- 2016.01.08 - Már árulják a CSOK-várományosok régi lakásukat
- 2016.01.07 - Elstartolt az OTP a CSOK-kal, februártól utalja a támogatást
- 2016.01.05 - Forrón eszik a bankok a CSOK-ot
- 2015.12.30 - Minden az új lakástámogatásról
- 2015.12.17 - Kétségbeesetten kapkod a kormány?
További kapcsolódó anyagok