Kivonulna az OTP Oroszországból, ha értékelhető üzleti ajánlatot kapna

Ennyit kapnak az OTP részvényesei

A közgyűlést követő sajtótájékoztatón az OTP Bank menedzsmentje
Fotó: Azénpénzem

2022. április 14. Az OTP csoport rekordnyereséget ért el 2021-ben, a bank tegnapi közgyűlése részvényenként 429,46 forint osztalékot szavazott meg. Csányi Sándor elnök-vezérigazgató hangsúlyozta, hogy a háború nem veszélyezteti az OTP stabilitását, a jövedelmezőségére azonban hatással van. Oroszországból akkor vonulnának ki, ha értékelhető üzleti ajánlatot kapnának.

– Viharos időket élünk – ezzel kezdte beszédét Varga Mihály pénzügyminiszter az OTP Bank tegnapi közgyűlésén, gondolva az elmúlt két év eseményeire. Covid-járvány, rekordon az infláció, majd a háború eseményei. Nagyon nehéz tervezni, stabilitásra kell törekedni. A magyar gazdaság stabilitása ma erősebb, mint a korábbi válságok idején. Ezt három tényező adja. A bruttó hazai termék (GDP) tavaly 7,1 százalékkal nőtt, és idén is nőni fog. Arra, hogy mekkora lesz, nehéz becslést adni. A második a beruházások alakulása. A harmadik biztos pont pedig a foglalkoztatás – mondta a pénzügyminiszter.

Magyarország pénzügyi stabilitása akkor marad erős, ha béke van. Elemi érdekünk, hogy a szomszéd országban folyó háború minél hamarabb véget érjen. A kormány mindent megtesz, hogy folytassa azt a gazdaságpolitikát, amihez a bankszektor, ezen belül pedig kiemelten az OTP Bank is hozzájárult – hangsúlyozta Varga Mihály, majd gratulált az OTP Bank 2021-ben elért eredményéhez.

Csak ne legyen bankadó!

Csányi Sándor elnök-vezérigazgató Varga Mihály szavaira reagálva fontosnak tartotta elmondani, hogy a bankcsoport nyereségének 51 százaléka külföldről származik. A közeljövő esetleges szektorális adóinál tehát ezt figyelembe kell venni, és a magyar banki teljesítményhez kell kapcsolni. Nem lenne jó, ha 10 országon kívül még itt extra adót is kellene fizetni, főleg úgy, hogy ez az év rosszabbnak néz ki. – De hát a kormány bölcs, biztos vagyok benne, hogy ezt figyelembe veszi – tette hozzá.

Kiugró nyereség

Csányi Sándor a 2021-es számokat ismertetve elmondta: az OTP Bankcsoport korrigált adózott eredménye 60 százalékkal, 497 milliárd forintra nőtt, ami történelmi rekord. Ahogy az is, hogy a nyereség 51 százaléka a külföldi leányoktól származott. Ráadásul ebben még nincsenek benne a már bejelentett, de még le nem zárt akvizíciók, mint a szlovén Nova KBM, vagy az albán Alpha Bank számai. Tehát reális esély lett volna arra, hogy ez az arány 2022-ben, ha nem következik be Ukrajnában a háború, még tovább növekedett volna – mondta az elnök-vezérigazgató az OTP Bank mai közgyűlésén.

Hangsúlyozta: 18,5 százalék a csoport tőkére vetített nyeresége (ROE), ami egész Európában kimagasló, hiszen a legtöbb bank 10 százalék alatti megtérüléssel számol. Több oka van a nyereség növekedésének, de nagyon fontos, hogy az OTP nemcsak akvizíciók révén, hanem organikusan is jelentősen tudott nőni. A teljesítő hitelek állománya 15 százalékkal bővült, hasonlóan 2019-hez.

A csoport tőkemegfelelési mutatója 19,1 százalék, miközben a szabályozói követelmény 2021 végén 12 százalék volt, 2022 végére pedig 13,2 százalék lesz. Tehát az erőltetettnek tűnő és gyors akvizíciós politika ellenére a stabilitást nem veszítettük szem elől – hangsúlyozta Csányi. Az európai bankhatóság stressztesztjén - ami a legnagyobb európai bankok stabilitását méri válsághelyzet esetén – a régióban az OTP szerepelt a legjobban, az 50 európai nagybank közül pedig a 12. legjobb eredményt érte el.

A csoport likviditása jelentősen magasabb az előírtnál. 2021 végére 3300 milliárd forint plusz likviditással rendelkezett. Ez 9 milliárd euró körül van, a nettó hitel-betét arány 75 százalék, tehát bőven van mozgástér akár a tőkeoldalon, akár likviditási oldalon – hangsúlyozta Csányi.

Növekedés

A nem teljesítő hiteleknek az aránya a teljes hitelállományon belül 2021 végére 5,3 százalékra csökkent. 2019-ben 5,9, 2020-ban 5,7 százalék volt. A teljesítő hitelek állománya 2000 milliárd forinttal nőtt 2021-ben (ebből Magyarországon 845 milliárd forint volt a növekedés), és kiemelkedő, 41 százalékos volt az ukrán leánybanknál. Hasonló volt a dinamika az év első két hónapjában is, ami most megtört. Nagyon fontos, hogy az OTP piacainak jelentős részén – Romániában, Bulgáriában, de még Magyarországon is - a hitelpenetráció elmarad a nyugat-európai átlagtól, tehát van további tér a bővülésre. A lakossági üzletágnál kiemelkedő a jelzáloghitelezés, nagyon aktív a bank a támogatott hitelek folyósításában.

Megtakarítási oldalon is erős a bank: 2021-ben 1181 milliárd forinttal nőtt a betétállomány, ebből a hazai lakossági betétek 640 milliárd forinttal bővültek. Az összes lakossági megtakarításban a bank részesedése stabilan magas, 32,8 százalék.

A vállalati üzletág az egyik legnagyobb fejlődést mutatta az elmúlt években. Részesedése folyamatosan nőtt, 2021-re 18,6 százalékra. Az NHP Hajrá! hitelek 28 százalékát az OTP folyósította, majd a Széchenyi Go! keretében 50 százalékos piaci részesedést szerzett.

Ukrajna

Csányi szerint nehéz megmondani, hogy az Ukrajnában folyó háború miatt mennyi veszteséget szenved el a csoport. Nem tudjuk ugyanis, mikor ér véget a háború. Az OTP stabilitását nem veszélyezteti, a jövedelmezőségét igen. De azt sem olyan mértékben, hogy adott esetben ne tudjunk megfelelő eredményeket produkálni – tette hozzá az elnök-vezérigazgató. Az ukrán leánybank 39 milliárd forinttal, 7,9 százalékkal járult hozzá a korrigált adózott eredményhez, míg az orosz leánybank 38 milliárd forinttal, azaz 7,6 százalékkal. A 27553 milliárd forint összes eszközön belül az ukrán leány 3,6 százalékot, az orosz 2,9 százalékot tesz ki. A 3037 milliárd forint saját tőkéből az ukrán 5,3 százalékot, míg az orosz leány 7,9 százalékot ad. Ha most azonnal le kellene írni mind a két bankot, az egyébként bőven az elvárt mérték feletti tőkemegfelelési mutató 150 bázispontot esne, és még így is magas lenne. Mindkét banknál a betétek növekedtek helyi valutában és devizában (euróban, dollárban) is. Az elmúlt több mint egy évtizedes tevékenysége az OTP-nek meghozta az eredményét. És nagy a bizalom ezekben az országokban az OTP Bankcsoporttal szemben. Nemcsak tőkepótlásra, de likviditáspótlásra sincs szükség.

Csányi Sándor hosszan méltatta az ukrán leánybank dolgozóit. A hetven feletti fiókból több mint 60 mindig nyitva állt még olyan városokban is, amelyek támadás alatt álltak. A vezetés Kárpátaljára költözött, az operáció sérülékenységét csökkentették. Míg Ukrajnában életveszélyes állapotok vannak, Oroszországban nincsenek háborús események, de a gazdaság szenved.

Bár nyomás van az OTP-n az ukrán hatóságok részéről, hogy vonuljanak ki Oroszországból, egy hálózatos, retail bankot üzemeltetve nem olyan egyszerű kivonulni. Kollégák, betétesek, hitelesek vannak. Az orosz állammal és állami vállalatokkal nem üzletel az orosz leánybank, kizárólag a fogyasztási hitelekre fókuszál.

A közgyűlést követő sajtótájékoztatón az Azénpénzem.hu megkérdezte Csányi Sándortól, hogy ha az OTP Banknak lenne lehetősége, kivonulna-e Oroszországból.

– Ha most kapnánk egy jó ajánlatot, akkor nyilván megfontolnánk a kivonulást. Nemcsak azért, mert háborút kezdeményezett Oroszország, hanem azért, mert azt gondoljuk, hogy ezek a veszteségek, a szankciók tartósak, kedvezőtlen piaci környezetet eredményeztek. De egyelőre erről nincs szó. Azt pedig nem szeretnénk, hogy egyrészt azokat a kollégákat, akik lojálisak voltak hozzánk, jól dolgoztak és jól teljesítettek, illetve azokat az értékeket, amelyeket beruháztunk tőkébe, csak úgy kidobjuk az ablakon egyik percről a másikra, és érzelmi vagy politikai nyomás alatt hozzunk döntést. Üzleti döntést szeretnénk hozni atekintetben, hogy megyünk vagy maradunk, meddig maradunk, kivonulunk, hogyan vonulunk ki – mondta Csányi Sándor.

Azénpénzem: De nem lehet, hogy előbb-utóbb ez morális kérdés lesz?

– Előbb-utóbb nyilván az is, még egyszer mondom, hogy ha most lenne egy vevő, és üzletileg észszerű lenne, nagyon szívesen távoznék.

2022-es várakozások

Egyelőre nem lehet megjósolni, hogy mi lesz a háború hatása az orosz és az ukrán leányvállalatra, a lehetséges szcenáriók széles spektrumon szóródnak. Amennyiben a makrogazdasági helyzet a többi országban érdemben nem romlik, a menedzsment arra számít, hogy (orosz és ukrán leánybank nélkül) a teljesítő hitelállomány organikus növekedése megközelítheti a százalékot, a kamatmarzs az elmúlt évek folyamatos csökkenését követően stabilizálódhat, a korrigált jövedelmezőségi mutató némileg csökkenhet, és a hitelkockázati költség ráta akár duplájára, 40 bázispont körüli szintre emelkedhet. A működési költséghatékonyság 2021-hez hasonló lehet.

Ennyi lesz az osztalék

A 125,339 milliárd forint adózott eredményből 120,248 milliárd forint osztalékot fizet ki a bank. Ebből a 2019-re és 2020-ra 119,248 milliárd forintot, 2021-re pedig 1 milliárdot. Így az osztalék részvényenként 425,89 forint 2019-re és 2020-ra, és 3,57 forint esik 2021-re. Összesen tehát részvényenként 429,46 forint lesz az osztalék. Mivel saját részvényre nem fizetnek, az osztalékra jogosultak ennél valamivel többet kapnak majd.