Arccal a lakás és a nyugdíj felé!

Ez a jövő sláger befektetése

2015. október 29. Egyelőre marad az állampapír és a befektetési jegyek népszerűsége, a jövőben viszont a lakástakarékok és a nyugdíjcélú megtakarítások fognak tarolni. Persze ez nagyban köszönhető az állami támogatásnak, illetve az adójóváírásnak. Ezekkel ugyanis jóval többet hozhat a pénzünk a jelenlegi alacsony pénzpiaci hozamok mellett.

A jelenlegi befektetési kínálatot elnézve úgy tűnik, mintha csak az államnak lenne fontos megszerezni a megtakarításainkat. A banki kamatok sírni valóan alacsony szinten állnak (a betéti kamatokat itt találja), ráadásul még remény sincs arra, hogy a jövőben elinduljanak felfelé. Ennek az oka az, hogy –mint Fatér Gyula, a Budapest Bank lakossági üzletágvezetője a Portfolio Öngondoskodás konferenciáján elmondta - a bankszektor jelenleg nincs rákényszerítve arra, hogy betétet gyűjtsön, a hozamvadászatnak pedig vége, hiszen az átutalás költségét jelentősen drágítja a tranzakciós díj. A változásban nem is reménykedhetünk, ez ugyanis csak akkor jön el, amikor úgy beindul a hitelezés, hogy a bankoknak betétgyűjtésbe kell kezdeniük. A betéti verseny legkorábban 2017-ben indulhat meg, de az is csak néhány bank között – vélte Takács András az OTP Bank ügyvezető igazgatója.

Jelenleg az állampapírnak nincs is versenytársa a piacon, hiszen a kitűzött cél az, hogy az államadósság minél nagyobb részét finanszírozza a lakosság, ehhez pedig a lakossági állampapírok kamatát ügyesen kell meghatározni. Míg a Kamatozó Kincstárjegy 2,75 százalékot fizet egy évre, a Féléves Kincstárjegy pedig 2,5 százalékot, addig a lekötött betétek átlagkamata 0,87 százalék.

Tőlünk függ az állampapír kamata

Barcza György, az Államadósság Kezelő Központ vezérigazgatója a konferencián elárulta, hogy a lakossági kereslet határozza meg, mekkora legyen a kamat. Amikor ugyanis közel egy évvel ezelőtt 2,5 százalékra csökkentették a kamatot, akkor stagnált a kereslet, friss megtakarítás gyakorlatilag alig érkezett a lakosságtól. Amikor viszont az év elején 3 százalékra emelték, akkor megugrott az érdeklődés. Májusban óvatosan 2,75 százalékra lehetett csökkenteni. Vagyis, ha kisebb kamaton is viszik az emberek az állampapírt, mint a cukrot, akkor tovább lehet csökkenteni.

Egyelőre azonban jól látszik, hogy – ahogy korábban megírtuk – a lakosság az állampapír és a készpénzes megtakarításait növelte jelentősen ebben az évben. Ugyanakkor a befektetési alapokba idén már alig érkezett friss pénz, noha az elmúlt öt évben közel megduplázódott a lakosság befektetési jegyekben tartott vagyona.

A szakemberek szerint a jövő befektetési slágertermékei a lakástakarékok és a nyugdíjcélú megtakarítások lesznek. Az Erste felmérése szerint a válság évei után fordulat történt a lakosság megtakarítási motivációjában, a lakáscélú megtakarítások súlya újra nő – mondta Harmati László vezérigazgató-helyettes a konferencián. Másik jellemző tendencia, hogy a megtakarítások a hosszabb táv felé tolódnak el.

Támogatott konstrukciók

Mint korábban mi is megírtuk, hogy dinamikusan megugrott a lakástakarékok népszerűsége, idén már várhatóan negyedmillióan kötnek előtakarékossági szerződést. A felfutás annak is köszönhető, hogy egyre többen tisztában vannak azzal is, hogy nem csak hitelből lehet lakást vásárolni. A legfőbb vonzereje azonban az állami támogatásnak köszönhető kiemelkedően magas hozam. A legrövidebb, négyéves futamidő esetén 10 százalék feletti éves hozam érhető el, ami akciós számlanyitás esetén 11,81-12,72 százalék is lehet. (A különböző futamidők alatt elérhető hozamokról korábban itt írtunk.)

A nyugdíjcélú megtakarítások (önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ, nyugdíjbiztosítás) ugyancsak sikeresek lesznek, nem utolsó sorban a 20 százalékos adójóváírásnak köszönhetően. Nyugdíjbiztosítást az elmúlt másfél évben mintegy százezren kötöttek, miközben önkéntes nyugdíjpénztárban 1 millió 160 ezer ember takarékoskodik, az ott tartott megtakarításuk pedig már meghaladta az 1143 milliárd forintot.

Befektetés	éves biztos hozam	Hol nézhetem meg?
átagos bankbetét	0,87%	A kamatokat itt nézheti meg.
legjobb banki ajánlatok	2,50%-3,00%	A kamatokat itt nézheti meg.
lakossági állampapír	2,50%-3,00%	www.allampapir.hu
Lakástakarék	4,53%-12,72%	Lakástakarékok hozama
Garantált hozamú nyugdíjbiztosítás	2,00%-2,50% + többlet hozam	Nyugdíjbiztosítási kínálat

Befektetés*	Múltbeli hozamok 2014-ben	Hol nézhetem meg?
befektetési alap	nagy a szórás	Befektetési alapok rovat + BAMOSZ
önkéntes nyugdíjpénztár	0,14%- 16,54%	Önkéntes nyugdíjpénztári rovatunk
unit -linked nyugdíjbiztosítás	nincs adat	nincs adat

Ez a jövő sláger befektetése

Tőlünk függ az állampapír kamata

Támogatott konstrukciók

Mennyit hoznak a befektetések?

Kapcsolódó anyagok