Érdemes körülnézni az ajánlatok között

Ezek most a legjobb kamatok

Bizonyos magasságban már nem érdemes kutakodni
Fotó: Azénpénzem

2016. július 21. A történelmi mélypontra süllyedt betéti kamatok között alig találni igazán vonzót, azonban akad még a mezőnyből kiemelkedő ajánlat – ha nem is feltétlenül a legnagyobb bankoknál. Az akcióknál fontos figyelembe venni, hogy vannak-e feltételei a magasabb kamatnak, vagy feltétel nélkül is hozzá lehet jutni. A kapcsolt befektetéseknél pedig nem árt tisztában lenni a kockázatokkal.

Történelmi mélypontra süllyedtek a betéti kamatok, májusban már csak átlagosan 0,58 százalékot kínáltak a bankok a lekötött betétre, ezen belül az éven túli lekötésre 1,22 százalékot adtak. Négy évvel ezelőtt még 6,7 százalék volt az átlagkamat, igaz, akkor a jegybanki alapkamat is 7 százalékon állt, ma pedig mindössze 0,90 százalék. Az egyetlen vigasztaló a megtakarítóknak az lehet, hogy közben az infláció is csökkent, jóllehet a mai kamatok fényében azt kellene tudni, hogy egy év múlva hol áll majd.

Több elemző is úgy látja, hogy 2017-ben az infláció 2 százalék felett lesz. Kérdés tehát, hogy le tudjuk-e kötni a pénzünket olyan kamaton, ami az adó és az egészségügyi hozzájárulás levonása után is meghaladja a pénzromlás mértékét. Vagyis: valójában sikerülhet-e gyarapítani a pénzünk. (A legfrissebb betéti kamatokat itt kalkulálhatja.)

A banki ajánlatok között szétnézve találhatunk az átlagosnál kedvezőbbeket, ezeket azonban sokszor különböző feltételekhez kötik. Van, amikor csak a bankba érkező friss megtakarításra vonatkozik az ajánlat, van amikor az aktív számla- és kártyahasználat esetében lehet többlet kamathoz jutni, és van amikor más termékekkel kombinálva (biztosítás, lakástakarék, befektetési jegy, állampapír) jár az akciós kamat. Ez utóbbiak esetében csak akkor érdemes más kombinált szolgáltatást vagy befektetést is igénybe venni, ha egyébként is szükségünk lenne rá, vagy egyébként is abba fektettük volna a pénzünket.

Fontos, hogy az olyan kockázatokkal is tisztában legyen a megtakarító, amelyekkel egy bankbetét esetében nem kell számolni. (Ilyen kockázat például a befektetési alapok esetében az, hogy veszteséges is lehet a befektetés, vagy hogy egy unit linked életbiztosítás nemcsak hogy veszteséges lehet, hanem a lejáratig – 10-20 évig – meg kell tartani, ha nem akarunk biztosan veszteni rajta.)

A nagybankok mintha nem igazán törnék magukat

Háromhónapos lekötésre az Unicredit 0,70 százalékos akciós ajánlatával emelkedik ki a sorból, a Raiffeisen 0,65 százalékot csak a bankba érkező friss pénzre fizet, az MKB pedig pedig 0,54 százalékkal tartozik még a legjobb ajánlatok közé. Az MKB egyébként június 28-ától vitte lejjebb erre a szintre az akciós kamatokat. Négy hónapra a Budapest Bank Kiemelt prémium betétje fizet 0,90 százalékot a hozzá érkező új megtakarításra.

Hathónapos lekötés esetén a Raiffeisen 0,65 százalékot ad az új megtakarításokra, az Unicredit 0,55 százalékot, míg az MKB 0,54 százalékot. Az egyéves lekötésnél az Unicredit 0,70 százaléka és a Raiffeisen új megtakarításra adott 0,65 százaléka tartozik még a kiemelkedő ajánatok közé.

A normál lekötésre a bankok sok helyen már csak 0,10-0,20 százalékot kínálnak, de akad bank, amelyik csak 0,01 százalékot fizet. Éppen ezért akciós lekötésnél érdemes figyelni a lejáratot, és másik akciós betétben lekötni a pénzt.