Saját érdek az idősebb korra takarékoskodás

Ezért szenvedhetnek a nyugdíjasok

Fotó: Azénpénzem

2016. november 29. A béremelések hatására egyértelműen nő az ék az idősebbek és az aktív dolgozók vásárlóereje között. A magasabb jövedelmek viszont jobb feltételt biztosítanak arra, hogy akik részesülnek belőle, többet tudjanak félretenni nyugdíjas korukra. A pénztárszövetség szerint a legjobb lehetőséget az önkéntes nyugdíjpénztárak nyújtják.

A KSH 2015. évi nemrégiben megjelent demográfiai évkönyvében az egyik ábra (lásd a képen!) nagyon jól szemlélteti, hogy miként alakul Magyarországon az eltartottsági, illetve öregedési ráta. Az idei népesedési világnapra kiadott jelentés a várható folyamatokkal kapcsolatban talán még ennél is sokkolóbb adatokat tartalmaz. Sokan már csak legyintenek az ilyesmire. Megtehetik, már csak azért is, mert a következményeket is ők szenvedik el.

Az mindenestre biztosnak tűnik, hogy a 2040–2050 körül visszavonulóknak a jelenleginél jóval alacsonyabb állami nyugdíjakra kell készülniük. A kormányzat kötelező béremelési intézkedése (a számokról és a hatásokról itt írtunk), de tulajdonképpen a munkaerőhiány által generált piaci intézkedések önmagukban is növelik a bérek és a nyugdíjak között rést. Az idősebbek vásárlóereje így az aktívakhoz képest eleve csökken.

Nem mindegy, mit választ valaki

Ilyen körülmények között mindenkinek saját jól felfogott érdeke, hogy még aktív éveiben gondoskodjon arról, idősebben ne csak az állami nyugellátásra tudjon támaszkodni. Erre több, különböző módon támogatott lehetőség is rendelkezésre áll. (A választást korábban egy folyamatábrával is segítettük.)

Nyilvánvalóan nem véletlen, hogy az előző évi adóhajrában az önkéntes nyugdíjpénztárakba a tagok soha sem látott összegben fizettek be. Ez a rekord pedig az idén várhatóan meg is dől. Mind többen ismerik fel ugyanis, hogy a jelenlegi igen alacsony hozamkörnyezetben érdemes minél szélesebb körben igénybe venni az adójóváírási lehetőségeket (ezeket korábban táblázatban is összefoglaltuk). Az elérhető adóelőny révén szép hozam érhető el.

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) a megtakarítók számára az önkéntes nyugdíjpénztárak nemcsak az adójóváírás miatt jó választás, hanem azért is, mert ebben a szektorban igen alacsony (egy százalék) alatti a költségszint, miközben az elmúlt években igazán látványosak lettek az adókedvezmény nélkül számított hozameredmények is. Előny még, hogy a választható portfóliós rendszernek köszönhetően profik szaktudására támaszkodva rugalmasan kezelhetőek a tagi befektetések.

A cafeteria előnyösen is változik

A szerencsésebbek takarékoskodását munkáltatójuk is segíti. A béren kívüli juttatási rendszer 2017-es átalakításának következményeként azonban – változatlan választást feltételezve – kevesebb juthat az egyéni számlára. Emelkedik ugyanis az adóteher, ha végül nem is olyan mértékben, mint azt először bejelentették. Mint azonban arra több szakértő is felhívta a figyelmet: a munkabérhez képest még mindig kedvezményes ez a juttatási forma.

A magasabb jövedelműek (és jó helyen dolgozók) számára kifejezetten jó hír lehet, hogy eltörölték a korlátokat, vagyis 2017-ben bármekkora összeget utalhat a munkáltató az önkéntes nyugdíjpénztári számlára. Helyenként és fejenként így akár az egekbe is szökhetnek a pénztári juttatások, de az eddigi hírek szerint nagyon sok cég készül arra, hogy kivegye a béren kívüli keretből az önkéntes pénztárat. (Közben egy jóval kisebb hányad még az adóemelés hatását is magára vállalja.) Mint arról korábban írtunk, a munkavállalók sokat tehetnek viszont annak érdekében, hogy foglalkoztatójuk ne vegye le a palettáról a kívánt elemeket. Azzal ugyanis, hogy sokan jelzik ilyen igényüket, befolyásolhatják a vállalat magatartását.

A 2015-ös önkéntes nyugdíjpénztári hozamokat itt találja

Az önkéntes nyugdíjpénztárakról itt tájékozódhat, a friss befizetéseket itt kalkulálhatja

A cafeteria jelenlegi és a 2017-es szabályait, az adókulcsokat itt nézheti meg

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: nyugdíj, öregedés, KSH, önkéntes nyugdíjpénztár, cafeteria, adójóváírás, ÖPOSZ