Észnél kell lenniük a megtakarítóknak
2019. január 11.
A hitelintézetek várakozása szerint az idén sem lankad a lakosság eladósodási kedve, de nem minden haladhat majd úgy, mint tavaly. A várható piaci környezet nagyobb figyelmet igényelhet a hitelfelvevőktől, megtakarítóktól, de maguktól a bankoktól is.
Szinte minden bank arra számít, hogy már ebben az évben megindul a hozamok emelkedése. Arról már elég sok szó esett, hogy ez a hitelfelvételt fontolgatókat mindenképpen a hosszabb távú kamatfixálás felé tereli (ezt a folyamatot a jegybank szabályozási lépésekkel is elősegíti). Úgy tűnik, az adósok megértették, mi a teendőjük. Mint Budapest Banktól (BB) az Azénpénzem.hu megtudta: náluk az újonnan felvett jelzáloghitelek 80 százaléka már 2018-ban fix kamatozású volt.
A BB szerint az eladósodást fontolgatóknak érdemes a jövedelemátutalás vagy egyéb szolgáltatások igénybevétele esetén kapható kamatkedvezményeket is megragadni. Ezt mi is célszerűnek tartjuk (a tétet növeli, hogy a hosszabb távú kamatfixálás drágább, ami viszont határozottan csökkenthető a különböző diszkontálási lehetőségek kihasználásával). Az is nagyon fontos azonban, hogy mindenki legyen résen, emellett figyeljen az elvárt feltételekre. Nemcsak a hitel felvételekor, hanem később is. Ellenkező esetben élethelyzetének rosszabbra fordulásakor csúnya meglepetés érheti az adóst.
Megkérdeztük a bankokat arról, hogy a megtakarítók számára mit tanácsolnak 2019-re. A pénzüket gyarapítani szándékozóknak az Unicredit azt javasolja, hogy az állampapírhozamok változását, illetve ezzel párhuzamosan a tőzsdei, valamint a befektetési alapok teljesítményének alakulását kövessék figyelemmel. Az MKB szerint a megtakarítások terén a bankok már tudnak valós alternatívát nyújtani, idén egy szélesebb befektetési és megtakarítási paletta áll majd rendelkezésükre.
A K&H bank szakértői úgy látják, hogy a volatilitás 2019-ben is megmarad, ezért a megtakarítóknak fontos, hogy ragaszkodjanak az előre felállított, hosszú távú stratégiákhoz, és gondolkodjanak portfólióban. Ebben a változékony környezetben a rendszeresen félretett és befektetett összegekkel (azaz több időpontban szálljunk be a piacra) csökkenthető a kockázat. Befektetőként szerintük a rövidebb futamidejű kötvénybefektetéseket érdemes preferálni.
A BB a megtakarítók figyelmét az adóoptimalizáló lehetőségekre (tartós befektetés, nyugdíjszámla, önkéntes nyugdíjpénztár) hívja fel. Emellett – tették hozzá – a kockázatvállaló képesség és a befektetési időtáv alapján lehetnek a befektetési termékek érdekesek a jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben. Utóbbihoz viszont a hitelintézet szerint mindenképpen érdemes banki tanácsadóhoz fordulni a döntés meghozatala előtt.
Ebben az évben a bankok is úgy érzik, hogy lesz min törniük a fejüket. Az OTP és a BB szerint komoly megoldandó feladatot jelent az azonnali fizetési rendszer bevezetése. A K&H saját kockázataik között a fintech cégek aktivizálódását, az erős árazási versenyt említették az esetleges kamatemelkedési ciklus kezdete mellett. Az Unicredit 2019. jelentős kihívásai között tartja számon a bankpiaci szereplők számára az uniós és hazai szabályozásoknak való hatékony megfelelést számos területen, mint például az adatvédelem, a kommunikáció, az ügyfél-tájékoztatás és a digitalizáció. A banknál úgy látják, fontos az is, hogy az elektronikus megoldások minél szélesebb körét tudják az üzletet támogató megoldásokká alakítani, és ezzel a digitális értékesítési módszerek, eszközök körét minél erőteljesebben bővíteni.
Az OTP arról beszélt, hogy egyre nagyobb hangsúlyt kap szolgáltatásaikban a készpénz- és papírmentesség. A rutintranzakciók egyre inkább az online térbe helyeződnek át, a fiókokban pedig tovább erősítik a tanácsadói funkciókat. A legnagyobb magyar banknál sokat várnak év elején induló második akcelerációs programjuktól is. Mint elmondták, már az első körből is igen ígéretes partnereket tudtak behozni; a számladigitalizálás, és a családi bankolás terén új megoldásokat kínáló cégekkel dolgoznak.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: hitel, megtakarítás, online, digitális, bankok
Ezt tanácsolják erre az évre a bankok
Fotó: Azénpénzem
Szinte minden bank arra számít, hogy már ebben az évben megindul a hozamok emelkedése. Arról már elég sok szó esett, hogy ez a hitelfelvételt fontolgatókat mindenképpen a hosszabb távú kamatfixálás felé tereli (ezt a folyamatot a jegybank szabályozási lépésekkel is elősegíti). Úgy tűnik, az adósok megértették, mi a teendőjük. Mint Budapest Banktól (BB) az Azénpénzem.hu megtudta: náluk az újonnan felvett jelzáloghitelek 80 százaléka már 2018-ban fix kamatozású volt.
A BB szerint az eladósodást fontolgatóknak érdemes a jövedelemátutalás vagy egyéb szolgáltatások igénybevétele esetén kapható kamatkedvezményeket is megragadni. Ezt mi is célszerűnek tartjuk (a tétet növeli, hogy a hosszabb távú kamatfixálás drágább, ami viszont határozottan csökkenthető a különböző diszkontálási lehetőségek kihasználásával). Az is nagyon fontos azonban, hogy mindenki legyen résen, emellett figyeljen az elvárt feltételekre. Nemcsak a hitel felvételekor, hanem később is. Ellenkező esetben élethelyzetének rosszabbra fordulásakor csúnya meglepetés érheti az adóst.
Gond, ha nincs pénz, de az is fejtörést okozhat, ha van
Megkérdeztük a bankokat arról, hogy a megtakarítók számára mit tanácsolnak 2019-re. A pénzüket gyarapítani szándékozóknak az Unicredit azt javasolja, hogy az állampapírhozamok változását, illetve ezzel párhuzamosan a tőzsdei, valamint a befektetési alapok teljesítményének alakulását kövessék figyelemmel. Az MKB szerint a megtakarítások terén a bankok már tudnak valós alternatívát nyújtani, idén egy szélesebb befektetési és megtakarítási paletta áll majd rendelkezésükre.
A K&H bank szakértői úgy látják, hogy a volatilitás 2019-ben is megmarad, ezért a megtakarítóknak fontos, hogy ragaszkodjanak az előre felállított, hosszú távú stratégiákhoz, és gondolkodjanak portfólióban. Ebben a változékony környezetben a rendszeresen félretett és befektetett összegekkel (azaz több időpontban szálljunk be a piacra) csökkenthető a kockázat. Befektetőként szerintük a rövidebb futamidejű kötvénybefektetéseket érdemes preferálni.
A BB a megtakarítók figyelmét az adóoptimalizáló lehetőségekre (tartós befektetés, nyugdíjszámla, önkéntes nyugdíjpénztár) hívja fel. Emellett – tették hozzá – a kockázatvállaló képesség és a befektetési időtáv alapján lehetnek a befektetési termékek érdekesek a jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben. Utóbbihoz viszont a hitelintézet szerint mindenképpen érdemes banki tanácsadóhoz fordulni a döntés meghozatala előtt.
Az igazi sláger a digitalizáció lehet
Ebben az évben a bankok is úgy érzik, hogy lesz min törniük a fejüket. Az OTP és a BB szerint komoly megoldandó feladatot jelent az azonnali fizetési rendszer bevezetése. A K&H saját kockázataik között a fintech cégek aktivizálódását, az erős árazási versenyt említették az esetleges kamatemelkedési ciklus kezdete mellett. Az Unicredit 2019. jelentős kihívásai között tartja számon a bankpiaci szereplők számára az uniós és hazai szabályozásoknak való hatékony megfelelést számos területen, mint például az adatvédelem, a kommunikáció, az ügyfél-tájékoztatás és a digitalizáció. A banknál úgy látják, fontos az is, hogy az elektronikus megoldások minél szélesebb körét tudják az üzletet támogató megoldásokká alakítani, és ezzel a digitális értékesítési módszerek, eszközök körét minél erőteljesebben bővíteni.
Az OTP arról beszélt, hogy egyre nagyobb hangsúlyt kap szolgáltatásaikban a készpénz- és papírmentesség. A rutintranzakciók egyre inkább az online térbe helyeződnek át, a fiókokban pedig tovább erősítik a tanácsadói funkciókat. A legnagyobb magyar banknál sokat várnak év elején induló második akcelerációs programjuktól is. Mint elmondták, már az első körből is igen ígéretes partnereket tudtak behozni; a számladigitalizálás, és a családi bankolás terén új megoldásokat kínáló cégekkel dolgoznak.
Az MKB továbbra sem számít arra, hogy önmagában a bankszámla „slágertermék” lenne, de szakembereik azt gondolják, hogy a bankválasztás során a számlához kapcsolódó, elsősorban online szolgáltatások minősége és színvonala egyre nagyobb mértékben válik döntési szemponttá. A bank szerint fontos szolgáltatási elemmé válik a mobilapplikáció, illetve a mobilfizetési megoldások elérhetősége, és színvonaluk.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: hitel, megtakarítás, online, digitális, bankok
