Tartósan és látra is egyre több a nulla

Félretennél? Előbb számolj!

2015. június 29. A jelenlegi, és várakozások szerint egyre csak romló kamatkörnyezetben könnyen úgy járhat a megtakarító, hogy pénze nemhogy gyarapodna, még fogy is. Érdemes végiggondolni tehát, mi mennyit hoz, és ahhoz milyen költségek kapcsolódnak. Különösen a gyorsan mozgósítható tartalék vagy a tartós befektetés igényelhet kiemeltebb figyelmet.

Már egy évvel ezelőtt is felbukkant az a meghökkentő jelenség, hogy a bankok egy része a tartós betétekre nem ajánl az adómentességhez igazodó lejáratú (tehát három-, illetve ötéves) betétlekötést. Helyette az igen szerény látra szóló kamatokért teheti tbsz-be pénzét az ügyfelük (itt találja a tbsz-re fizetett kamatokat). A tbsz költségei korlátozottak, de amikor valaki hozzá szeretne jutni pénzéhez, akkor a normál átutalási díjak alaposan megvághatják azt a csekély nyereséget, amire sikerült időközben szert tenni. A helyzet pedig a kamatcsökkentések révén tovább romolhat. (A cikk a Prémium rovathoz tartozik)

A Prémium rovat támogatója:

A BB jelenleg 7,2 ezer értékpapíros és kétezer betéti tbsz-t vezet. A számlákon összesen 70 milliárd forintot tartanak az ügyfelek. A tartósan befektetők a tudatosabbak közé tartoznak, hiszen tavaly összesen párszáz számlát törtek fel, közülük is sokan a három év után már járó adókedvezményt használták ki. Mint Lőrincztől megtudtuk: a tbsz hordozhatóvá tétele elenyésző mozgást váltott ki; csak néhány ügyfél mozgatta a megtakarítását szolgáltatók között a tbsz futamidőn belül.

Nem véletlen – mint azt a Budapest Bank (BB) betéti termékmenedzserétől, Lőrincz Ádámtól megtudtuk –, hogy idén kevés a betéti tbsz-t nyitó ügyfél. Mindenki az ígéretesebb értékpapír-befektetések felé fordul. Mint arról korábban írtunk, ezen a téren is egyre nagyobb kockázatot kell vállalni a magasabb haszon lehetőségéért. A tartós értékpapír-befektetések előnye, hogy mindig meg lehet keresni a nagyobb jövedelmezőséggel kecsegtető termékeket, nem kell attól tartani, hogy – mint a betétek esetében látható – alacsony kamatkörnyezetben nem található jó ajánlat.

Kész ráfizetés lehet a számlapénz

További szempont, hogy úgy kösse le a család tartósan a pénzét, hogy ne jöjjön zavarba, ha váratlan kiadások merülnek fel. Nagyon sokan egyszerűen folyószámlán hagyják az erre szolgáló tartalékot. Ez az igazi ráfizetés! Látra szólón ugyanis már régóta általánosan nulla százalék, vagy ahhoz nagyon közeli a kamat (a látra szóló kamatkínálatot itt nézheti meg). A Budapest Alapkezelő megtakarításokkal kapcsolatos korábbi kutatásából egyébként az is kiderült, hogy éppen a tehetősebbek járnak el inkább így. Míg ugyanis az összes megkérdezett 35 százaléka jelezte, hogy tart ilyen számlapénzt, az egymillió forint feletti megtakarítással rendelkezők körében ez az arány 69 százalék volt. (A felmérés egyébként más érdekességet is mutatott.)

Úgy tűnik, a BB éppen ennek a körnek dolgozott ki egy egészen különleges ajánlatot. A TBSZ Plusz kombinált megtakarítási forma. A frissen érkező pénz fele kerül értékpapíros tbsz-be, a másik részre 12 hónapra 2,50 százalékos kamatozású betétet ajánlanak. Mint Lőrincz hangsúlyozta, a betéteknél sem árt a pénz elhelyezése előtt kicsit számolgatni, és figyelembe venni a futamidőt is. A bankok ugyanis általában két-három hónapra kínált magasabb kamattal igyekeznek csábítani. Ennek lejártát követően viszont már csak a normál, tizedesekben mérhető kamatot kapják az ügyfelek.

Az ajánlat különlegessége azonban nem csak ez. Ez a betét ugyanis rugalmas hozzáférést is biztosít, egy hónapot követően akár látra szólónak is tekinthető. A BB egy hónapon túli feltörés esetén is évi 0,50 százalékos kamatot ad időarányosan. Az elhelyezhető összeg 1-20 millió forint, de legfeljebb annyi, amennyi az értékpapír tbsz-en befektetésre került.. A BB ajánlata tehát azoknak szól, akik legalább kétmillió forintot képesek félretenni (a felét tartósan).

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: megtakarítás, öngondoskodás, tartós betéti szerződés, tartós befektetési szerződés, tbsz, számlapénz