Így úszd meg olcsón a bankolást!

Felvettek? Ezek a legjobb diákszámlák

2015. augusztus 11. Már a beiratkozáshoz bankszámlára van szükség sok felsőoktatási intézménynél, így annak, akit felvettek, érdemes már most megnyitnia. Több banknál is tárt karokkal fogadják a diákokat, és a normál bankszámláknál jóval kedvezőbb feltételeket ajánlanak. Érdemes körbenézni a piacon, ugyanis a diákszámlák ára mindössze havi néhány száz forint, de akár ingyenes is lehet. Egy rosszul megválasztott számla viszont jelentősen apaszthatja az egyenleget. A választáshoz érdemes átgondolni, mire használod majd a számlát.

Az elmúlt években alaposan megdrágultak a bankszámlák, a diákszámlákat azonban továbbra is kedvezményes feltételekkel kínálják a bankok. Mindezt annak reményében teszik, hogy a diploma megszerzése után is ügyfelük marad majd a diák, aki várhatóan a lakosság magasabb jövedelmi rétegéhez tartozik majd. Sok felsőoktatási intézmény pedig már a beiratkozáshoz bankszámlát ír elő a hallgatóknak. (A diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak.)

A felsőoktatásba indulóknak mindenképp szükségül lesz bankszámlára, ha Diákhitelt igényelnek. A Diákhitel 2-t kizárólag az önköltséges képzésben részt vevő hallgatók igényelhetik a képzés költségére, amit közvetlenül az oktatási intézménynek utalnak. A szabad felhasználású Diákhitel 1-hez, - aminek most 4,9 százalék a kamata -, viszont bankszámlát kell nyitni, a pénz ugyanis erre érkezik. ( A diákhitelről minden információ itt található.) A számlaválasztáshoz érdemes átgondolni, hogy mire használod majd, a díjak ugyanis ennek tükrében változnak.

Fontos tudni, hogy minden 16 évesnél idősebb diák havonta két alkalommal díjmentesen vehet fel készpénzt bankkártyával az ATM-ből, legfeljebb összesen 150 ezer forintot. Ehhez azonban írásban nyilatkozni kell a bankban. (Ezt csak egy magyarországi pénzintézetnél lehet megtenni.) Ha a bankszámlát csak bankkártyás vásárlásokra és a havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételre használja a diák, akkor a teljes költség általában havi 100-300 forint körüli összegből jön ki (a bankkártya éves díját havi díjra bontottuk le). A legkedvezőbb az OTP Junior számlacsomagja, ugyanis bankkártyával együtt nulla forintért kínálja, de a K&H Bank Trambulin csomagja havi 66 forintért ugyancsak kiemelkedő. (Lásd a táblázatot!).

Ha csak fizetsz a kártyával (ami jelenleg minden banknál ingyenes, noha az állam adót fizettet a forgalmad után a bankkal), és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségeid így alakulnak:

Bank neve	Számlacsomag	Havi költségek 1. évtől*	Havi költségek 2. évtől*
OTP	Junior	0 Ft	0 Ft
K&H	Trambulin	66 Ft	117 Ft
Erste	Diákszámla	0 Ft/166 Ft*	166 Ft
FHB	Hello	299 Ft	657 Ft
Unicredit	Diákszámla	303 Ft	337 Ft
MKB	Praktika Fix	437 Ft	437 Ft

  *éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
   ** a Visa diák kártya kibocsátási díját visszatéríti a bank CélBetét megtakarítási számlára,
ha 3 hónapon át havi 3 alkalommal, összesen legalább 10.000 Ft értékben vásárol.
Ekkor 0 Ft, különben 166 Ft-ra jön ki a havi díj.

Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy
a diák 16 évesnél idősebb és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

A díjmentes kétszeri készpénzfelvét kihasználását követően a harmadik pénzfelvéttől már újabb díjakat kell fizetni, ami függ attól is, hogy a diák a bank saját ATM-jét vagy más bankét használja. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia. Jócskán megdobhatja a költségeket, ha a diák már valódi bankszámlaként próbálja használni a számláját. A díjak itt körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank azonban 100-200 forintos, vagy még ennél is több minimális díjat is beszed. (Erről itt lehet tájékozódni) Éppen ezért fordulhat elő, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénz kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Bár a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.)

Azt is fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás. A végleges havi számlaköltségek közti különbség többszörös is lehet. Mutatunk egy példát:

Kiszámoltuk, hogy ha havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még két alkalommal ötezer forintot is átutalsz az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíj:

Bank	Számlacsomag	Havi költségek 1. évben*	Havi költségek 2. évtől*
K&H	Trambulin	256 Ft	307 Ft
MKB	Praktika Fix	467 Ft	467 Ft
Erste	Diákszámla***	330 Ft/ 496 Ft	496 Ft
FHB	Hello	505 Ft	863 Ft
OTP	Junior	562 Ft	562 Ft
Unicredit	Diákszámla	813 Ft	847 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
   ** a Visa diák kártya kibocsátási díját visszatéríti a bank CélBetét megtakarítási számlára,
ha 3 hónapon át havi 3 alkalommal, összesen legalább 10.000 Ft értékben vásárol.
Ekkor olcsóbb, különben a drágább díj.

Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy
a diák 16 évesnél idősebb és nyilatkozatot tett.

Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Több banknál külön microsite mutatja be a diákoknak a számlát. Sajnos azonban a részletes kondíciókhoz már csak kitartó próbálkozással lehet hozzájutni, ráadásul a bankszámlák (esetleg a diák- és a sztenderd számlák kondícióit is) és a bankkártyák hirdetményét is át kell bogarászni, ha valaki teljes képet szeretne kapni. Erre aligha vállalkoznak a diákok (a hallgatói státuszból kinőttek sem), így kellemetlen meglepetés is érheti őket. További költségeket jelenhet, ha valaki sms-értesítőt is kér a számlamozgásokról és kártyás költésekről. Ennek havidíja benne lehet a csomagban, de van, ahol plusz pénzt számítanak fel. Az sms ára pedig 18-26 forintba kerülhet darabonként, de van, ahol kedvezményesen tartalmazza a csomag ára. Mindenképp érdemes egy kis időt rászánni a választásra, és nem a kezdeti „üveggyöngyök” (értsd: akciós ajándékok) alapján dönteni. Az „üveggyöngy” árát más úton úgyis beszedi a bank.