Tippek a lehetőségek jobb kihasználásához

Gyarapítsa pénzét állami forintokkal!

Jobb helye is lehetne
Fotó: Latzer Anna
2019. december 4. A pénztári befizetések után érvényesíthető 20 százalékos, maximum évi 150 ezer forintos adókedvezményt a különböző élet- és anyagi helyzetben levők eltérő módon tudják a legkedvezőbben kihasználni. A stratégia tehát más és más lehet, de az biztos, hogy a legrosszabbul azok járnak el, akik semmit sem csinálnak.

Az év utolsó hónapjai – állítja Kravalik Gábor, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) elnöke – jó alkalmat kínálnak a nyugdíjpénztári belépésre, illetve a pénztártagsággal már rendelkezők számára a megtakarításuk gyarapítására, hiszen az év végéig teljesített befizetések mind jogosítanak az akár 150 ezer forintos adójóváírásra. Ilyenkor a tagoknak a félretett pénz állami támogatással növelésére csak pár hónapot kell várniuk, mivel tavasszal az adóbevallásukban érvényesíthetik is az adókedvezményt.

Nem mellékes, hogy az állami forintok mennyire gyorsan kezdenek az elért hozamokkal hízni. Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2019 első három negyedévében igencsak imponáló, átlagosan 7,6 százalékos hozamot értek el, ami november végéig tovább nőtt. Az egy tagra jutó átlagvagyon meghaladta az 1,3 millió forintot, ami az öt évvel ezelőttihez képest 47 százalékos emelkedés. Az ÖPOSZ szerint a megtakarítók számára éppen ezért az önkéntes nyugdíjpénztárak nemcsak az adójóváírás miatt jelentenek jó választást.

Tapasztalataink szerint a tehetősebbek közül sokan az egész kedvezményt „letudva” 750 ezer forinttal gyarapítják nyugdíjpénztári megtakarításukat. Ekkora summa félretételét (még ha ez nagyon is jól jönne az aktív kor utáni években) nem mindenki engedheti meg magának. Tény, hogy az adókedvezményt a különböző élet- és anyagi helyzetben levők eltérő módon tudják a legkedvezőbben kihasználni, de az biztos, hogy a legrosszabbul azok járnak el, akik semmit sem csinálnak.

Kisebb összegekből is kihozható több


Azokban a családokban, ahol hiányozna a 750 ezer forint, érdemes az adójóváírás kihasználását célzó plusz megtakarításokat megosztani. A nyugdíjtakarékosság mellett célszerű az egészségpénztárakra is gondolni. Ezekben a kasszákban akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de tulajdonképpen minden forint gyorsan el is költhető.

Kravalik Gábor szerint, mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. (Korábban táblázatban foglaltuk össze azokat a legfontosabb célokat, amelyekre lehet takarékoskodni az egyesített egészség- és önsegélyező pénztárakban.)

Nem árt gondolni arra sem, hogy ha jön egy váratlan egészségügyi kiadás (például hirtelen fogászati kezelés, akár csak megnyugtatásul szolgáló sürgős MR vagy CT vizsgálat, amikre amúgy is költene a család), akkor ezt érdemes még hirtelen nyitott egészségpénztári számláról is rendezni. A kiadás így egyből majdnem ötödével kevesebb lehet az adójóváírásnak köszönhetően.

Nincs még egy olyan megtakarítási forma, ami ennyire rugalmasan és széleskörűen lenne használható. Miközben az összesen elérhető adókedvezmény is a legmagasabb. A 20 százalékos (maximum 150 ezer forintig terjedő) adójóváírásba beszámítható egy 10 százalékos plusz adókedvezmény, ha pénzünket két évre lekötjük, így kevesebb összeggel még nagyobb támogatást érhetünk el.

A leleményes tagok között mind többen rájöttek arra, miként élhetnek a különleges lehetőséggel úgy, hogy közben szinte teljesen szabadon költhetnek is. Ők a számlájukon összegyűlt pénzt féléves csúszással kötik le. Így először valóban két évig nem használható fel az egészségpénztári megtakarítás, de ezt követően mindig rendelkezésre tud állni az adott évben a szükséges összeg.
 
A cikk megjelenését az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége támogatta


Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok

Most okozzák a kátyúk a legtöbb balesetet
2020. január 23. A kátyú okozta károk 60-70 százaléka jellemzően az első negyedévben történik a kátyúbiztosítást kínáló társaságok tapasztalatai szerint. Az ilyen jellegű balesetek minden autósnak potenciális kockázatot jelentenek, ezért a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) szerint érdemes biztosítással felkészülni a váratlan esetekre.


A téli fagyok súlyosan meg tudják rongálni a közutakat, ezért most kezdődik csak az igazi „kátyúszezon”. Az úthibák javítása általában tavasszal kezdődik meg, gyakran nyár elejéig is elhúzódik, addig viszont számtalan autót tesznek tönkre minden évben.

A kátyúk okozta leggyakoribb kár a defekt, illetve a felni sérülése, de előfordul futómű-károsodás is sőt, akár balesetet, személyi sérülést is okozhat a kátyú. Az átlagos kárösszeg pár tízezer forint, azonban a futóműben okozott kár akár a többszázezret is elérheti – áll a MABISZ közleményében.

Bizonyíték kell

Fontos tudni, hogy bár az utak állapotáért az út fenntartója felel, azonban a káreseményt mindig a kárt szenvedett autósnak kell bizonyítania. A kátyús balesetekhez akkor is érdemes rendőrt hívni, ha nem történt személyi sérülés, mivel a hatósági jegyzőkönyv fontos dokumentum lehet a bizonyítási eljárás során. Az esetet mindig alaposan dokumentáljuk: készüljön több irányból is fénykép a kátyúról, az autóról, a helyszínről és jól láthatóan a keletkezett sérülésről. Ha a balesetet más is látta, érdemes feljegyezni a tanú vagy tanúk elérhetőségét.

A bejelentéssel a károsultnak a közút fenntartójához kell fordulnia. A bejelentésnél közölni kell az esemény idejét, pontos helyét, valamint, hogy milyen körülmények között történt a baleset. A bejelentéshez csatolni kell a helyszínen készült hatósági jegyzőkönyvet, valamint a fényképfelvételeket, tanúnyilatkozatokat, továbbá – amennyiben rendelkezik vele – a kár összegét igazoló javítási számlát. A kár pontos összegének tanúsításához feltétlenül kérjünk számlát a gépjármű javítási munkálatairól, és őrizzük is meg a procedúra befejezéséig, továbbá érdemes lehet az esetlegesen kicserélt alkatrészeket is megtartani.

Ha több gépjármű is károsodott, azokat külön-külön is be kell jelenteni, az autók sérüléseit ugyanis egyenként számolják el. Személyi sérülés esetén az orvosi dokumentációt is be kell mutatni. A bejelentéshez ne felejtsük el csatolni a forgalmi engedélyről készített másolatot! Szükség esetén hiánypótlásra is felszólíthatják a bejelentőt, ezért érdemes e-mail címünket is megadni.

A biztosítónak is kell a bizonyíték

Kátyúkár biztosítás esetén nem az útkezelő, hanem a saját biztosítónk felé jelenthetjük be a kárt. A biztosító kifizeti a kártérítést, majd utólag rendezi azt az illetékes közútkezelővel. Itt is rendkívül fontos a részletes dokumentáció, ennek hiányában ugyanis a biztosító sem tud fizetni. Mint ahogy akkor sem, ha a megengedettnél gyorsabban hajtott az autós, vagy figyelmeztető tábla jelezte az úthibát.

Kátyúbiztosítást jelenleg önállóan, illetve kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) vagy casco mellé kiegészítő biztosításként köthetnek az autósok, akár évi 2-3 ezer forintért. A kátyúkár biztosítást az hívta életre, hogy az ilyen károk átlagos összege 20 ezer forint körüli, a casco biztosítások önrésze pedig ettől jellemzően magasabb.

ÚtszakaszKezelőBejelentés

Településeket összekötő utak, autópályákMagyar Közút Zrt.elektronikusan (https://internet.kozut.hu/ugyfelszolgalat/karigeny-bejelentes/gepjarmu-kar/); postai úton (Magyar Közút Nonprofit Zrt. Kárigénykezelő osztály, 1024 Budapest, Fényes Elek u. 7-13.); e-mailen: karigenykezeles@kozut.hu
Lakott területen belüli útszakaszokilletékes önkormányzatszemélyesen; e-mailen
Budapest fő- és tömegközlekedési útvonalaiBudapest Közút Zrt.személyesen az ügyfélszolgálaton (Budapest, XI. kerület, Bánk bán utca 8-12.); e-mailen a karrendezes@budapestkozut.hu címen, kitöltött "Kátyúkár bejelentő lap" csatolásával
Egyes biztosítóknál létezik olyan szolgáltatás is, amely a kár – meghatározott limitig történő – megtérítése mellett egyfajta jogsegély-szolgáltatást is nyújt, eljár az út kezelőjénél a biztosítási limitet meghaladó kártérítés megfizetése ügyében.