Tippek a lehetőségek jobb kihasználásához

Gyarapítsa pénzét állami forintokkal!

Jobb helye is lehetne
Fotó: Latzer Anna

2019. december 4. A pénztári befizetések után érvényesíthető 20 százalékos, maximum évi 150 ezer forintos adókedvezményt a különböző élet- és anyagi helyzetben levők eltérő módon tudják a legkedvezőbben kihasználni. A stratégia tehát más és más lehet, de az biztos, hogy a legrosszabbul azok járnak el, akik semmit sem csinálnak.

Az év utolsó hónapjai – állítja Kravalik Gábor, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) elnöke – jó alkalmat kínálnak a nyugdíjpénztári belépésre, illetve a pénztártagsággal már rendelkezők számára a megtakarításuk gyarapítására, hiszen az év végéig teljesített befizetések mind jogosítanak az akár 150 ezer forintos adójóváírásra. Ilyenkor a tagoknak a félretett pénz állami támogatással növelésére csak pár hónapot kell várniuk, mivel tavasszal az adóbevallásukban érvényesíthetik is az adókedvezményt.

Nem mellékes, hogy az állami forintok mennyire gyorsan kezdenek az elért hozamokkal hízni. Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2019 első három negyedévében igencsak imponáló, átlagosan 7,6 százalékos hozamot értek el, ami november végéig tovább nőtt. Az egy tagra jutó átlagvagyon meghaladta az 1,3 millió forintot, ami az öt évvel ezelőttihez képest 47 százalékos emelkedés. Az ÖPOSZ szerint a megtakarítók számára éppen ezért az önkéntes nyugdíjpénztárak nemcsak az adójóváírás miatt jelentenek jó választást.

Tapasztalataink szerint a tehetősebbek közül sokan az egész kedvezményt „letudva” 750 ezer forinttal gyarapítják nyugdíjpénztári megtakarításukat. Ekkora summa félretételét (még ha ez nagyon is jól jönne az aktív kor utáni években) nem mindenki engedheti meg magának. Tény, hogy az adókedvezményt a különböző élet- és anyagi helyzetben levők eltérő módon tudják a legkedvezőbben kihasználni, de az biztos, hogy a legrosszabbul azok járnak el, akik semmit sem csinálnak.

Kisebb összegekből is kihozható több

Azokban a családokban, ahol hiányozna a 750 ezer forint, érdemes az adójóváírás kihasználását célzó plusz megtakarításokat megosztani. A nyugdíjtakarékosság mellett célszerű az egészségpénztárakra is gondolni. Ezekben a kasszákban akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de tulajdonképpen minden forint gyorsan el is költhető.

Kravalik Gábor szerint, mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. (Korábban táblázatban foglaltuk össze azokat a legfontosabb célokat, amelyekre lehet takarékoskodni az egyesített egészség- és önsegélyező pénztárakban.)

Nem árt gondolni arra sem, hogy ha jön egy váratlan egészségügyi kiadás (például hirtelen fogászati kezelés, akár csak megnyugtatásul szolgáló sürgős MR vagy CT vizsgálat, amikre amúgy is költene a család), akkor ezt érdemes még hirtelen nyitott egészségpénztári számláról is rendezni. A kiadás így egyből majdnem ötödével kevesebb lehet az adójóváírásnak köszönhetően.

Nincs még egy olyan megtakarítási forma, ami ennyire rugalmasan és széleskörűen lenne használható. Miközben az összesen elérhető adókedvezmény is a legmagasabb. A 20 százalékos (maximum 150 ezer forintig terjedő) adójóváírásba beszámítható egy 10 százalékos plusz adókedvezmény, ha pénzünket két évre lekötjük, így kevesebb összeggel még nagyobb támogatást érhetünk el.

A leleményes tagok között mind többen rájöttek arra, miként élhetnek a különleges lehetőséggel úgy, hogy közben szinte teljesen szabadon költhetnek is. Ők a számlájukon összegyűlt pénzt féléves csúszással kötik le. Így először valóban két évig nem használható fel az egészségpénztári megtakarítás, de ezt követően mindig rendelkezésre tud állni az adott évben a szükséges összeg.

A cikk megjelenését az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége támogatta