Bánhatják, akik felszámolták megtakarításukat
2019. május 27.
Az idei első negyedévben az előző év azonos időszakához képest majdnem harmadával kevesebb munkáltatói befizetés érkezett az önkéntes nyugdíjpénztárakba. A tagok száma is csökkent, a kasszák működése veszteségessé vált. Úgy tűnik viszont, hogy közben a magánnyugdíjpénztárak köszönik, jól vannak.
A cafeteria idei brutális átalakítása rakétát kötött a SZÉP-kártyákra (ez nyilvánvalóan cél is lehetett, hiszen az adókedvezmény szinte csak ott maradt meg). A tavalyihoz képest 2019 első negyedévében 50-70 százalékkal nőtt a plasztikra feltöltött pénz, ami a feltételek alapján nem meglepő. Ahogy az önkéntes pénztári befizetések drasztikus visszaesése sem. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) arról tájékoztatott, hogy tagjainál a céges nyugdíjpénz 31 százalékkal esett vissza.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen közzétett adatai szerint 2019 első negyedévében a munkáltatói tagdíj-hozzájárulás 31,3 százalékkal csekélyebb az egy évvel korábbinál. Az ÖPOSZ számai abban is visszaigazolódtak (bár ennek a szektorban nyilvánvalóan nem örülnek), hogy közben az állami támogatással, azaz az évente 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adókedvezménnyel támogatott egyéni befizetések stagnáltak.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma március végére az egy évvel korábbihoz képest 11250 fővel csökkent, de még így is megközelíti a 1,13 milliót. Az első negyedévi kilépők száma 32,3 százalékkal, a nyugdíjba vonultaké pedig 11,6 százalékkal haladta meg a 2018-as adatot. Ilyen körülmények között érthető, hogy a szolgáltatási kiadások 56 százalékkal haladták meg az egy évvel korábbit.
Talán fájdalmasabb lehet, hogy a kasszák működése 2016 óta most először vált veszteségessé. Közben a magán-nyugdíjpénztárak megmaradt, meglehetősen elkötelezett tagjai elérték, hogy ezek a szervezetek most majdnem 13 százalékkal eredményesebben tudtak működni az egy évvel korábbinál. Érdemes kiemelni, hogy a magánkasszák egy év alatt most is több mint ezer tagot veszítettek, de a tb-be visszautalt pénz egyharmaddal csekélyebb a 2018-as első negyedévinél.
A megmaradt pénztári tagok számára nagyon jó hír viszont, hogy az idei év első három hónapjában vaskos befektetési nyereséget értek el a kasszák. Az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyonarányosan évre átszámítva 16,4 százalékot hoztak. Ezzel nem csak eltüntették a teljes tavalyi veszteséget, hanem még ugyanakkora, sőt nagyobb nyereséget is realizáltak. (A 2018-as mínusz 24,5 milliárd forint volt.)
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, magánnyugdíjpénztár, hozam, MNB, cafeteria
Harmadával esett a céges nyugdíjpénz
A cafeteria idei brutális átalakítása rakétát kötött a SZÉP-kártyákra (ez nyilvánvalóan cél is lehetett, hiszen az adókedvezmény szinte csak ott maradt meg). A tavalyihoz képest 2019 első negyedévében 50-70 százalékkal nőtt a plasztikra feltöltött pénz, ami a feltételek alapján nem meglepő. Ahogy az önkéntes pénztári befizetések drasztikus visszaesése sem. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) arról tájékoztatott, hogy tagjainál a céges nyugdíjpénz 31 százalékkal esett vissza.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen közzétett adatai szerint 2019 első negyedévében a munkáltatói tagdíj-hozzájárulás 31,3 százalékkal csekélyebb az egy évvel korábbinál. Az ÖPOSZ számai abban is visszaigazolódtak (bár ennek a szektorban nyilvánvalóan nem örülnek), hogy közben az állami támogatással, azaz az évente 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adókedvezménnyel támogatott egyéni befizetések stagnáltak.
A magánkasszák némiképp stabilizálódtak
Az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma március végére az egy évvel korábbihoz képest 11250 fővel csökkent, de még így is megközelíti a 1,13 milliót. Az első negyedévi kilépők száma 32,3 százalékkal, a nyugdíjba vonultaké pedig 11,6 százalékkal haladta meg a 2018-as adatot. Ilyen körülmények között érthető, hogy a szolgáltatási kiadások 56 százalékkal haladták meg az egy évvel korábbit.
Nyugdíjpénztári adatok 2019. első negyedév | ||||
---|---|---|---|---|
Önkéntes | Magán | |||
Érték | Éves vált. (%) | Érték | Éves vált. (%) | |
Taglétszám (ezer fő) | 1129,3 | -1,0 | 55,7 | -1,8 |
Összes bevétel (mrd Ft) | 23,7 | -13,6 | 0,53 | 6,0 |
Vagyon (mrd Ft) | 1443,4 | 4,5 | 257,9 | 2,9 |
Első negyedévi adat | 2019. | 2018. | 2019. | 2018. |
Befektetési profit (mrd Ft) | 59,3 | -11,3 | 11,0 | -3,3 |
Működési eredmény (millió Ft) | -11 | 361 | 209 | 129 |
Forrás: MNB-adatok, Azénpénzem.hu számítás |
Talán fájdalmasabb lehet, hogy a kasszák működése 2016 óta most először vált veszteségessé. Közben a magán-nyugdíjpénztárak megmaradt, meglehetősen elkötelezett tagjai elérték, hogy ezek a szervezetek most majdnem 13 százalékkal eredményesebben tudtak működni az egy évvel korábbinál. Érdemes kiemelni, hogy a magánkasszák egy év alatt most is több mint ezer tagot veszítettek, de a tb-be visszautalt pénz egyharmaddal csekélyebb a 2018-as első negyedévinél.
Csak úgy szárnyal a profit
A megmaradt pénztári tagok számára nagyon jó hír viszont, hogy az idei év első három hónapjában vaskos befektetési nyereséget értek el a kasszák. Az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyonarányosan évre átszámítva 16,4 százalékot hoztak. Ezzel nem csak eltüntették a teljes tavalyi veszteséget, hanem még ugyanakkora, sőt nagyobb nyereséget is realizáltak. (A 2018-as mínusz 24,5 milliárd forint volt.)
Hasonló számítás alapján a magán-nyugdíjpénztárak még szebben muzsikáltak, az évesített hozam náluk 18,5 százalékra rúgott. (A magánkasszák egyébként az első negyedévivel megegyező mínusszal zárták 2018-at.) Nyilvánvaló, hogy nem minden pénztár és nem minden portfolió teljesített így – mint az az előző évi hozamokból is jól látszott (az önkéntes nyugdíjpénztárak 2018-as hozamairól, a toplistás helyezettekről itt tájékozódhat). Emellett arról sem szabad sohasem elfeledkezni, hogy a régebbi hozamok semmilyen garanciát nem jelentenek a jövőre nézve. Ráadásul azt, hogy a pénztári megtakarítás mennyit hoz, célszerű hosszabb időszak alapján nézni (a már jelzett hozamtáblázatokban is ezért szerepeltetjük a 10 éves hozamokat is).
Nézze meg karikatúránkat is!
Az önkéntes nyugdíjpénztárakról, elért hozamaikról itt tájékozódhat
A magánnyugdíjpénztáraknak (beleértve a hozamokat is) itt nézhet utána
A cafeteria szabályait itt nézheti meg
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, magánnyugdíjpénztár, hozam, MNB, cafeteria
Kapcsolódó anyagok
- 2020.02.28 - Betett a kormány a nyugdíjpénznek
- 2020.02.23 - Hogyan válasszunk önkéntes nyugdíjpénztári portfoliót?
- 2019.12.11 - Ne hagyjon pénzt az államnál!
- 2019.11.19 - Nyugdíj: impozáns hozamot értek el a pénztárak
- 2019.10.09 - Ezek most a legdrágább nyugdíjpénztárak
- 2019.10.04 - Vészhelyzet egy nyugdíjpénztárnál
- 2019.08.14 - Még nincs is nyugdíjkötvény, de már elszívja a pénzt?
- 2019.07.18 - Sok cafeteriás kimarad az idén az adócsökkentésből
- 2019.07.14 - A katások nyugdíjáról tájékoztat a NAV
- 2019.06.06 - Mire elég a nyugdíjemelés?
- 2019.06.03 - A közepes nyugdíj 117,5 ezer forint
- 2019.05.30 - Nagy bajtól tart a magyar kormány?
- 2019.05.14 - A kormány miatt visszaesett a nyugdíjmegtakarítás
- 2019.05.06 - Ömlik a pénz a SZÉP-kártyákra
- 2019.05.03 - Erre számíthatnak jövőre a nyugdíjasok
- 2019.04.21 - Cafeteria: szinte eltűnt az öngondoskodás
- 2019.04.11 - Az állam csak 2060-ig képes megfelelő nyugdíjat biztosítani
- 2019.03.26 - Néhány éve ment nyugdíjba? Nagyon bánhatja!
- 2019.03.19 - Ennyivel kapnak többet a frissnyugdíjasok
- 2019.03.18 - Nyugdíjpénz: mutatjuk, hol jártak legjobban és legrosszabbul a tagok
További kapcsolódó anyagok