Bánhatják, akik felszámolták megtakarításukat

Harmadával esett a céges nyugdíjpénz

2019. május 27. Az idei első negyedévben az előző év azonos időszakához képest majdnem harmadával kevesebb munkáltatói befizetés érkezett az önkéntes nyugdíjpénztárakba. A tagok száma is csökkent, a kasszák működése veszteségessé vált. Úgy tűnik viszont, hogy közben a magánnyugdíjpénztárak köszönik, jól vannak.

A cafeteria idei brutális átalakítása rakétát kötött a SZÉP-kártyákra (ez nyilvánvalóan cél is lehetett, hiszen az adókedvezmény szinte csak ott maradt meg). A tavalyihoz képest 2019 első negyedévében 50-70 százalékkal nőtt a plasztikra feltöltött pénz, ami a feltételek alapján nem meglepő. Ahogy az önkéntes pénztári befizetések drasztikus visszaesése sem. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) arról tájékoztatott, hogy tagjainál a céges nyugdíjpénz 31 százalékkal esett vissza.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen közzétett adatai szerint 2019 első negyedévében a munkáltatói tagdíj-hozzájárulás 31,3 százalékkal csekélyebb az egy évvel korábbinál. Az ÖPOSZ számai abban is visszaigazolódtak (bár ennek a szektorban nyilvánvalóan nem örülnek), hogy közben az állami támogatással, azaz az évente 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adókedvezménnyel támogatott egyéni befizetések stagnáltak.

A magánkasszák némiképp stabilizálódtak


Az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma március végére az egy évvel korábbihoz képest 11250 fővel csökkent, de még így is megközelíti a 1,13 milliót. Az első negyedévi kilépők száma 32,3 százalékkal, a nyugdíjba vonultaké pedig 11,6 százalékkal haladta meg a 2018-as adatot. Ilyen körülmények között érthető, hogy a szolgáltatási kiadások 56 százalékkal haladták meg az egy évvel korábbit.
 
 
Nyugdíjpénztári adatok  2019. első negyedév
  ÖnkéntesMagán
ÉrtékÉves vált. (%)ÉrtékÉves vált. (%)
Taglétszám (ezer fő)1129,3-1,055,7-1,8
Összes bevétel (mrd Ft)23,7-13,60,536,0
Vagyon (mrd Ft)1443,44,5257,92,9
 Első negyedévi adat2019.2018.2019.2018.
Befektetési profit (mrd Ft)59,3-11,311,0-3,3
Működési eredmény (millió Ft)-11361209129
Forrás: MNB-adatok, Azénpénzem.hu számítás

Talán fájdalmasabb lehet, hogy a kasszák működése 2016 óta most először vált veszteségessé. Közben a magán-nyugdíjpénztárak megmaradt, meglehetősen elkötelezett tagjai elérték, hogy ezek a szervezetek most majdnem 13 százalékkal eredményesebben tudtak működni az egy évvel korábbinál. Érdemes kiemelni, hogy a magánkasszák egy év alatt most is több mint ezer tagot veszítettek, de a tb-be visszautalt pénz egyharmaddal csekélyebb a 2018-as első negyedévinél.

Csak úgy szárnyal a profit


A megmaradt pénztári tagok számára nagyon jó hír viszont, hogy az idei év első három hónapjában vaskos befektetési nyereséget értek el a kasszák. Az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyonarányosan évre átszámítva 16,4 százalékot hoztak. Ezzel nem csak eltüntették a teljes tavalyi veszteséget, hanem még ugyanakkora, sőt nagyobb nyereséget is realizáltak. (A 2018-as mínusz 24,5 milliárd forint volt.)

Hasonló számítás alapján a magán-nyugdíjpénztárak még szebben muzsikáltak, az évesített hozam náluk 18,5 százalékra rúgott. (A magánkasszák egyébként az első negyedévivel megegyező mínusszal zárták 2018-at.) Nyilvánvaló, hogy nem minden pénztár és nem minden portfolió teljesített így – mint az az előző évi hozamokból is jól látszott (az önkéntes nyugdíjpénztárak 2018-as hozamairól, a toplistás helyezettekről itt tájékozódhat). Emellett arról sem szabad sohasem elfeledkezni, hogy a régebbi hozamok semmilyen garanciát nem jelentenek a jövőre nézve. Ráadásul azt, hogy a pénztári megtakarítás mennyit hoz, célszerű hosszabb időszak alapján nézni (a már jelzett hozamtáblázatokban is ezért szerepeltetjük a 10 éves hozamokat is).
 

Nézze meg karikatúránkat is!

Az önkéntes nyugdíjpénztárakról, elért hozamaikról itt tájékozódhat

A magánnyugdíjpénztáraknak (beleértve a hozamokat is) itt nézhet utána

A cafeteria szabályait itt nézheti meg

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!


Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok