Hosszú időre meghatározó döntés lehet a mostani
2015. május 18.
A devizahitelesek még mintha nem tértek volna igazán magukhoz az elszámolási értesítők láttán, pedig rövidesen el kell dönteni azt is, hogyan tovább. A forintosított jelzálogkölcsönök kiváltására már a kisebb bankok is akciós ajánlatokkal készülnek. Összegyűjtöttük, milyen szempontokat érdemes mindenképpen szem előtt tartani a váltáskor.
A végtörlesztés során jól látszott, hogy a kiváltó kölcsönt keresők mennyire kapkodva intézték új hitelük felvételét. Most egészen más a helyzet, de a körültekintésre és megfontoltságra még inkább szükség lehet. A közvetítők és a bankok mindenesetre igyekeznek borzolni a kedélyeket, milliós különbségeket vizionálva az ajánlatok között. Eltérés persze akad, nem is csekély, de az ingyen ebéd – mint mindig – jelenleg is biztosan tévhit. Naivitás arra gondolni, hogy a most pénzajándékot vagy valamilyen extra feltételt kínáló bankok később azt valamilyen módon nem verik le ügyfeleiken.
A közvetítők a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb álláspontja szerint nem segíthetik az ügyfeleket ebben a választásban. Annak viszont, hogy az ügynököket tényleg kizárnák ebből a folyamatból, nem sok nyoma van (ellentétben a már említett végtörlesztéssel, amikor ez tényleg nyilvánvaló volt). Sőt. A különböző hitelkalkulátorokkal éppen ezért nem árt óvatosnak lenni. Apró betűkkel ott lehet, hogy a törlesztőrészlet és a többnyire igen vonzó hiteldíj (THM) kiszámításánál a legkedvezőbb feltételekkel számolnak. Így fordulhat elő, hogy akad ajánlat, amelynél – feltéve, hogy az érdeklődő további ablakokat is kinyit – a feltűnő helyen szereplő hiteldíj alacsonyabb, mint a megadott kamat.
A forintosított jelzálogkölcsönök kiváltására már a kisebb bankok is egyre vonzóbb ajánlatokkal készülnek. A Mohácsi Takarék május 15-étől jókorát csökkentett az általa alkalmazott kamatfeláron. A hathavi pénzpiaci kamat (Bubor) felett a korábbi öt helyett 3,5 százalékot számít fel. A teljes hiteldíj (THM) 5,6 százalék körüli lett. A Gránit múlt héten indított több új lakáshitel akciót is. Nem számítanak fel folyósítási jutalékot, elengedik a fedezetértékelés díját, és (40 ezer forintig) a közjegyzői költséget is. A kamatfelárból 0,5 százalék kamatkedvezményt adnak, ha legalább havi 300 ezer forint jövedelemutalás érkezik a bankszámlára a futamidő végéig, és 0,55 százalék kedvezményt, amennyiben a folyósított hitelösszeg eléri vagy meghaladja a 10 millió forintot. A két kedvezmény összevonható. Ha valaki mindezzel élni tud, megúszhatja a kölcsönt alig több mint négy százalékos THM-mel is.
A Sberbanknál a THM úgy csökkent, hogy sem a referenciakamat, sem a felár nem változott. A mérséklést azzal sikerült elérniük, hogy nullára vették le a számlavezetési díjat. A bank ugyanis akcióként a kölcsönösszeg átutalásának díját és a kapcsolódó könyvelési díjat a folyósítást követően visszatéríti. Így járnak el az értékbecslési és a közjegyzői költéssel is. Arról azért nem szabad elfeledkezni, hogy hitel igénybevételének feltétele, hogy az adós kötelezettséget vállaljon arra, a banknál vezetett folyószámláján minden naptári hónapban legalább 120 ezer forint jóváírás történik.
Itt olvashat részleteket az elszámoltatásról és a forintosításról
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: elszámolás, forintosítás, hitelkiváltás, jelzáloghitel, bankok, akció
Hitelkiváltás: ezekre figyelj!
A végtörlesztés során jól látszott, hogy a kiváltó kölcsönt keresők mennyire kapkodva intézték új hitelük felvételét. Most egészen más a helyzet, de a körültekintésre és megfontoltságra még inkább szükség lehet. A közvetítők és a bankok mindenesetre igyekeznek borzolni a kedélyeket, milliós különbségeket vizionálva az ajánlatok között. Eltérés persze akad, nem is csekély, de az ingyen ebéd – mint mindig – jelenleg is biztosan tévhit. Naivitás arra gondolni, hogy a most pénzajándékot vagy valamilyen extra feltételt kínáló bankok később azt valamilyen módon nem verik le ügyfeleiken.
A mostani akciókat általában a legkésőbb június 30-ig hiánytalanul befogadott és szeptember 30-ig folyósított lakáshitelekre és szabad felhasználású hitelekre hirdették meg (lehet persze hosszabbítás). Több kondíciós listában is szerepel, hogy ha a kedvezmény feltételeit később valaki nem teljesíti, akkor a bank a következő kamatperiódusra, vagy akár hónapra (hónapokra) a kedvezményt külön értesítés nélkül megvonja.
Az alábbi táblázatban foglaltuk össze azokat a tényezőket, amelyeket a kiváltó hitel választásához szerintünk mindenképpen figyelembe kell venni. Idő még van, hiszen a törvény szerint a szerződés módosulásától számítva hatvan napja van az ügyfélnek arra, hogy felmondja korábbi hitelét, és további kilencven napja van arra, hogy ezt a kölcsönt kiváltsa. A sietség helyett tehát inkább a megfontoltságot ajánljuk.A közvetítők a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb álláspontja szerint nem segíthetik az ügyfeleket ebben a választásban. Annak viszont, hogy az ügynököket tényleg kizárnák ebből a folyamatból, nem sok nyoma van (ellentétben a már említett végtörlesztéssel, amikor ez tényleg nyilvánvaló volt). Sőt. A különböző hitelkalkulátorokkal éppen ezért nem árt óvatosnak lenni. Apró betűkkel ott lehet, hogy a törlesztőrészlet és a többnyire igen vonzó hiteldíj (THM) kiszámításánál a legkedvezőbb feltételekkel számolnak. Így fordulhat elő, hogy akad ajánlat, amelynél – feltéve, hogy az érdeklődő további ablakokat is kinyit – a feltűnő helyen szereplő hiteldíj alacsonyabb, mint a megadott kamat.
Ezek a legfrissebb akciók és változtatások
A forintosított jelzálogkölcsönök kiváltására már a kisebb bankok is egyre vonzóbb ajánlatokkal készülnek. A Mohácsi Takarék május 15-étől jókorát csökkentett az általa alkalmazott kamatfeláron. A hathavi pénzpiaci kamat (Bubor) felett a korábbi öt helyett 3,5 százalékot számít fel. A teljes hiteldíj (THM) 5,6 százalék körüli lett. A Gránit múlt héten indított több új lakáshitel akciót is. Nem számítanak fel folyósítási jutalékot, elengedik a fedezetértékelés díját, és (40 ezer forintig) a közjegyzői költséget is. A kamatfelárból 0,5 százalék kamatkedvezményt adnak, ha legalább havi 300 ezer forint jövedelemutalás érkezik a bankszámlára a futamidő végéig, és 0,55 százalék kedvezményt, amennyiben a folyósított hitelösszeg eléri vagy meghaladja a 10 millió forintot. A két kedvezmény összevonható. Ha valaki mindezzel élni tud, megúszhatja a kölcsönt alig több mint négy százalékos THM-mel is.
A Sberbanknál a THM úgy csökkent, hogy sem a referenciakamat, sem a felár nem változott. A mérséklést azzal sikerült elérniük, hogy nullára vették le a számlavezetési díjat. A bank ugyanis akcióként a kölcsönösszeg átutalásának díját és a kapcsolódó könyvelési díjat a folyósítást követően visszatéríti. Így járnak el az értékbecslési és a közjegyzői költéssel is. Arról azért nem szabad elfeledkezni, hogy hitel igénybevételének feltétele, hogy az adós kötelezettséget vállaljon arra, a banknál vezetett folyószámláján minden naptári hónapban legalább 120 ezer forint jóváírás történik.
Itt olvashat részleteket az elszámoltatásról és a forintosításról
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát
Szempontok a hitelkiváltási döntéshez az aktuális törlesztőn túl
Megnevezés | Helyzet | Megjegyzés/kockázat |
---|---|---|
Saját vagy másik bank | Több "mézesmadzag" is van, extrán jó feltételekkel csábíthatják az új ügyfeleket | Ez hosszú (lásd következő pont) elköteleződés, a tartós kapcsolat pedig különbözhet az udvarlási időkben mutatottnál |
Folyószámla | Szinte mindenütt előírják a hitelezés fejében a számlanyitást | A költségek, ha például a bank új számlacsomagot vezet be, vagy a kedvezményeket időkorlátosan nyújtja, alaposan megemelkedhetnek |
Tájékozódás | Több közvetítő is kalkulátorral segít, mi őket ajánljuk | A sorrendet többnyire a bank által a közvetítőnek fizetett összeg nagysága befolyásolja, mindig meg kell nézni a részletes ajánlatot! |
Kamatozás | A kamat általában 3-12 havi Bubor+felár, akadnak több évre fixált kamatok is | A pénzpiaci kamatszint még eshet, de évtizedes időtávlatban biztosra vehető a kamatok emelkedése |
Kedvezmények | Sokféle vonzó feltétel akad | Az eseti kedvezmények (pl. folyósítási, közjegyzői díj visszatérítése) jók, a hosszabb távra szóló feltételek (pl. havi jóváírás vállalása) esetén nem árt az óvatosság – körülményeink ugyanis időközben változhatnak |
Akció | Itt is érdemes megkülönböztetni, a kedvezmény eseti vagy folyamatos-e | Az egyszeri juttatás/visszatérítés már a zsebünkben landol, de ami a jövőt illeti, azt bármikor vissza lehet vonni |
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: elszámolás, forintosítás, hitelkiváltás, jelzáloghitel, bankok, akció
Kapcsolódó anyagok
- 2015.10.28 - Türelmetlenek a végtörlesztők
- 2015.10.07 - Teljes kudarc a hitelkiváltás
- 2015.08.05 - Felrobbant a lakáshitelek piaca
- 2015.07.31 - Forintosított devizahitelek: itt a végső határidő!
- 2015.07.21 - Bomba ketyeghet minden hitelben?
- 2015.07.17 - A hitelkiváltás sötét oldala
- 2015.07.07 - Mégis leállíthatók a végrehajtások?
- 2015.07.02 - Elszámolási ajánlatok: megindult a visszakozás
- 2015.07.01 - Mától csőre töltve a szocpol
- 2015.06.25 - Őszre behúzhatják a hitelféket
- 2015.06.22 - Ezért nem pörög a hitelkiváltás!
- 2015.06.18 - Tényleg berobbant az ingatlanpiac
- 2015.06.15 - Hitelkiváltás: fogy az idő a forintosított devizahiteleknél
- 2015.06.10 - Hitelkiváltás: vihar előtti csend?
- 2015.06.08 - Időzített bomba ketyeg a forintosított devizahitelekben
- 2015.05.21 - Késve kapta meg a banki elszámolást? A felügyelet büntetett
- 2015.05.21 - Elégedetlen a banki elszámolással? Itt a válasz, miért
- 2015.05.19 - Kétszázezret is kaphatsz, ha bankot váltasz!
- 2015.05.18 - Valóban nagyot gazdagodtak a magyar háztartások?
- 2015.05.13 - Elszámolás: közelebb az igazsághoz?
- 2015.05.11 - Elszámolás: újabb csúszást jelentettek
- 2015.05.11 - Hitelszámtan devizásoknak
- 2015.05.07 - A magyar bank, amelyik az idén nem hitelez
- 2015.05.05 - Ezért nem érted az elszámolást!
- 2015.03.27 - Devizahiteles vagy? Egymást tapossák érted a bankok
- 2015.03.16 - Devizások: egészen új világ jön!
- 2015.03.09 - Hiteles vagy? Most légy észnél!
További kapcsolódó anyagok