Már a válságra készülnek a bankok, szigorítanak a feltételeken

Hitelt szeretne? Egyre nehezebb lesz felvenni

Fotó: clipart.com

2022. augusztus 8. A bizonytalan gazdasági kilátások miatt a bankok az ügyfelek hitelképességének romlására számítanak. Míg az előző negyedévben nőtt a vállalatoknak és a lakosságnak kihelyezett hitelek állománya, az év második felében visszaesésre számítanak a pénzintézetek – derül ki az MNB felméréséből. Minden hitel esetében szigorítanak a feltételeken, egyre drágább és nehezebb lesz kölcsönhöz jutni.

Nemcsak a vállalati, hanem a lakossági ügyfeleknek is egyre nehezebb lesz hitelhez jutni – derül ki a Magyar Nemzeti Bank felméréséből. Az MNB minden negyedévben kérdőívben keresi meg a hazai bankok hitelezési vezetőit, hogy a hitelkereslet és a hitelkínálat aktuális változásairól beszámoljanak.

A banki válaszokból kiderült, hogy a vállalati hitelpiacon még változatlan hitelfeltételek jellemezték a második negyedévet, előretekintve azonban a bizonytalan gazdasági kilátások miatt a bankok nagyobb része szigorítást tervez a sztenderdeken. A negyedév során a vállalati hitelek iránti kereslet élénküléséről számolt be a bankok nagyobb hányada, ami elsősorban a kkv szegmensben, valamint a devizahitelek és a hosszú lejáratú hitelek iránt jelentkezett. A következő fél évben ugyanakkor a bankok többsége a kereslet általános csökkenésére számít a vállalati szegmensben, nagyobb részük a hosszú lejáratú hitelek kapcsán visszaesést, míg a rövidlejáratú finanszírozás iránt magasabb keresletet vár.

Romló ingatlanberuházási kedv

Az üzleti célú ingatlanhitelek feltételein — a logisztikai központok kivételével — a bankok nagyobb hányada szigorított a szektorspecifikus kihívások és bizonytalanság miatt. A második félévre további szigorítást helyezett kilátásba a válaszadók többsége. Az elmúlt negyedévben a bankok nettó 38 százaléka az üzleti célú ingatlanhitelek iránti csökkenő keresletről számolt be, aminek a romló ingatlanberuházási kedv és a magasabb kamatkörnyezet az oka, 55 százalékuk pedig arról számolt be, hogy a lakásprojektek finanszírozása iránt is mérséklődött a keresletet. A következő 6 hónapban a megkérdezett hitelezési vezetők 58 százaléka vár keresletcsökkenést az üzleti célú ingatlanhitelek iránt a kamatszínvonal emelkedése miatt, egyedül a logisztikai központok finanszírozásában számítanak élénkülő keresletre.

Már szigorodtak a lakáshitelek feltételei, jön a visszaesés

A kedvezőtlenebb gazdasági kilátások miatt a bankok nagyobb része a lakáscélú hitelek esetében már szigorított a hitelképességi vizsgálatoknál 2022 második negyedévében. Ugyanakkor a felárak még csökkentek a folyósított kölcsönöknél. Ennek az oka az, hogy mivel késleltetve követték a jegybanki kamatemeléseket, drágultak ugyan a hitelek, de nem annyival, mint amennyivel a jegybank emelt. Ez viszont már nem így lesz a második félévben. A bankok szigorítanak a lakáshitel-feltételeken, amit már a felárakban is érvényesíteni fognak. Ezt a gazdasági kilátások mellett az ügyfelek hitelképességének negatív irányú változásával indokolják. Éppen ezért szinte minden szereplő a lakáshitelek iránti kereslet visszaesését várja, miközben az előző negyedévben még a többség inkább növekvő keresletről számolt be.

A fogyasztási hitelek feltételei is szigorodnak

A második negyedévben a bankok többsége mérsékelte a felárakat, azaz az MNB kamatemelésénél kevésbé drágított a fogyasztási hiteleknél. Viszont az egyéb hitelfeltételeken, mint a jövedelemarányos törlesztőrészlet, vagy a minimálisan megkövetelt hitelképességi szint, a legtöbben már szigorítottak. A második félévre pedig további szigorítást terveznek az ügyfelek hitelképességének romlása miatt. Bár az előző negyedévben még inkább nőtt a kereslet a fogyasztási hitelek iránt – kivéve az autóhiteleket -, a következő félévben gyakorlatilag minden bank a kereslet visszaesésére számít.

Már beindult a kamathenger

Az MNB a felmérést július első felében végezte. Azóta az is látható, hogy a lakossági hiteleknél valóban folytatódik a szigorítás. A jegybank egy hónapon belüli három nagy kamatemelésére már a harmadik hullámban válaszoltak a bankok. Augusztus elejétől több nagy pénzintézet is drágított a hitelein, így már csak elvétve lehet kapni lakáshitelt 8 százalékos THM (teljes hiteldíj mutató) alatt - derült ki a Bank360.hu összeállításából. A korábban szokásos, hó eleji emelések helyett már hetente változtatnak a bankok, amelyek egymás árazását is figyelik.

A jellemzően eleve 10 százalék fölötti THM-eken kínált személyi kölcsönöknél kisebb volt a bankok reakciója az elmúlt bő egy hónapban, de a már eddig is magas kamatok miatt itt nagyobb a bankok mozgástere. A több hullámban végrehajtott emelések után azért már itt is jellemzően 14 százalék körüli THM-eknél kezdődnek az ajánlatok, és elmennek 20 százalék fölé is. A kínálatot összehasonlítva azonban elvétve még találni néhány 10 százalék körül kínált személyi kölcsönt – adta hírül a Bank360.hu.

Szerző: L.J.
Címkék: MNB, jegybank, kamatemelés, hitel, ingatlanhitel, bankok, kölcsön, adós, hitelezési felmérés