Pénztári rekordok éve lett a tavalyi

Így alakulna tovább a cafeteria

Viták is lehetnek
Fotó: Azénpénzem
2017. február 8. A tagok számára többet hozhatna majd a jelenlegi önkéntes pénztári befizetés – derül ki abból a javaslatból, amelyet információink szerint már a Magyar Nemzeti Bank (MNB) is vizsgál. Mire azonban az elképzelésekből valóság lesz, lezajlik a cafeteria elemek közötti választás. Ez pedig az idén talán minden korábbinál nehezebb.

Az idei évre ugyanis nem csak adóemeléssel, hanem a korábbi feltételek teljes átírásával szembesülhettek a cégek és a munkavállalók. (A cafeteria jelenlegi szabályait, adókulcsait itt találja.) Nem csoda tehát, hogy mindenki nagyon nehezen igazodik el a béren kívüli juttatások idei „dzsungelében”. Kérdés, hogy az új rendszerben mekkora teret nyerhetnek, pontosabban mennyire tarthatják meg korábbi pozícióinkat az önkéntes pénztárak.

Még be sem érkezett maradéktalanul a munkáltatói támogatás első havi összege, így nem mérhető fel, miként reagáltak a munkáltatók az adóemelésre – tudtuk meg az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének (ÖPOSZ) elnökétől, Kravalik Gábortól. Több pénztárhoz is érkezett (nem túl nagy számban) már az előző évben felmondás, vagyis a cégek egy része már jelezte: nem biztosítja tovább a cafeteria keretében ezt a juttatást.

A munkáltatóknak azonban – mondta el a szakember – módjuk van arra is, hogy a pénztári juttatások nyújtását saját hatáskörben felfüggessze, vagy csökkentse. Ilyen esetekben pedig nincs ugyan felmondás, de az eredmény mégis az, hogy a pénztári befizetések csökkennek, vagy akár teljesen el is tűnhetnek.

Adójóváírás járhatna a munkáltatói befizetésre is


A szövetség korábbi számításai szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak bevétele 10-15 százalékkal, az egészségpénztáraké pedig 20-25 százalékkal eshet vissza az új szabályok hatására. Mint azonban Kravalik Gábor az Azénpénzem.hu érdeklődésére kifejtette: jelentős előrelépés történt azzal a javaslatukkal kapcsolatban, amely hosszú távon segítené az önkéntes pénztárak működését, az öngondoskodás térnyerését.

A szaktárcával és a jegybankkal is egyeztettek már az ügyben. A jelenlegi, a Pénztárszövetség által előterjesztett elképzelések szerint, amennyiben a munkáltató egyénileg egy egységnyi megtakarítást teljesít önkéntes pénztárban, azt a munkáltató két egységgel egészíthetné ki a jelenlegi adóteher mellett. Az öngondoskodó tag nem csak az egyéni megtakarítása után kapná meg a 20 százalékos adójóváírást, hanem még a céges juttatásra is járna valamennyi visszatérítés (ennek mértéke még vita tárgya). Végső soron tehát a tagok számára a jelenleginél többet hozna a pénztári befizetés. Információink szerint a szisztémát az MNB is pozitívan fogadta, már belső szakértői szinten is elemzik a javaslatot.

Fantasztikus teljesítményt mutattak fel a kasszák


A Pénztárszövetséggel együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak 2016-ban több mint 6 százalékos reálhozamot értek el (itt találja, hogy számításaink szerint mennyit hoztak az egyes portfoliók), az egy főre jutó vagyon 10 százalékkal bővült, az összvagyon pedig 1166 milliárd forintra gyarapodott – ismertette az ÖPOSZ. Az egy pénztártagra jutó átlagos vagyon december végén meghaladta az 1,1 millió forintot.

Mint elhangzott: az önkéntes nyugdíjpénztárak évek óta töretlen látványos teljesítményének is köszönhetően tavaly egyértelműen megélénkült a pénztártagság. A pénztártagok egyéni befizetései újabb történelmi rekordot értek el. Tavaly összesen több mint 72 milliárd forintot fizettek be számláikra a tagok, ami 11 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbi összeget. Különösen év végén élénkült meg a megtakarítási kedv, az előző negyedévhez mérten a tagok megduplázták befizetéseiket. Az utolsó negyedévben az egyéni és munkáltatói hozzájárulások együttes összege pedig 40 milliárd forintra rúgott, ami 70 százalékkal haladta meg a 2016 harmadik negyedévében befolyt összeget.

A múlt évi adatok szerint egyre népszerűbbek a Pénztárszövetséggel együttműködő egészség- és önsegélyező pénztárak is. Az egyéni befizetések itt éves összevetésben 16 százalékkal emelkedtek, bár a munkáltatók ezzel párhuzamosan némiképp háttérbe szorultak, és közel 3 százalékkal kevesebb tagdíjat vállaltak át, mint egy évvel korábban. A pénztárszövetségi összefoglaló szerint a tagi befizetések jelentős része itt is a nagy befizetési hajrában, év végén folyt be.

Az egészségpénztári 2016-ban tagok több, mint 8 millió alkalommal, esetenként átlagosan 5,2 ezer forint értékben finanszírozták költéseiket a kasszák egyre bővülő – egészségügyi és önsegélyező - szolgáltatási palettájáról. Az egészségpénztárak összesített vagyona 51,5 milliárd forintra nőtt, ami fejenként átlagosan 62 ezer forint egészségre szánt megtakarítást jelent.

A cafeteria jelenlegi és a 2016-os szabályait, az adókulcsokat itt nézheti meg

A 2016-os önkéntes nyugdíjpénztári hozamokról összeállításunkat itt találja

Az önkéntes nyugdíjpénztárakról itt tájékozódhat, a friss befizetéseket itt kalkulálhatja

Itt kalkulálhatja, éves befizetése mennyit hoz az egészség- és önsegélyező pénztárakban

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , ,

Kapcsolódó anyagok