Megérte a befizetés az önkéntes kasszákba

Így hízott a nyugdíjpénz

2014. január 28. Örülhetnek az önkéntes nyugdíjpénztárak tagjai, tavaly ugyanis átlagosan 7-8 százalékos hozamot könyvelhettek el. Még a legalacsonyabb teljesítményű portfólió is 4 százalékos reálhozammal gazdagította a tagokat, míg a legmagasabb 16 százalékot hozott az infláció felett. Egyre többen fizetik saját zsebből a tagdíjat, 2013-ban már az egyéni befizetés lekőrözte a munkáltatói befizetéseket.

Örülhet az 1,2 millió önkéntes nyugdíjpénztári tag, ugyanis a kasszák szépen teljesítettek 2013-ban – derül ki az Azénpénzem.hu számításaiból. A portfólióadatokat nyilvánosságra hozó pénztárak eredményeiből ugyanis látható, hogy – akárcsak a magánnyugdíjpénztárak– magasan az infláció feletti hozamot értek el (a táblázatot a hozamokról lásd a cikk végén).
A KSH adatai szerint a decemberi 12 hónapos infláció 0,4 százalék lett, így a legkisebb hozamot elérő OTP Kockázatkerülő portfólió a 4,7 százalékos hozammal is bőven 4 százalék feletti reálhozamot teljesített. Az önkéntes kasszák teljesítményének összehasonlítása nehezebb, mint a magánnyugdíjpénztáraké, mivel nem mindegyik kínál választható portfóliókat, és ahol vannak, azok sem mindig illeszthetők egy az egyben a klasszikus, kiegyensúlyozott és növekedési kategóriákba.

Ráadásul az önkéntes kasszáknak nem is kötelező napi árfolyamadatokat közzétenniük, így nem is mindegyiknél lehet hozamot számolni. (Mint tavaly megírtuk, volt olyan, amely azzal indokolta a napi árfolyamszámítás elhagyását, hogy a rendszer költséges, viszont a tagok az egyenleglekérdezővel nyomon tudják követni az egyéni számlájukat. ) Az összes pénztár teljesítményét tehát akkor tudhatjuk majd meg, amikor a felügyelet, azaz most már a Magyar Nemzeti Bank márciusban közzéteszi. Addig is lássuk azok teljesítményét, amelyek fontosnak tartják a napi árfolyamkövetést:

Érdemes önként gondoskodni arról, hogy idősebb korban legyen mihez nyúlni. A pénztárak alacsony költségszinttel gazdálkodnak (itt kalkulálhatja, pénztári befizetése mennyit hoz egy évben). Érdemes azonban több adatot is figyelembe venni, a pénztárak között ugyanis – mint az a legutóbbi felügyeleti elemzésből is jól látszott – igen jelentős lehet az eltérés.

A klasszikus portfólióban 4,86 (Allianz) és 8,75 (ING Csendélet) százalék között szóródtak a hozamok, míg a kiegyensúlyozott6,58 (Pannónia) és 9,02 (ING Egyensúly) százalék között hozott. A növekedési portfóliók 6,47 (Honvéd) és 9,27 (Aegon) százalék között fialtak, de kiemelkedően teljesített az ezekbe a kategóriákba nem sorolható Aegon Klímaváltozás 16,44 százalékkal és a Budapest Aktív portfólió 12,5 százalékkal.

Jól jártak tehát a tagok, akik kitartottak, és nem léptek ki az önkéntes nyugdíjpénztárakból. A válság kitörése óta ugyanis folyamatosan csökken a taglétszám; az MNB adatai szerint 2008 szeptemberében még 1,4 millió fő 2013. szeptember végére 1,205 millióra mérséklődött. Ennél jóval nagyobb ütemben csökkent a munkáltatói befizetés, a cafeteria szabályok 2012-es és 2013-as változása ugyanis nem kedvezett az önkéntes kasszáknak. Egyre többen gondolták viszont úgy, hogy maguk tesznek félre a nyugdíjpénztárakban.

A 2011-es 35 százalékos egyéni befizetéshez képest 2012 év végére 50-50 százalék lett a munkáltatói és egyéni befizetés aránya, ami 2013 szeptemberére már 55-45 százalékra tolódott el az egyéni befizetések javára. Az egyéni öngondoskodás erősödése önmagában örvendetes lenne, csakhogy közben egyre kevesebbet fizetnek be a munkáltatók. A hosszú távú megtakarítás a cafeteria rendszerében tehát az azonnal költéssel szemben hátrányba szorul, ráadásul a korábbi évekhez képest már nagyobb adó is (35,7 százalék) sújtja.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2012-es hozamát itt találja.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2011-es hozamát itt találja.

Olvassa el a magánnyugdíjpénztárak hozamairól szóló cikkünket is!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Az önkéntes nyugdíjpénztárak hozama 2013-ban

Pénztár és portfólió	Hozam (%)	Pénztár és portfólió	Hozam (%)
Aegon		ING
Klasszikus "A"	7,14	Csendélet	8,75
Kiegyensúlyozott "B"	8,99	Lendület	9,23
Növekedési "D"	9,27	Egyensúly	9,02
Szakértői "E"	8,38	MKB
Klímaváltozás	16,44	Klasszikus	5,62
Allianz		Kiegyensúlyozott	7,18
Klasszikus	4,86	Növekedési	6,56
Kiegyensúlyozott	8,75	Kiszámítható	5,12
Növekedési	8,78	OTP
Kockázatvállaló	6,86	Klasszikus	7,13
Középutas	8,42	Kiegyensúlyozott	8,55
Budapest		Növekedési	6,53
Aktív	12,5	Kockázatkerülő	4,7
Bebiztosító	6,55	Dinamikus	5,75
Erste		Pannónia
Fedezeti	9,3	Klasszikus	5,98
Honvéd		Kiegyensúlyozott	6,58
Klasszikus	8,06	Növekedési	7,16
Kiegyensúlyozott	6,95
Növekedési	6,47
Pénzpiaci	5,64

Forrás: Azénpénzem.hu számítás a pénztárak nyilvános adatai alapján

Szerző: Lovas Judit
Címkék: önkéntes nyugdíjpénztár, reálhozam, nyugdíjpénztári hozam