Ezek most a legjobb diákszámlák

Ingyen bankolnál? Megteheted!

2018. május 31. A normál díjak töredékéért kínálják a bankok a számlavezetést a diákoknak, sőt vannak teljesen díjmentes ajánlatok is. Bankszámlára és bankkártyára mindenképp szükségük lesz nyáron azoknak, akik diákmunkát vállalnak, a felsőoktatásba indulóknak pedig nélkülözhetetlen lesz a beiratkozáshoz. A bankkártya a nyaralás során is jól jöhet. Már a középiskolások, sőt néhány banknál a kisiskolások is igényelhetnek bankszámlát. Érdemes körültekintően választani.

A tanév végének közeledtével sok diák tervez nyári munkavállalást. Ehhez mindenképp bankszámlára lesz szükségük. A felsőoktatásba indulóknak pedig már a beiratkozásnál meg kell adniuk a számlaszámukat. A szabad felhasználású Diákhitel1-hez kötelező bankszámlát nyitni, a pénz ugyanis erre érkezik. Jó hír, hogy a diákok kitüntetett helyzetben vannak a bankoknál, hiszen a normál díjak töredékéért kínálják számukra a szolgáltatásokat. Néhány banknál (OTP, K&H) már 6-7 éves kortól is kaphatnak saját bankszámlát, de 14 éves kor felett már széles kínálatból választhatnak. 

A bankok általában nyáron külön akciókkal édesgetik magukhoz a diákokat, azonban ennek még nem sok nyoma van. Egyelőre az OTP Bank akciójával találkoztunk csak; a Junior számlát igénylők a Dockyard üzleteiben beváltható, egyszeri 30 százalékos vásárlási kedvezményre jogosító kuponkódot kapnak a Fundango márka termékeire, az online igénylők pedig mobiltelefontokot is.

Pontosan mire kell a bankszámla?

A számlaválasztásnál ugyanakkor érdemes összehasonlítani a díjakat, és kiszámolni, hogy végül mennyibe fog kerülni havonta vagy évente a szolgáltatás. Ehhez a legfontosabb először annak átgondolása, hogy mire akarja használni valaki a bankszámláját. A különböző felhasználási szokások ugyanis eltérő díjakat, így a bankszámlák között is eltérő sorrendet jelentenek. Fontos tudni, hogy a bankkártyás vásárlás mindenhol díjmentes, a készpénzfelvéttel viszont csínján kell bánni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből. Ehhez azonban írásban nyilatkozni kell a bankban. Ezt csak egy magyarországi pénzintézetnél lehet megtenni. Ha a nyilatkozatról elfeledkezünk, akkor súlyos készpénzfelvételi díjakat kell fizetni.

A leggyakrabban elkövetett hiba a bankszámlákkal, bankkártyákkal kapcsolatban az, hogy sokszor, kisebb összegeket vesznek fel a diákok az ATM-ből, és aztán csodálkoznak, hogy iszonyúan sokba kerül a bankolás. Arra nagyon oda kell figyelni, hogy a havi kétszeri díjmentes készpénzfelvétet követően a harmadiktól már díjakat szed a bank. Ez pedig attól is függ, hogy a saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használjuk. Külföldön mindenképp pénzbe kerül a készpénzfelvét, aminek ára nagyon magas, a legtöbb esetben (mivel több eurót is elkérnek érte) már 1500-2000 forintos nagyságrendű. Külföldön tehát kerülni kell a készpénzfelvétet, míg a kártyás vásárlás ott is díjmentes. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia.

A díjmentes szolgáltatásokat kell használni

Jó tudni, hogy néhány bank a diákszámla keretében a 16 éven aluliaknak is lehetővé tesz egy vagy két díjmentes készpénzfelvétet. A diákszámlát kínáló bankok egy része külön microsite-ot is üzemeltet a diákok részére, ezeken azonban csak a legvonzóbb díjú szolgáltatásokat tüntetik fel. Ha pedig valaki teljes képet szeretne kapni, akárcsak a legalapvetőbb pénzügyi szolgáltatások (átutalás, készpénzfelvét stb.) díjáról, akkor hosszas nyomozómunkára kell felkészülnie. A bankok ugyanis a normál hirdetményekbe rejtik ezeket a költségeket, így több tízoldalas dokumentumokat kell átvizslatni a számladíjak és újabbakat a bankkártyák költségeinek megismeréséhez. Ezért mi segítségképpen összeszedtük a diákszámlák legfontosabb díjait. Táblázatba szedve itt találhatóak.

Akik a bankkártyájukkal szeretnének fizetni, a számlájukról pedig havonta kétszer készpénzt felvenni, azok számára néhány banknál akár minden költség megúszható, és teljesen díjmentesen juthatnak a szolgáltatásokhoz. De a többi banknál is legfeljebb havi néhány száz forint a bankszámla. A legkedvezőbb az OTP Junior számlacsomagja, ugyanis bankkártyával együtt nulla forintért kínálja, de a K&H Bank Ifjúsági számlacsomagja is teljesen ingyenes az első évben, és a második évben is csak havi 154 forintba kerül a bankkártya díjával együtt. (Lásd a táblázatot!). A Budapest Banknál is díjmentes lehet a szolgáltatás az első évben, ha legalább havi 10 ezer forintért vásárol a diák, és a többi banknál is havi pár száz forintért használhatunk kártyát bankszámlával.

 Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:

Bank neveSzámlacsomagHavi költségek 1. évtől*Havi költségek 2. évtől*
OTPJunior0 Ft 0 Ft 
K&HTrambulin0 Ft 154 Ft
Budapest Hello BB0 Ft/ 185 Ft**218 Ft/403 Ft**
ErsteDiákszámla170 Ft170 Ft
TakarékHello299 Ft 654 Ft 
Unicredit Diákszámla310 Ft344 Ft 
MKBPraktika Fix435 Ft435 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt   
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                 
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett. 
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Jócskán megdobhatja a költségeket, ha a diák utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is magasabb minimális díjat is beszed. (Erről itt lehet tájékozódni). Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénz kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcánkat ezzel is kímélhetjük.) Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.

Azt is fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás.  A végleges havi számlaköltségek közti különbség többszörös is lehet. Éppen ezért érdemes előre átgondolni a számlahasználatot. Más bank lehet előnyös ugyanis, ha utalásra is használja valaki a számlát. Például az MKB Bank nem kínál kifejezetten diákszámlát, hanem a Praktika Fix csomagot ajánlja a diákoknak kedvezménnyel. A kedvezménynek köszönhetően pedig, ha utalást is figyelembe veszünk, ez máris dobogós lehet a számlacsomagok között, miközben az ingyenesen is használható OTP Junior a magas utalási költségek miatt már jócskán megdrágul. Az Erste Banknál pedig választható kedvezmények vannak, így az olcsóbb utalást választó diák sokkal kisebb díjjal is megúszhatja. 

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még két alkalommal ötezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

BankSzámlacsomagHavi költségek 1. évben*Havi költségek 2. évtől*
K&HTrambulin192 Ft346 Ft
ErsteDiákszámla200 Ft***/ 478 Ft200 Ft***/ 478 Ft
Budapest Hello BB236 Ft**/421 Ft 454 Ft**/639  Ft
MKBPraktika Fix465 Ft465 Ft
TakarékHello503 Ft858 Ft 
OTPJunior650 Ft650 Ft
Unicredit Diákszámla832 Ft866 Ft
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                     
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft) 
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.  
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján 

 Fontos megnézni az egyéb szolgáltatások díjait is. Mindenhol lehet sms szolgáltatást kérni. Ennek havidíja benne lehet a csomagban, de van, ahol plusz pénzt számítanak fel. Az sms ára pedig 18-28 forintba kerülhet darabonként. További előnyt, kedvezmény is jelenthet, ha a családtagok (értsd: szülők) is ugyanannál a banknál vezetik a számlájukat. Az átutalásnál ugyanis a gyorsaság is fontos lehet. A napon belüli átutalás egyik bankból a másikba banki nyitvatartási időben egy órán belül is működik, de például az OTP Banknál lehetőség van arra is, hogy a hét minden napján 24 órában a szülő a saját OTP-s bankkártyájáról azonnal feltöltse a gyermeke kártyáját.

Amire vigyázni kell:
  • Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek! 
  • Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
  • Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.
 

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak. 

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok