A diákok kivételezett helyzetben vannak a bankoknál

Ingyenes bankszámlák fiataloknak

2020. augusztus 28. Kitüntetett helyzetben vannak a diákok, a bankok egy része ugyanis ingyenes bankszámlát kínál nekik bankkártyástul, de még a drágábbak is csak pár száz forintot számolnak fel. A továbbtanulóknak szükségük is lesz rá, de már az érettségizőknek is nélkülözhetetlen lehet. Persze itt is vannak buktatók, amiket fontos elkerülni, már csak azért is, mert nagyon sokba kerülnek.

Az érettségi után továbbtanulóknak már a beiratkozáshoz szükségük lehet bankszámlára, de középiskolás korban is jól jön a bankkártya. Szerencsére a normál banki díjak töredékéért kínálnak speciális diákszámlákat a bankok, ami megfelelő használat mellett ingyenes is lehet. Néhány banknál (OTP, K&H) már 6-7 éves kortól is kaphatnak saját bankszámlát a gyerekek, 18 éves kor felett pedig már széles kínálatból választhatnak a diákok. 

A főként egyetemistáknak (18 éven felülieknek) kínált diákszámlák jellemzője, hogy tanulói jogviszony kell hozzá, jövedelmet nem várnak el. A tanulói jogviszonyt nem kell minden évben bemutatni, jellemzően 24-26 korig adják a bankok kedvezményes áron a szolgáltatásukat.

A diákszámla havi díja banktól függően nulla és 390 forint között szóródik, a bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi 360 forintig is elmehet az ára. Ahol nem ingyenes, ott éves díjat szednek (számításainknál ezt osztottuk le egy hónapra). Arra is figyelni kell, hogy néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. (A diákszámlák díjait itt szedtük táblázatba.)

Mire kell a bankszámla?

A diákszámla kiválasztása előtt fontos eldönteni, hogy pontosan mire akarja valaki használni, ugyanis másik számla lesz a nyerő a csak kártyás fizetést használónak, és más annak, aki gyakran utalna is a számláról. 

A legolcsóbban az tud bankolni, aki a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költ, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából!). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál lehet tehenni. Annak, aki erről megfeledkezik, súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt annak is megteszik a bankok, aki túllépi a díjmentes limitet.

Akár ingyen is

A legolcsóbban tehát az használhatja a diákszámlát, aki bankkártyával fizet, és legfeljebb 2 alkalommal vesz fel készpénzt ATM-ből. Így (a bankkártya díjával is számolva) akár ingyen vagy pár száz forintért megúszható a bankolás. Ahol különbség van az első és a második év havi díja között, ott a bankkártya díja változik. Például az OTP Banknál nem csak az első évben ingyenes a bankkártya, hanem később is, a Budapest Banknál pedig 10 ezer forintos kártyás vásárlás felett lesz teljesen díjmentes a számla (egyéb esetben 190 forint az első évben).

Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:
 
Bank neveSzámlacsomagHavi költségek 1. évtől*Havi költségek 2. évtől*
OTPJunior0 Ft 0 Ft 
K&HIfjúsági0 Ft 182 Ft, 18 év alatt 122 Ft
Budapest Hello BB0 Ft**/ 196 Ft232  Ft**/428 Ft
CIBEco ForYou0 Ft360 Ft
ErsteDiákszámla180 Ft180 Ft
Unicredit Diákszámla331 Ft366 Ft
MKBDiákszámla390 Ft390 Ft
 
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt   
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                 
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett. 
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján


Más a helyzet, ha valaki utal is

Megdobja a költségeket, ha valaki már valódi bankszámlaként is elkezdi használni a diákszámlát, és utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is magasabb minimális díjat is beszed. Van, ahol külön tüntetik fel a tranzakciós illetéket, ami egyébként egy adó, de a lényege mégis az, hogy ki kell fizetnünk, bár a végén ez az államnál landol. Ha külön van feltüntetve a kondíciós listában, akkor csak 20 ezer forintos utalás felett számítják fel. (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.)

Utalás helyett egyébként a kártyás fizetés is használható a számlák kifizetésére, akár az interneten keresztül is. A közműcégek egy részének van erre akár külön applikációja. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még 5 alkalommal 10 ezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

BankSzámlacsomagHavi költségek 1. évben*Havi költségek 2. évtől*
ErsteDiákszámla180 Ft***/ 1050 Ft180 Ft***/ 1050 Ft
CIBEcoForYou183 Ft543 Ft
K&HIfjúsági350 Ft532 Ft/ 18 év alatt 472 Ft
Budapest Hello BB550 Ft**/746 Ft 782 Ft**/978  Ft
MKBDiákszámla890 Ft890 Ft
OTPJunior1 175 Ft1 175 Ft
Unicredit Diákszámla1 476 Ft1 511 Ft
 
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                     
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft). A tarnzakciós illetéket csak 20 ezer Ft felett számítja fel a bank.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.  
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján  

Nem mindegy, mire használják

Más-más banki használat mellett tehát a bankszámláknak eltérő díjuk lesz, és más lesz a bankok sorrendje is. Az OTP Bank például addig a legolcsóbb, amíg el nem kezd utalni a diák. Akkor viszont hátrébb ugrik a rangsorban, mert a minimálisan (összegtől független) felszámított utalási díj ott az egyik legmagasabb.

Fontos tehát átgondolni, mire is szeretné használni valaki a számlát. Már csak azért is, mert a bank egyes olcsóbb díjaknak feltételeket szabhat (például a Budapest Bank 10 ezer forintos kártyahasználat esetén nem számít fel havi díjat). Az Erste Banknál pedig a választható kedvezmények egyike az olcsóbb utalás, csak tranzakciós illetékért (0,3 százalék, maximum 6 ezer forint). Ezt pedig 20 ezer forint alatt nem számítja fel a bank. (Mert egyébként ekkora összeg alatt nem is terheli az adó az utalást.)  

Amin nagyot lehet bukni

Ha valaki nem az elektronikus csatornákat használja bankolásra, a havi díja a többszörösére is nőhet. Utalásnál jóval drágább a fiókban feladott, mint az elektronikusan (internetbank, mobilban) elküldött. Kimondható, hogy minden olyan szolgáltatásért, amelyért be kell menni a bankfiókba, vagy valaki segítségével – akár telefonon – kell intézni, többszörös díjat kell fizetni.

Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénzt kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcát ezzel is lehet kímélni.) Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.

Iszonyú drága a készpénzfelvét díja, ha a havi 2 díjmentes alkalomnál többször kell pénzt kivenni akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebbet vettünk fel. Alkalmanként röpködhetnek az ezresek akkor is, ha valakinek csak 2-3 ezer forintra van szüksége. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!

Ha pedig valaki egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne venni, akkor annak díjával is számolnia kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.
 Amire vigyázni kell:
  • Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek! 
  • Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
  • Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak. 

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok