A diákok kivételezett helyzetben vannak a bankoknál
2020. augusztus 28.
Kitüntetett helyzetben vannak a diákok, a bankok egy része ugyanis ingyenes bankszámlát kínál nekik bankkártyástul, de még a drágábbak is csak pár száz forintot számolnak fel. A továbbtanulóknak szükségük is lesz rá, de már az érettségizőknek is nélkülözhetetlen lehet. Persze itt is vannak buktatók, amiket fontos elkerülni, már csak azért is, mert nagyon sokba kerülnek.
Az érettségi után továbbtanulóknak már a beiratkozáshoz szükségük lehet bankszámlára, de középiskolás korban is jól jön a bankkártya. Szerencsére a normál banki díjak töredékéért kínálnak speciális diákszámlákat a bankok, ami megfelelő használat mellett ingyenes is lehet. Néhány banknál (OTP, K&H) már 6-7 éves kortól is kaphatnak saját bankszámlát a gyerekek, 18 éves kor felett pedig már széles kínálatból választhatnak a diákok.
A főként egyetemistáknak (18 éven felülieknek) kínált diákszámlák jellemzője, hogy tanulói jogviszony kell hozzá, jövedelmet nem várnak el. A tanulói jogviszonyt nem kell minden évben bemutatni, jellemzően 24-26 korig adják a bankok kedvezményes áron a szolgáltatásukat.
A diákszámla havi díja banktól függően nulla és 390 forint között szóródik, a bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi 360 forintig is elmehet az ára. Ahol nem ingyenes, ott éves díjat szednek (számításainknál ezt osztottuk le egy hónapra). Arra is figyelni kell, hogy néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. (A diákszámlák díjait itt szedtük táblázatba.)
A legolcsóbban az tud bankolni, aki a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költ, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából!). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál lehet tehenni. Annak, aki erről megfeledkezik, súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt annak is megteszik a bankok, aki túllépi a díjmentes limitet.
Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján
Utalás helyett egyébként a kártyás fizetés is használható a számlák kifizetésére, akár az interneten keresztül is. A közműcégek egy részének van erre akár külön applikációja. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.
Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még 5 alkalommal 10 ezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft). A tarnzakciós illetéket csak 20 ezer Ft felett számítja fel a bank.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján
Fontos tehát átgondolni, mire is szeretné használni valaki a számlát. Már csak azért is, mert a bank egyes olcsóbb díjaknak feltételeket szabhat (például a Budapest Bank 10 ezer forintos kártyahasználat esetén nem számít fel havi díjat). Az Erste Banknál pedig a választható kedvezmények egyike az olcsóbb utalás, csak tranzakciós illetékért (0,3 százalék, maximum 6 ezer forint). Ezt pedig 20 ezer forint alatt nem számítja fel a bank. (Mert egyébként ekkora összeg alatt nem is terheli az adó az utalást.)
Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénzt kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcát ezzel is lehet kímélni.) Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.
Iszonyú drága a készpénzfelvét díja, ha a havi 2 díjmentes alkalomnál többször kell pénzt kivenni akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebbet vettünk fel. Alkalmanként röpködhetnek az ezresek akkor is, ha valakinek csak 2-3 ezer forintra van szüksége. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!
Ha pedig valaki egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne venni, akkor annak díjával is számolnia kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.
Szerző: Lovas Judit
Címkék: diákszámla, diákhitel, OTP Junior, MKB, Erste Diákszámla, K&H, Unicredit, diák, Budapest Bank Hello BB, diákmunka, tanuló, hallgató, egyetem
Ingyenes bankszámlák fiataloknak
Az érettségi után továbbtanulóknak már a beiratkozáshoz szükségük lehet bankszámlára, de középiskolás korban is jól jön a bankkártya. Szerencsére a normál banki díjak töredékéért kínálnak speciális diákszámlákat a bankok, ami megfelelő használat mellett ingyenes is lehet. Néhány banknál (OTP, K&H) már 6-7 éves kortól is kaphatnak saját bankszámlát a gyerekek, 18 éves kor felett pedig már széles kínálatból választhatnak a diákok.
A főként egyetemistáknak (18 éven felülieknek) kínált diákszámlák jellemzője, hogy tanulói jogviszony kell hozzá, jövedelmet nem várnak el. A tanulói jogviszonyt nem kell minden évben bemutatni, jellemzően 24-26 korig adják a bankok kedvezményes áron a szolgáltatásukat.
A diákszámla havi díja banktól függően nulla és 390 forint között szóródik, a bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi 360 forintig is elmehet az ára. Ahol nem ingyenes, ott éves díjat szednek (számításainknál ezt osztottuk le egy hónapra). Arra is figyelni kell, hogy néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. (A diákszámlák díjait itt szedtük táblázatba.)
Mire kell a bankszámla?
A diákszámla kiválasztása előtt fontos eldönteni, hogy pontosan mire akarja valaki használni, ugyanis másik számla lesz a nyerő a csak kártyás fizetést használónak, és más annak, aki gyakran utalna is a számláról.A legolcsóbban az tud bankolni, aki a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költ, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából!). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál lehet tehenni. Annak, aki erről megfeledkezik, súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt annak is megteszik a bankok, aki túllépi a díjmentes limitet.
Akár ingyen is
A legolcsóbban tehát az használhatja a diákszámlát, aki bankkártyával fizet, és legfeljebb 2 alkalommal vesz fel készpénzt ATM-ből. Így (a bankkártya díjával is számolva) akár ingyen vagy pár száz forintért megúszható a bankolás. Ahol különbség van az első és a második év havi díja között, ott a bankkártya díja változik. Például az OTP Banknál nem csak az első évben ingyenes a bankkártya, hanem később is, a Budapest Banknál pedig 10 ezer forintos kártyás vásárlás felett lesz teljesen díjmentes a számla (egyéb esetben 190 forint az első évben).Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:
Bank neve | Számlacsomag | Havi költségek 1. évtől* | Havi költségek 2. évtől* |
---|---|---|---|
OTP | Junior | 0 Ft | 0 Ft |
K&H | Ifjúsági | 0 Ft | 182 Ft, 18 év alatt 122 Ft |
Budapest | Hello BB | 0 Ft**/ 196 Ft | 232 Ft**/428 Ft |
CIB | Eco ForYou | 0 Ft | 360 Ft |
Erste | Diákszámla | 180 Ft | 180 Ft |
Unicredit | Diákszámla | 331 Ft | 366 Ft |
MKB | Diákszámla | 390 Ft | 390 Ft |
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján
Más a helyzet, ha valaki utal is
Megdobja a költségeket, ha valaki már valódi bankszámlaként is elkezdi használni a diákszámlát, és utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is magasabb minimális díjat is beszed. Van, ahol külön tüntetik fel a tranzakciós illetéket, ami egyébként egy adó, de a lényege mégis az, hogy ki kell fizetnünk, bár a végén ez az államnál landol. Ha külön van feltüntetve a kondíciós listában, akkor csak 20 ezer forintos utalás felett számítják fel. (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.)Utalás helyett egyébként a kártyás fizetés is használható a számlák kifizetésére, akár az interneten keresztül is. A közműcégek egy részének van erre akár külön applikációja. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.
Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még 5 alkalommal 10 ezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:
Bank | Számlacsomag | Havi költségek 1. évben* | Havi költségek 2. évtől* |
---|---|---|---|
Erste | Diákszámla | 180 Ft***/ 1050 Ft | 180 Ft***/ 1050 Ft |
CIB | EcoForYou | 183 Ft | 543 Ft |
K&H | Ifjúsági | 350 Ft | 532 Ft/ 18 év alatt 472 Ft |
Budapest | Hello BB | 550 Ft**/746 Ft | 782 Ft**/978 Ft |
MKB | Diákszámla | 890 Ft | 890 Ft |
OTP | Junior | 1 175 Ft | 1 175 Ft |
Unicredit | Diákszámla | 1 476 Ft | 1 511 Ft |
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft). A tarnzakciós illetéket csak 20 ezer Ft felett számítja fel a bank.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján
Nem mindegy, mire használják
Más-más banki használat mellett tehát a bankszámláknak eltérő díjuk lesz, és más lesz a bankok sorrendje is. Az OTP Bank például addig a legolcsóbb, amíg el nem kezd utalni a diák. Akkor viszont hátrébb ugrik a rangsorban, mert a minimálisan (összegtől független) felszámított utalási díj ott az egyik legmagasabb.Fontos tehát átgondolni, mire is szeretné használni valaki a számlát. Már csak azért is, mert a bank egyes olcsóbb díjaknak feltételeket szabhat (például a Budapest Bank 10 ezer forintos kártyahasználat esetén nem számít fel havi díjat). Az Erste Banknál pedig a választható kedvezmények egyike az olcsóbb utalás, csak tranzakciós illetékért (0,3 százalék, maximum 6 ezer forint). Ezt pedig 20 ezer forint alatt nem számítja fel a bank. (Mert egyébként ekkora összeg alatt nem is terheli az adó az utalást.)
Amin nagyot lehet bukni
Ha valaki nem az elektronikus csatornákat használja bankolásra, a havi díja a többszörösére is nőhet. Utalásnál jóval drágább a fiókban feladott, mint az elektronikusan (internetbank, mobilban) elküldött. Kimondható, hogy minden olyan szolgáltatásért, amelyért be kell menni a bankfiókba, vagy valaki segítségével – akár telefonon – kell intézni, többszörös díjat kell fizetni.Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénzt kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcát ezzel is lehet kímélni.) Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.
Iszonyú drága a készpénzfelvét díja, ha a havi 2 díjmentes alkalomnál többször kell pénzt kivenni akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebbet vettünk fel. Alkalmanként röpködhetnek az ezresek akkor is, ha valakinek csak 2-3 ezer forintra van szüksége. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!
Ha pedig valaki egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne venni, akkor annak díjával is számolnia kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.
Amire vigyázni kell:
- Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
- Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
- Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.
Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak.
Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!Szerző: Lovas Judit
Címkék: diákszámla, diákhitel, OTP Junior, MKB, Erste Diákszámla, K&H, Unicredit, diák, Budapest Bank Hello BB, diákmunka, tanuló, hallgató, egyetem
Kapcsolódó anyagok
- 2022.05.25 - Ennyit kereshetnek most a diákok
- 2021.08.27 - Olcsón, de akár ingyen is megúszható a diákszámla, csak okosan kell használni
- 2021.04.06 - Ingyenes bankkártyák már 14 éves kortól
- 2021.02.12 - Se családi pótlék, se adókedvezmény nem jár az érettségi után
- 2020.12.17 - Még jobban eladósodnak a diákok
- 2020.11.12 - Június végéig nem kell fizetni a diákhitelt
- 2020.10.21 - December 15-ig érvényesek az idén lejárt diákigazolványok az utazásra
- 2020.09.21 - Családi pótlék: siessenek a továbbtanulók szülei az igényléssel!
- 2020.08.17 - Százak rohantak a megemelt diákhitelért
- 2020.08.06 - Felvették a gyereket? Így számolj a családi pótlékkal!
- 2020.07.24 - Berobbant a kereslet az albérletpiacon
- 2020.06.02 - Ennyit kereshetsz idén a diákmunkával
- 2020.06.02 - 2020-ban így adózik a diákmunka
- 2020.04.10 - Még több diákhitelt lehet igényelni, felnőttképzésre is jár
- 2020.02.12 - Egyre több diák adósodik el
További kapcsolódó anyagok