A pénzintézetek nem egyformán alkalmazzák a szabályokat
2014. január 10.
A „pénzügyi rezsicsökkentés” szabályait részletesen kidolgozták, a bankoknak azonban maradt némi mozgásterük, amit úgy tűnik, néhányan ki is használnak. Az ügyfelek tájékoztatásának mértéke és módja között pedig jókorák a különbségek.
Január 20-áig kell nyilatkoznia annak, aki már februárban havi legfeljebb két alkalommal, összesen 150 ezer forint készpénzt ingyen szeretne bankszámlájáról felvenni. A lehetőség feltétele, hogy a nyilatkozó betöltötte a 16. életévét és Magyarországon rendelkezik lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel (a részletes útmutatót táblázatban foglaltuk össze). A CIB azonban egyik kikötés meglétét sem vizsgálja. Ők tehát ezen a téren az ügyfelek javára kedvezően térnek el. A Citibank azzal nem foglalkozik (pedig tehetné), hogy a készpénzfelvétel a pozitív vagy negatív egyenleg terhére történik.
Az AXA arról tájékoztat, hogy mivel készpénzkifizetésre szolgáló pénztárakkal nem rendelkezik, így a havi két ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget kizárólag bankkártyával, készpénzkiadó automatán (ATM-en) keresztül biztosítja. Itt különlegesség még, hogy a VIP betétszámla (ami, bár mostanában már több új funkciót is kapott, alapvetően megtakarítási számla, terméktájékoztatója szerint innen készpénz felvétele nem lehetséges) nem jelölhető meg a kedvezményre jogosító számlaként. A Budapest Bank (BB) viszont a befektetési kártyaszámlára vonatkozó nyilatkozatot is elfogadja. Nem árt azonban figyelni arra, hogy a BB a kedvezményt minden esetben díjvisszatérítésként adja, azaz a tranzakció díját az ügyfél fizetési számlájáról a hónap utolsó napján levonja, majd öt munkanapon belül visszatéríti.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) részletes fogyasztói tájékoztatót dolgozott ki. Ebben sok részletre kitérnek. Rögzítik például: a bank előírhatja, hogy a nyilatkozatban megjelölt bankszámlára érkezzen ügyfele jövedelme, de ezt csak abban az esetben teheti, ha az ingyenességet hitelkeret terhére teljesíti. Ilyen előírásnál egyetlen banknál sem találkoztunk. Az azonban előfordul, hogy a korábbi kedvezményeket a pénzintézet visszavágja. Ez is szabályszerű, hiszen – mint azt az MNB is kiemeli – a bankok a jogszabályban előírt ingyenesség biztosításán túl nem kötelezettek további kedvezmények nyújtására.
Ellenpélda ezen a téren is található. A K&H (amelynek egyes számlacsomagjaiban az ingyenes készpénzfelvételi lehetőség jelenleg is elérhető, mégpedig a jogszabályban meghatározott összeghatár és nyilatkozat nélkül) hangsúlyozza: egyes okos számlacsomagjainak esetén (kényelmi, maximum) kettőnél több ingyenes készpénzfelvételi lehetősséggel áll továbbra is az ügyfelek rendelkezésére. Arra is felhívják azonban a figyelmet, hogy azoknak, akik a díjmentes készpénzfelvételt hitelből veszik igénybe, kamattal, sőt az igénybe nem vett rész tekintetében rendelkezésre tartási jutalékkal is kell számolniuk. Ilyen terheket persze más bankoknál is vállalni kell a kölcsön után.
Azért írtuk ezt egyáltalán le, mert a jelzések alapján elég sokan akadhatnak, akik a „pénzügyi rezsicsökkentés” keretében szó szerint ingyenpénzt várnak a kormány jóvoltából a bankoktól. Az egyik pénzintézetnél nyomatékosították, hogy nem "ingyenes", hanem "díjmentes" összegről érdemes beszélni (többek között például azért, mert a banknak be kell fizetnie az erre jutó tranzakciós illetéket).
Az MNB azt is hangsúlyozza, hogy a jogszabály nem ír elő tájékoztatási kötelezettséget a kedvezménnyel kapcsolatban. A nyilatkozattételt az ügyfeleknek kell kezdeményeznie. Arra sincs kötelezettségük a pénzintézeteknek, hogy a nyilatkozást lehetővé tegyék online (netbankon vagy akár telefonon). Ebből logikusan arra lehetne következtetni, hogy a bankok „agyonhallgatják” a díjmentes készpénzfelvétel lehetőségét. Ez azonban egyáltalán nincs így. (Például a CIB – viszonylag ritkaságként – telefonon is lehetővé teszi a nyilatkozást.)
Néhány olvasónk ugyan vádolta ilyesmivel bankját, de kutakodásunkra kiderült, csak félreértésről van szó. Tény ugyanis, hogy néhány pénzintézet honlapján kiemelt helyen ismerteti a „pénzügyi rezsicsökkentés” (esetenként ilyen címen is) feltételeit, mások pedig eléggé eldugják, de nem találtunk olyan bankot, ahol egyáltalán ne ismertették volna az új szabályokat. Olvasóink azonban kedvező tapasztalatot is megosztottak portálunkkal: a Raiffeisen „csökkentse bankköltségeit” felütéssel e-mailban is figyelmezteti ügyfeleit a lehetőségre.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!
Címkék: pénzügyi rezsicsökkentés, bankfiók, ATM, készpénzfelvétel, szabályok, nyilatkozat, tranzakciós illeték
Ingyenkápé: ahány bank, annyi szokás
Fotó: Latzer Anna
Január 20-áig kell nyilatkoznia annak, aki már februárban havi legfeljebb két alkalommal, összesen 150 ezer forint készpénzt ingyen szeretne bankszámlájáról felvenni. A lehetőség feltétele, hogy a nyilatkozó betöltötte a 16. életévét és Magyarországon rendelkezik lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel (a részletes útmutatót táblázatban foglaltuk össze). A CIB azonban egyik kikötés meglétét sem vizsgálja. Ők tehát ezen a téren az ügyfelek javára kedvezően térnek el. A Citibank azzal nem foglalkozik (pedig tehetné), hogy a készpénzfelvétel a pozitív vagy negatív egyenleg terhére történik.
Az AXA arról tájékoztat, hogy mivel készpénzkifizetésre szolgáló pénztárakkal nem rendelkezik, így a havi két ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget kizárólag bankkártyával, készpénzkiadó automatán (ATM-en) keresztül biztosítja. Itt különlegesség még, hogy a VIP betétszámla (ami, bár mostanában már több új funkciót is kapott, alapvetően megtakarítási számla, terméktájékoztatója szerint innen készpénz felvétele nem lehetséges) nem jelölhető meg a kedvezményre jogosító számlaként. A Budapest Bank (BB) viszont a befektetési kártyaszámlára vonatkozó nyilatkozatot is elfogadja. Nem árt azonban figyelni arra, hogy a BB a kedvezményt minden esetben díjvisszatérítésként adja, azaz a tranzakció díját az ügyfél fizetési számlájáról a hónap utolsó napján levonja, majd öt munkanapon belül visszatéríti.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) részletes fogyasztói tájékoztatót dolgozott ki. Ebben sok részletre kitérnek. Rögzítik például: a bank előírhatja, hogy a nyilatkozatban megjelölt bankszámlára érkezzen ügyfele jövedelme, de ezt csak abban az esetben teheti, ha az ingyenességet hitelkeret terhére teljesíti. Ilyen előírásnál egyetlen banknál sem találkoztunk. Az azonban előfordul, hogy a korábbi kedvezményeket a pénzintézet visszavágja. Ez is szabályszerű, hiszen – mint azt az MNB is kiemeli – a bankok a jogszabályban előírt ingyenesség biztosításán túl nem kötelezettek további kedvezmények nyújtására.
Ingyenpénz márpedig nincs!
Ellenpélda ezen a téren is található. A K&H (amelynek egyes számlacsomagjaiban az ingyenes készpénzfelvételi lehetőség jelenleg is elérhető, mégpedig a jogszabályban meghatározott összeghatár és nyilatkozat nélkül) hangsúlyozza: egyes okos számlacsomagjainak esetén (kényelmi, maximum) kettőnél több ingyenes készpénzfelvételi lehetősséggel áll továbbra is az ügyfelek rendelkezésére. Arra is felhívják azonban a figyelmet, hogy azoknak, akik a díjmentes készpénzfelvételt hitelből veszik igénybe, kamattal, sőt az igénybe nem vett rész tekintetében rendelkezésre tartási jutalékkal is kell számolniuk. Ilyen terheket persze más bankoknál is vállalni kell a kölcsön után.
Azért írtuk ezt egyáltalán le, mert a jelzések alapján elég sokan akadhatnak, akik a „pénzügyi rezsicsökkentés” keretében szó szerint ingyenpénzt várnak a kormány jóvoltából a bankoktól. Az egyik pénzintézetnél nyomatékosították, hogy nem "ingyenes", hanem "díjmentes" összegről érdemes beszélni (többek között például azért, mert a banknak be kell fizetnie az erre jutó tranzakciós illetéket).
Még email-értesítések is akadnak
Az MNB azt is hangsúlyozza, hogy a jogszabály nem ír elő tájékoztatási kötelezettséget a kedvezménnyel kapcsolatban. A nyilatkozattételt az ügyfeleknek kell kezdeményeznie. Arra sincs kötelezettségük a pénzintézeteknek, hogy a nyilatkozást lehetővé tegyék online (netbankon vagy akár telefonon). Ebből logikusan arra lehetne következtetni, hogy a bankok „agyonhallgatják” a díjmentes készpénzfelvétel lehetőségét. Ez azonban egyáltalán nincs így. (Például a CIB – viszonylag ritkaságként – telefonon is lehetővé teszi a nyilatkozást.)
Néhány olvasónk ugyan vádolta ilyesmivel bankját, de kutakodásunkra kiderült, csak félreértésről van szó. Tény ugyanis, hogy néhány pénzintézet honlapján kiemelt helyen ismerteti a „pénzügyi rezsicsökkentés” (esetenként ilyen címen is) feltételeit, mások pedig eléggé eldugják, de nem találtunk olyan bankot, ahol egyáltalán ne ismertették volna az új szabályokat. Olvasóink azonban kedvező tapasztalatot is megosztottak portálunkkal: a Raiffeisen „csökkentse bankköltségeit” felütéssel e-mailban is figyelmezteti ügyfeleit a lehetőségre.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!
Ingyenes készpénzfelvételi kiskáté
Megnevezés | Szabály | Megyjegyzés |
---|---|---|
Igénybevétel | Nyilatkozatot kell kitölteni | A nyilatkozat elérése a fiókban kötelező (neten, telefonon nem) |
Határidő | Minden hónap 20-a | A nyilatkozat utáni hónaptól lehet élni a lehetőséggel (először februárban) |
Mérték | 150 ezer Ft/hó | Legfeljebb két részletben |
Feltétel | 16. életév és magyarországi lakó-, vagy tartózkodási hely | Nyilatkozatot is kell tenni, de egyéb korlátozó előírás nincs |
Mire vonatkozik? | Magánszemélynek egy folyószámlához | Mindkettő kikötés, tehát a közös (családi) számlákhoz is csak egy lehetőség kapcsolható. Hitelkártyához nem jár a kedvezmény |
Mínuszos egyenleg | Hitelből is járhat a kedvezmény | Ilyenkor előírás, hogy legalább a felvett pénz nagyságában érkezzen a számlára bér, vagy jövedelem |
Honnan vehető fel a pénz? | Bankfiók és bármely ATM (posta nem) | Fiókban csak a kártyával nem rendelkezők, de ők is csak 2014. december 31-ig saját bankjuknál, az ATM-eknél nincs különbség terület, típus, vagy üzemeltető szerint |
Bankszámla módosítása | Csak egy nyilatkozat lehet | A korábban tett nyilatkozatot vissza kell vonni, és újat tenni |
Költség | Nem lehet | A banknak be kell fizetnie a tranzakciós illetéket, de ezt nem érvényesítheti |
Címkék: pénzügyi rezsicsökkentés, bankfiók, ATM, készpénzfelvétel, szabályok, nyilatkozat, tranzakciós illeték
Kapcsolódó anyagok
- 2015.10.27 - Pénzfelvét: nem mindegy, hol, hogyan
- 2014.11.15 - Ingyenkápé: decembertől változás jön
- 2014.09.09 - Belefulladunk a készpénzbe
- 2014.03.13 - Készpénz: még százmilliárd
- 2014.02.12 - A pénz ára: elképesztő különbségek
- 2014.02.07 - Ingyenkápé: pofon a biztonságnak
- 2014.02.05 - Teljes zűrzavar a parlamentben
- 2014.02.03 - Bankszámlák: megérkezett az új világ
- 2014.01.30 - Itt az újabb fiókbezárási hullám?
- 2014.01.28 - Banki díjak: pénzvisszatérítés és kemény bírság jöhet
- 2014.01.26 - Valójában csökkenve is nő a rezsi?
- 2014.01.20 - Itt a határidő! A netbank éjfélig fogadhat
- 2014.01.20 - Megcsapolnák a betétet is
- 2014.01.15 - Díjmentes pénzfelvét: hol meddig lehet nyilatkozni?
- 2014.01.14 - Elképesztően sok a készpénz
- 2013.12.21 - Itt az újabb pénzügyi rezsicsökkentés!
- 2013.12.17 - Jogosan járnak vissza százmilliók a banki ügyfeleknek
- 2013.12.16 - Fürdik a készpénzben a magyar
- 2013.12.09 - Újabb tömeges banki díjemelések
- 2013.12.03 - Ingyenes készpénzfelvét: sorban állnak a jelentkezők
- 2013.11.12 - Ellentmondásos az ingyenpénz
További kapcsolódó anyagok