Gombamód szaporodnak a biztosítók ajánlatai

Itt a garantált nyugdíjpénz

2014. március 25. Sorra jelennek meg újabb és újabb nyugdíjbiztosítások a piacon, mivel januártól 20 százalékos adójóváírást kaphatnak befizetéseik után az öngondoskodók. A biztosítók nagy része a korábbi befektetési egységhez kötött életbiztosítást csomagolta újra, pedig a lakosság többsége biztonságra vágyik. Akad azért tőke- és hozamgarantált termék is, sőt már a neten is köthetünk szerződést a biztos nyugdíjpénzre.

Robbantanának új nyugdíjbiztosításaikkal az öngondoskodási termékek piacán a biztosítók, miután január 1-jétől 20 százalékos adójóváírást kaphatnak befizetésikre a megtakarítók. Úgy tűnik, hogy az adójóváírás önmagában is elég vonzó lehet, a többség ugyanis nem nagyon strapálta magát új termék kifejlesztésével. Valójában leginkább a korábbi befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítást csomagolták újra, pedig egyáltalán nem biztos, hogy erre vágynak a megtakarítók.

Rettegünk a nyugdíjas évektől

A nyugdíjas évekkel való riogatás nagyon könnyűvé teszi a biztosítás értékesítését. Hiszen minden felmérés rendre azt mutatja, hogy egyre kevesebben gondolják azt, hogy idős korukban megtudnak élni a nyugdíjból. Az Aegondirekt.hu legfrissebb, 43 ezer internetező válaszadásával készített felmérésből is az derül ki, hogy mindössze 40 százalék gondolja azt, hogy kizárólag az állam feladata a megfelelő minőségű nyugdíjellátás. Az adójóváírásnak köszönhetően a válaszolók 34 százaléka tervezi, hogy elkezd nyugdíjcélra félretenni, sőt közülük valamivel több mint minden negyedik már idén el is kezdené a megtakarítást.

Nem véletlen tehát a biztosítók lelkesedése. Csakhogy ebből a felmérésből az is kiderült, hogy a válaszadók csaknem háromnegyede (72 százalék) minden kockázatot kerülni akar, amikor a nyugdíj-megtakarításáról van szó. Ezzel szemben döntően unit-linked (befektetési egységhez kötött) nyugdíjbiztosítások szaporodnak a piacon (ilyet nyújt az Allianz, az AXA, a Generali, a Metlife, az Union és az Uniqa), a tőke- és hozamgaranciát vállaló termékek száma viszont csekélyebb.

A biztosat szeretnénk

Eddig mindössze négy biztosító, az Aegon, a Grawe, az ING és a Posta rukkolt elő tőke- és hozamgaranciát vállaló nyugdíjbiztosítással. Újdonság, hogy ezek közül az Aegoné már az interneten is megvásárolható. Ezek a biztosítások a garantált éves hozamok mellett a többlethozam egy részét vagy egészét is visszajuttatják az ügyfélnek. (Lásd lejjebb a táblázatot!) Ennek mértéke nem elhanyagolható, hiszen a terméke bemutatásakor minden biztosító a garantáltnál jóval magasabb becsült hozammal kalkulál (6-9 százalék). A végleges hozam mértéke pedig döntően befolyásolhatja, hogy mennyi lesz a tényleges nyugdíjpénz.

Erről szól a nyugdíjbiztosítás

Idén január 1-jétől azokra a nyugdíjbiztosításokra jár adójóváírás, amelyek nyugdíjba vonuláskor fizetik ki az adójóváírással és hozammal növelt megtakarítást. (A biztosítás halál vagy 40 százalékosnál nagyobb mértékű egészségkárosodás esetén fizet.) A befizetett összegre 20 százalék, évente maximum 130 ezer forint adójóváírás jár. Ezt a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni, és a megtakarítás összegét növeli. A biztosítók többnyire lehetővé teszik, hogy egyéb kiegészítő terméket is vásároljon hozzá az ügyfél. Nyugdíjbiztosítást olyan személy köthet, akinek még legalább 10 év van hátra a nyugdíjba vonulásig.

A termékek összehasonlítását meglehetősen nehézzé teszi, hogy a levont költségek szintje egyáltalán nem átlátható, nincsenek egységes mutatók. Emiatt nehéz világosan látni, hogy a befizetett összegből pontosan mennyi hizlalja az egyéni megtakarítást és mennyi a biztosító zsebét. Ráadásul a nyilvánosan hozzáférhető információk is szűkösek.

Választani mindenképp úgy érdemes, ha alaposan áttanulmányozzuk a szerződéses feltételeket, tisztában vagyunk a költségekkel, és megfontoljuk, hogy kockázatos vagy biztonságos befektetésben szeretnénk fialtatni a pénzt. A tőke- és hozamgarantált termékek a minimális biztos hozamot nyújtják, de annak a lehetőségét is, hogy nagyobb elért hozamnál részesülhetünk belőle (nem mindegy persze, hogy milyen arányban).

Tekintettel arra, hogy hosszú távú megtakarításról van szó, mindig adódhat olyan élethelyzet, amikor nem tudjuk fizetni a biztosítást. A biztosítók lehetővé teszik a díjfizetés szüneteltetését, bizonyos idő után pedig díjmentessé tételét vagy visszavásárlását. Érdemes arról is tájékozódni, hogy ezeket a lehetőségeket milyen feltételek mellett vehetjük igénybe. Azzal viszont tisztában kell lenni, hogy az adójóváírást 20 százalékkal növelten kell visszafizetni az adóhatóságnak, ha nyugdíjba vonulás előtt kivesszük a pénzünket. Még akkor is, ha a felhalmozott megtakarítás nem elég rá.

Garantált hozamot adó nyugdíjbiztosítások

Biztosító	Termék neve	Garantált hozam	Többlethozam visszaosztás
Aegon	Aegon Nyugdíjbiztosítás	2,00%	100%
Grawe	Grawe Nyugdíjbiztosítás	2,90%	85%
ING	Motiva	2,50%	90%
Posta	Aranytartalék	2,00%	80%

Forrás: azénpénzem.hu gyűjtés a biztosítók nyilvános közlése alapján.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Címkék: nyugdíjbiztosítás, adójóváírás, Aegondirekt.hu, ING, Grawe, Posta Biztosító, unit linked biztosítás, tőke- és hozamgarantált