Most kell lépni, ha adót igényelne vissza, vagy megúszná a befektetés sarcolását
2023. december 19.
Már csak néhány map maradt hátra az évből, hogy TBSZ-számlára helyezzük a megtakarításainkat, így megúszva a 28 százalékos adóterhet. De most kell lépni akkor is, százezreket takarítanánk meg a személyi jövedelemadóból. Az állam ugyanis az szja 20 százalékával is támogatja, ha félreteszünk a nyugdíjas éveinkre vagy az egészségünkre.
Az év vége előtt érdemes átgondolni, hogy a megtakarításainkkal mennyi adót tudunk megspórolni. Ugyanis minden évben újraindul a számláló, aki nem használja ki az adókedvezmények lehetőségeit, bukja az államtól kereshető pénzt. A személyi jövedelemadóból (szja) adójóváírást kaphatunk a nyugdíjcélú és egészségcélú megtakarításainkra is.
Ehhez persze érdemes tudni, hogy pontosan mennyit adózunk. Sokan ugyanis a családi adókedvezménynek (ennek összegéről itt írtunk) köszönhetően nem is fizetnek személyi jövedelemadót, így számukra ez a lehetőség nem jelent további adóelőnyt.
Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés
Az önkéntes egészségpénztárakba befizetett pénznek ugyancsak a 20 százalékát (maximum 150 ezer forintot) lehet visszaigényelni az adóból, de a kétfajta pénztár után együttesen él a 150 ezer forintos korlát. Az egészségpénztárakban is akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de azonnal el is költhető. Mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. További 10 százalékos adójóváírás jár az egészségpénztárban arra az összegre is, amit 2 évre lekötünk.
Ugyancsak 20 százalékos, évi legfeljebb 100 ezer forintos adójóváírás jár a nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ) befizetett megtakarítás után. A nyugdíjbiztosításra is 20 százalék az adókedvezmény, de évi legfeljebb 130 ezer forint, amit 650 ezer forint befizetésével lehet maximálni.
Az állam az eddig felsorolt kedvezményekre (egészség- és nyugdíjpénztár, NYESZ és nyugdíjbiztosítás) 280 ezer forintos korlátot állított fel, vagyis a többféle befizetés után összesen ennyi lehet az adókedvezmény. Az adójóváírásokat az öngondoskodási formába utalja az állam, így az a megtakarításokat hizlalja. A maximumot 1,4 millió forintos éves megtakarítással lehet visszaigényelni. Ehhez persze be is kel fizetni 280 ezer forint szja-t.
Most az év végén különösen aktuális a TBSZ megnyitása, hiszen a számlanyitás éve a gyűjtőév, és az azt követő 5. naptári év végén adómentes a keletkezett jövedelem. A gyűjtőév így valójában csak néhány napot jelent. Aki még nem tudja, mennyi időre fektetné be a pénzét, annak is érdemes a TBSZ-en elgondolkodnia.
A számlanyitási év utolsó napja után már nem lehet több pénzt befizetni, a befektetések azonban a számlán belül tetszőlegesen átcsoportosíthatóak. A nyitási évet (befizetési időszak) követő lekötési időszak 5 évének elteltével pedig a hozamokkal együtt adó- és járulékmentesen felvehető a teljes megtakarítás. A pénzhez előbb is hozzá lehet férni, azonban érdemes legalább a 3 éves lekötési időszak végéig várni, hiszen ekkorra már 10 százalékra csökken a pénz felvétele után a hozamra fizetendő, addig 15 százalékos adó. Vagyis a TBSZ nem korlátozza a megtakarításhoz való hozzáférést. A harmadik év végén részlegesen is ki lehet vonni a pénzt a számláról, a fennmaradó megtakarítás pedig továbbra is tartós lekötésben marad (részmeghosszabbítás).
Szerző: Lovas Judit
Címkék: adókedvezmény, önkéntes nyugdíjpénztár, önkéntes egészségpénztár, TBSZ, NYESZ, nyugdíjbiztosítás, cafeteria, szocho
Itt az utolsó pillanat, hogy pénzhez jusson az államtól
Fotó: clipart.com
Az év vége előtt érdemes átgondolni, hogy a megtakarításainkkal mennyi adót tudunk megspórolni. Ugyanis minden évben újraindul a számláló, aki nem használja ki az adókedvezmények lehetőségeit, bukja az államtól kereshető pénzt. A személyi jövedelemadóból (szja) adójóváírást kaphatunk a nyugdíjcélú és egészségcélú megtakarításainkra is.
Ehhez persze érdemes tudni, hogy pontosan mennyit adózunk. Sokan ugyanis a családi adókedvezménynek (ennek összegéről itt írtunk) köszönhetően nem is fizetnek személyi jövedelemadót, így számukra ez a lehetőség nem jelent további adóelőnyt.
Mire lehet az adóból visszaigényelni?
Az önkéntes nyugdíjpénztárakba befizetett összeg 20 százalékát, legfeljebb évi 150 ezer forintot lehet az szja-ból visszaigényelni, amit 750 ezer forintos befizetéssel lehet teljesen kihasználni. Ekkora összeget (még ha ez nagyon is jól jönne az aktív kor utáni években) nem mindenki engedheti meg magának, de kisebb összeggel is érdemes megkezdeni az öngondoskodást a nyugdíjas évekre.Adókedvezményes megtakarítások | |||
---|---|---|---|
Megnevezés | Kedvezmény (%) | Korlát (ezer Ft) | Szükséges befizetés (ezer Ft)* |
Önkéntes pénztár** | 20 | 150 | 750 |
Nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ) | 20 | 100 | 500 |
Nyugdíjbiztosítás | 20 | 130 | 650 |
Együttesen | 280 | 1400 | |
* A maximális kedvezmény kihasználásához | |||
** Egyéni befizetésre együttesen a nyugdíj- és az egészségpénztárakban, utóbbinál a pénz két évre lekötése további 10%-os adóelőnyt hozhat |
Az önkéntes egészségpénztárakba befizetett pénznek ugyancsak a 20 százalékát (maximum 150 ezer forintot) lehet visszaigényelni az adóból, de a kétfajta pénztár után együttesen él a 150 ezer forintos korlát. Az egészségpénztárakban is akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de azonnal el is költhető. Mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. További 10 százalékos adójóváírás jár az egészségpénztárban arra az összegre is, amit 2 évre lekötünk.
Ugyancsak 20 százalékos, évi legfeljebb 100 ezer forintos adójóváírás jár a nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ) befizetett megtakarítás után. A nyugdíjbiztosításra is 20 százalék az adókedvezmény, de évi legfeljebb 130 ezer forint, amit 650 ezer forint befizetésével lehet maximálni.
Az állam az eddig felsorolt kedvezményekre (egészség- és nyugdíjpénztár, NYESZ és nyugdíjbiztosítás) 280 ezer forintos korlátot állított fel, vagyis a többféle befizetés után összesen ennyi lehet az adókedvezmény. Az adójóváírásokat az öngondoskodási formába utalja az állam, így az a megtakarításokat hizlalja. A maximumot 1,4 millió forintos éves megtakarítással lehet visszaigényelni. Ehhez persze be is kel fizetni 280 ezer forint szja-t.
TBSZ-számla az adómentes megtakarításért
Az év végén érdemes azon elgondolkodni, hogy ha valaki egyébként is lekötné vagy befektetné a megtakarítását, akkor azt Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) tegye. Ezzel ugyanis megspórolható a befektetések hozamán vagy a kamaton elért 15 százalékos adó, ráadásul a júliustól bevezetett, megtakarításokat sújtó szociális hozzájárulási adó (szocho) (erről részletesen itt írtunk) is megúszható, ugyanis nem kell megfizetni a TBSZ számlán elért jövedelem után.Most az év végén különösen aktuális a TBSZ megnyitása, hiszen a számlanyitás éve a gyűjtőév, és az azt követő 5. naptári év végén adómentes a keletkezett jövedelem. A gyűjtőév így valójában csak néhány napot jelent. Aki még nem tudja, mennyi időre fektetné be a pénzét, annak is érdemes a TBSZ-en elgondolkodnia.
A számlanyitási év utolsó napja után már nem lehet több pénzt befizetni, a befektetések azonban a számlán belül tetszőlegesen átcsoportosíthatóak. A nyitási évet (befizetési időszak) követő lekötési időszak 5 évének elteltével pedig a hozamokkal együtt adó- és járulékmentesen felvehető a teljes megtakarítás. A pénzhez előbb is hozzá lehet férni, azonban érdemes legalább a 3 éves lekötési időszak végéig várni, hiszen ekkorra már 10 százalékra csökken a pénz felvétele után a hozamra fizetendő, addig 15 százalékos adó. Vagyis a TBSZ nem korlátozza a megtakarításhoz való hozzáférést. A harmadik év végén részlegesen is ki lehet vonni a pénzt a számláról, a fennmaradó megtakarítás pedig továbbra is tartós lekötésben marad (részmeghosszabbítás).
Aki ki akarja használni az állam által nyújtott kedvezményeket, annak érdemes még az év végéig lépnie. Lehetőleg minél hamarabb, mert az ünnepek és az év vége miatt jellemzően korlátos az ügyfélszolgálatok nyitva tartása.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem Facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat! Szerző: Lovas Judit
Címkék: adókedvezmény, önkéntes nyugdíjpénztár, önkéntes egészségpénztár, TBSZ, NYESZ, nyugdíjbiztosítás, cafeteria, szocho
Kapcsolódó anyagok
- 2024.12.18 - Nem várhatunk tovább, ha pénzt akarunk az államtól
- 2024.11.10 - Bezárják a kiskaput, amivel elkerülték az adót a befektetők
- 2024.10.01 - Kitalálta a kormány, hogyan nyírja ki a nyugdíjpénztárakat
- 2024.02.06 - A nyugdíjpénzünkre is rátenné a kezét az állam
- 2024.01.08 - Kiszámoltuk: robbantak a nyugdíjpénztári hozamok
- 2023.10.12 - Nyugdíjra gyűjtene? Figyeljen a költségekre is!
- 2023.10.04 - Egyre többen használják ki ezt az adómentes megtakarítást
- 2023.08.17 - Nem fog megállni a betétkivonás
- 2023.06.26 - Júliustól már nem jár családi pótlék az érettségizett gyerek után
- 2023.06.26 - Mennyi a családi pótlék és a családi adókedvezmény összege 2023-ban?
- 2023.06.22 - Milyen megtakarításra kell extra adót fizetnem?
- 2023.03.16 - Nyugdíjra gyűjt? Nézze meg, hogy járt!
- 2023.03.14 - Kiderült, mennyire sok nyugdíjpénzt égetett el a tavalyi év
- 2022.12.14 - Ezzel megtakaríthatja a befektetései hozamát terhelő adót
- 2019.12.19 - Ezt érdemes még az idén meglépni!
További kapcsolódó anyagok