A lakástakarékok most kimagaslóan sok pénzt hoznak

Itt kaphatsz 10 százalék feletti hozamot a pénzedre

2015. június 3. A siralmas betéti a kamatok között kiemelkedően jól mutat a lakás-takarékpénztárak 10 százalék feletti ajánlata. Az állami támogatásnak köszönhetően a legrövidebb, közel négyéves megtakarítási időszakra évi 12 százalék körül fial az ügyfelek pénze. Cserébe csak lakáscélra lehet a pénzt felhasználni, és az előírt várakozási időt is ki kell tölteni.

Soha nem emelkedett ki ennyire a befektetések közül a lakástakarék-pénztárak hozama, ugyanis az állami támogatásnak köszönhetően garantáltan 10 százalék felett hozhat a megtakarítók pénze, ami többszöröse nemcsak a legmagasabb, akciós betéti kamatoknak, hanem a lakossági állampapír-hozamoknak is. Ráadásul sem a 16 százalékos kamatadó, sem a 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (eho) nem terheli a hozamot, így valóban ekkora nyereség üti a megtakarítók markát. A rendkívül kedvező ajánlat az állami támogatásnak köszönhető. Cserébe csak lakáscélra fordítható az így felhalmozott összeg, igaz ezen belül széleskörűen a felhasználható.

A lakás-takarékpénztári konstrukció lényege, hogy az ügyfelek több éven keresztül előtakarékoskodnak, a befizetésekre az állam 30 százalékos, de legfeljebb évi 72 ezer forintos támogatást ad. Így a maximális állami támogatás havi 20 ezer, azaz évi 240 ezer forintos befizetéssel érhető el. Az előtakarékoskodás végén pedig nemcsak a kamattal és állami támogatással növelt összeghez juthatnak hozzá, hanem kölcsönt is kaphatnak. Ma már a megtakarításra adott kamat meglehetősen alacsony - évi 0,5 százalék -, akárcsak a piaci kamatok. Viszont az állami támogatásnak köszönhetően a legrövidebb, négyéves megtakarítási idő alatt 10,56 – 10,93 éves kamat (EBKM) érhető el. A leghosszabb, tízéves megtakarítási időnél az EBKM 4,5 százalék körül alakul.

Jelenleg négy lakástakarék-pénztár működik a piacon: az OTP Lakástakarék, a Fundamenta-Lakáskassza, az Erste Lakástakarék és az Aegon Lakástakarék. A szerződéskötés díja jellemzően a szerződéses összeg (a megtakarított pénz kamattal és állami támogatással, valamint a felvehető hitel együttes összege) egy százaléka. A lakástakarékok akciók keretében ennek egy részét vagy akár egészét is elengedhetik, így az EBKM a négyéves konstrukcióknál 11-12 százalékra is nőhet. Jellemzően a díjelengedéshez feltételeket szabnak a kasszák.  Az OTP Lakástakaréknál például június végéig ötven százalékos a díjelengedési akció.

Lakástakarék-szerződést bárki köthet maga, illetve közeli hozzátartozója (kedvezményezett) részére. Ilyen kedvezményezett lehet például a házastárs, a gyermek, a testvér, a szülő, a nagyszülő vagy az unoka is. Így a család (ha van elegendő megtakarításra szánt pénze) többszörözheti a megtakarított pénzt. A havi befizetendő összeg rugalmasan változtatható, szabadon emelhető vagy csökkenthető, és a megtakarítási idő is meghosszabbítható, legfeljebb 120 hónapig.

Az állami támogatás csak magyarországi lakáscélú felhasználásra vehető igénybe, amit igazolni kell. Így lakás vagy ház vásárlására, építésére, cseréjére, bővítésre, felújításra, lakáscélú hitel és pénzügyi lízing kiváltására, valamint gyűjtőszámla-hitel visszafizetésére. (Közműfejlesztésre is igénybe vehető.) Az állami támogatást vissza kell fizetni, ha valaki mégsem lakáscélra használja a pénzt, ami a költségek miatt valójában negatív kamatot eredményez. Ugyanis a támogatás nélkül mínusz 1,2 és plusz 0,3 százalék körül alakul az EBKM. Éppen ezért érdemes megfontoltan szerződést kötni, ugyanis a hozam nagyon vonzó, de csak lakáscélú felhasználás esetén.

Fontos még azzal is tisztában lenni, hogy nem biztos, hogy éppen akkor szeretnénk felhasználni a megtakarítást, amikor az lejár. Persze vannak megoldások a korábbi felhasználás esetén (hitel, áthidaló kölcsön), és a későbbire is (hosszabbítás). Azzal is számolni kell, hogy a megtakarítás letelte után három hónapos kiutalási időszak következik, ami az összes ügyintézéssel együtt még tovább is tarthat.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!


Példák lakástakarék-pénztári megtakarításra


Módozat elnevezéseOtthon 4Otthon 5Otthon 6Otthon 8Otthon  10
Havi megtakarítás20 000 Ft20 000 Ft20 000 Ft20 000 Ft20 000 Ft
Előtakarékossági idő45 hó57 hó72 hó96 hó120 hó
Kiutaláshoz szükséges előtakarékossági idő48 hó60 hó75 hó99 hó123 hó
Összes befizetett összeg900 000 Ft1 140 000 Ft1 440 000 Ft1 920 000 Ft2 400 000 Ft
Állami támogatás270 000 Ft342 000 Ft432 000 Ft    576 000 Ft720 000 Ft
Kamat11 653 Ft18 125 Ft29 286 Ft52 037 Ft80 339 Ft
Felvehető megtakarítás1 181 653 Ft1 500 125 Ft1 901 286 Ft2 548 037 Ft3 200 339 Ft
Felvehető kedvezményes hitel1 618 347 Ft2 089 875 Ft2 598 714 Ft3 601 963 Ft4 549 661 Ft
Szerződéses összeg2 800 000 Ft3 590 000 Ft4 500 000 Ft6 150 000 Ft7 750 000 Ft
Számlanyitási díj (1%)28 000 Ft35 900 Ft45 000 Ft61 500 Ft77 500 Ft
Kedvezményes számlanyitási díj*14 000 Ft17 950 Ft22 500 Ft30 750 Ft38 750 Ft
EBKM állami támogatással     
  1% számlanyitási díj esetén 10,93%8,82%7,18%5,53%4,53%
akciós, 0,5% számlanyitási díjjal*11,80%9,52%7,73%5,96%4,88%
Hitel futamideje68 hó82 hó102 hó129 hó156 hó
Havi törlesztés28 000 Ft30 680 Ft32 000 Ft37 150 Ft41 000 Ft
Hitel éves kamata + kezelési költsége (%)5,50%+ 0%5,50% + 0%5,50% + 0%5,50% + 0%5,50% + 0%
THM6,29%6,19%6,09%6,00%5,95%
            *Június végéig
            Forrás: OTP Lakástakarék


Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok