Kezdődik a tanév, mutatjuk a bankok ajánlatát

Itt vannak az ingyenes diákszámlák

Fotó: clipart.com
2022. augusztus 29. Legkésőbb az egyetemi tanulmányok megkezdésekor szüksége van a diákoknak bankszámlára, de már a középiskolás évek alatt, vagy akár korábban is jól jöhet. A jó hír az, hogy a normál bankszámláknál olcsóbbak, akár bankkártyával együtt is teljesen ingyenesek lehetnek a diákszámlák. A választásnál azt kell mérlegelni, mire szeretné használni a diák. A nem megfelelő használatnak viszont borsos ára lehet.

Jellemzően a tanév indulása előtti hetekben próbálják mindenféle akciókkal vonzóbbá tenni a bankok a diákok számára a bankszámlákat. Ilyenkor ingyenes okosórát, pulcsit vagy fülhallgatót is adnak ajándékba. A bankszámla kiválasztásakor azonban ne az „üveggyöngyök” segítsék a döntést, hanem a számolás, azaz a pénztárcánk. A diákszámlák többsége ugyan valóban kedvezőbb díjjal fut, mint a normál számlák, de más-más számla lehet jó a különböző bankolási szokásokra. Azt is szem előtt kell tartani, hogy a diáknak meg kell tanulni a bankkártyák és –számlák használatát, és lehetőleg mindezt nem a maga kárán. A kondíciós listák itt is hosszúak, egy-egy rosszul használt szolgáltatás végül brutálisan megdrágíthatja a szolgáltatást. Ezzel a cikkel a döntést szeretnénk segíteni.

Kinek nyitható diákszámla?

Több bank csak 18 éves kortól, kifejezetten a végzős középiskolásnak és egyetemistáknak kínál diákszámlát, de vannak a fiatalabb korosztály részére is ajánlatok. Már 14 éves kortól nyitható bankszámla (a még fiatalabbakra cikkünkben még visszatérünk) és igényelhető hozzá bankkártya az Erste, a K&H, az OTP és az Unicredit Banknál. Ezek a számlák aztán az egyetemista évek végéig is elkísérhetik a diákokat. A CIB-nél, az MKB-nál és a Raiffeisen Banknál pedig csak 18 éves kortól nyitható a diákszámla. (A számlák díjait itt szedtük jól áttekinthetően táblázatba.) A kiskorú diákoknak szülői segítségre is szükség van a számla megnyitásához.

A diákszámla havi díja jellemzően nulla forint, de akad 240 forintos ajánlat is. A bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi pár száz forintra jön ki az ára (ha elosztjuk az éves díjat 12-vel). Néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. Ezek mellett a tételek miatt nem szabad elmenni, mert gyorsan letelik az első év, és utána már szépen egymásra rakódnak a pár száz forintos díjak, amiket aztán minden évben megemelnek a bankok. (A banki díjakat itt szedtük táblázatba.)

Legolcsóbb bankhasználat

A legolcsóbban úgy lehet bankolni, ha a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költünk, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál tehetünk. Ha erről megfeledkezünk, akkor súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt akkor is megteszik a bankok, ha túlléptük ezt a díjmentes limitet.

Nagyon megdrágíthatjuk a számlahasználatot, ha sokszor kisebb összegeket veszünk fel az ATM-ből. A havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételt követően a harmadiktól már díjakat szed a bank akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebb pénzt vettünk fel.A 16 éven aluliaknak jelenleg nem jár ez a díjmentes készpénzfelvét, így nekik már az első alkalomtól is díjat számolhatnak fel. (Egyedül a K&H Bank teszi lehetővé 16 éves kor alatt a kétszeri díjmentes készpénzfelvétet, annak ellenére, hogy a törvény erre nem kötelezi.) Ha tehát 16 éven aluli diák használja majd a számlát, alaposan meg kell nézni a készpénzfelvét díját is, mielőtt nekiesik valaki az ATM-nek.

Az utalással már jönnek a különféle díjak

Ha valaki már utalna is a bankszámláról, az megdobhatja a költségeket. Fontos tudni, hogy minden banki tranzakció esetén az elektronikusan indított (internetbank, mobilbank) a legolcsóbb. Ha már ügyintéző is segít, emelkedik a díj. Drágább tehát a telefonos utalás, a legdrágább pedig a bankfiókban indított, papíralapú. (A készpénzfelvét díja is az ATM-ből a legolcsóbb, és a bankfiókban, főleg idegen, nem saját bank fiókjában a legdrágább.)

Az elektronikusan indított utalások díja 0,3-0,8 százalék között mozog, de van, ahol minimális díjat is elkérnek, és van, ahol fix díja van. Így az ingyenes OTP Junior például már 1275 forintra drágul, ha 5 darab kisebb összegű, 20 ezer forint alatti utalást indítunk, míg a Raiffeisennél nulla forint. Éppen ezért a bankválasztásnál nem mindegy, hogy valaki hogyan fogja a számlát használni, milyen szolgáltatásokat fog igénybe venni. (Lásd a táblázatot!)

Táblázatba gyűjtöttük, hogy ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek hogyan alakulnak az első és a második évben. Kiszámoltuk, azt is, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még 1 alkalommal 80 ezer forintot és 3 alkalommal 10 ezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

Bank neveSzámlacsomagHavi költségek 1. évben csak kártyás költéssel *Havi költségek 2. évtől csak kártyás költéssel*Havi költségek az 1. évben utalással Havi költésgek a 2. évben utalással 
CIBEco ForYou0 Ft404 Ft245 Ft649 Ft
ErsteDiákszámla196 Ft196 Ft1192 Ft/436 Ft**1192 Ft/436 Ft**
K&HIfjúsági0 Ft 454 Ft, 18 év alatt 302 Ft972 Ft1426 Ft, 18 év alatt 1274 Ft
MKBDiákszámla0 Ft0 Ft580 Ft580 Ft
OTPJunior0 Ft 0 Ft 1 045 Ft1045
RaiffeisenYelloo0 Ft482 Ft180 Ft662 Ft
Unicredit Diákszámla242 Ft885 Ft1 326 Ft1 972 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt                             
** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft). A tarnzakciós illetéket csak 20 ezer Ft felett számítja fel a bank.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.  

Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján  
 

Van, ami nagyon drága lehet

Ha valaki nem az elektronikus csatornákat használja bankolásra, a havi díja a többszörösére is nőhet. Utalásnál jóval drágább a fiókban feladott, mint az elektronikusan (internetbank, mobilban) elküldött. Kimondható, hogy minden olyan szolgáltatásért, amelyért be kell menni a bankfiókba, vagy valaki segítségével – akár telefonon – kell intézni, többszörös díjat kell fizetni.

Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénzt kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcát ezzel is lehet kímélni.) Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.

Iszonyú drága a készpénzfelvét díja, ha a havi 2 díjmentes alkalomnál többször kell pénzt kivenni akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebbet vettünk fel. Alkalmanként röpködhetnek az ezresek akkor is, ha valakinek csak 2-3 ezer forintra van szüksége. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!

Ha pedig valaki egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne venni, akkor annak díjával is számolnia kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.
 Amire vigyázni kell:
  • Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek! 
  • Mindent elektronikusan intézni. Netbankon vagy appon keresztül utalni. Jellemzően ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
  • Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Van-e számla 14 éves kor alatt?

A fenti bankok közül csak a K&H Bank és az OTP Bank kínál bankszámlát a 14 évesnél fiatalabbaknak is. A K&H-nál 6 éves kortól lehet Ifjúsági számlacsomagot nyitni, bankkártyát viszont csak 14 éves kortól lehet igényelni. Addig arra van lehetősége a gyereknek, hogy havonta egyszer díjmentesen vegyen fel készpénzt bankpénztárból. Az OTP Banknál ugyanakkor már 7 éves kortól lehet bankkártyát igényelni a Junior számla mellé. A készpénzfelvét díja az ATM-ből díjköteles. Ezek még meglehetősen korlátozott szolgáltatást nyújtó számlák.

Milyen lehetőség van még?A fenti diákszámlák (18 éves kor alatt) szülői hozzájárulással és megjelenéssel nyithatóak meg, de 14 éves kor felett a diák önállóan kezelheti a pénzét. Nincs összenőve a diák számlája a szülő számlájával, egészen más bankban is megnyitható, mint ahol a szülők kezelik a pénzügyeiket.

Ugyanakkor vannak olyan lehetőségek is, hogy a szülő számlavezetője vagy szolgáltatói kapcsolata teszi lehetővé a gyermek részére a számla nyitását vagy bankkártya igénylését. Így például a Revolutot használó szülő a 7-17 éves gyermeke részére igényelhet Revolut Junior feltöltőkártyát, azaz legújabb nevén Revolut
A Revolutról fontos elmondani, hogy litván bank, a magyar forint számlát is ott vezetik, határon átnyúló szolgáltatást nyújt, tevékenységét a litván hatóság ellenőrzi. Vita esetén a magyar jegybanknak csak korlátozott felügyeleti jogosultságai vannak.

Külföldi tanulás

Míg a hazai bankok diákszámlái olcsó pénzügyi szolgáltatást jelentenek a diákoknak, sőt lehetőség van devizaszámlát is nyitni és ahhoz külön bankkártyát igényelni, külföldi tanulás esetén kifejezetten jól jöhet a már fent említett Revolut számla. Persze már nem a Junior, hanem a 18 éves kortól igényelhető normál bankkártya és app. Akár egy féléves Erasmus-ösztöndíj idején a Revolut számlára is kérhető az ösztöndíj. A legfontosabb érv, ami mellette szól az, hogy több devizanemben is lehet számlát vezetni, az átváltás pedig jegybanki árfolyam körül alakul, a vételi és eladási ár között 1-2 forint a különbség. Míg a kereskedelmi bankoknál a devizaváltásnál nagyon nagy a különbség a vételi és eladási árfolyam között (marzs). Ráadásul külföldön nincs díjmentes készpénzfelvét, míg a Revolutnál 75 ezer forintig nem számítanak fel díjat. (A Revolutról korábban részletesen itt írtunk.)


Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak. 

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok