Csökkent az önkéntes pénztári költségszint

Jó hírt kaptak a nyugdíjra gyűjtögetők

Fotó: clipart.com

2024. július 8. Az önkéntes nyugdíjpénztárak működési költsége egyre alacsonyabb – állapította meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB). A klasszikus díjterhelési mutató 2023-ban átlagosan 0,69 százalékra csökkent az előző évi 0,72 százalékról. Az Azénpénzem kalkulátora is azt mutatja, hogy a magasabb összeggel takarékoskodók jobban járhatnak.

Az MNB tájékoztatása szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak tavalyi klasszikus díjterhelési mutatója 0,69 százalékra csökkent a korábbi 0,72 százalékról. Mint azonban a részletekből kiderül, ez nem a levonások csökkenésének, hanem elsősorban annak köszönhető, hogy jelentősen nőtt a pénztári vagyon.

A klasszikus díjterhelési mutató a nyugdíjpénztári vagyonhoz, míg a korrigált mérőszám egy átlagos, 30 éves felhalmozási időszakkal rendelkező tag hipotetikus vagyonához viszonyítja a tagdíjból működésre levont költségeket. Utóbbi mutató pedig az előző évihez hasonlóan 0,73 százalék maradt. A működési díjterhelési rész azonban, ha csak kis mértékben (0,32-ről 0,31 százalékra) is, de itt is csökkent. Ennek oka, hogy számos pénztár sávos, az egyre nagyobb befizetett éves tagdíjból egyre kisebb költséghányadot elvonó rendszert alkalmaz. Mivel tavaly a befizetett tagdíj 9 százalékkal nőtt az egy évvel korábbihoz képest, így a működési díjterhelési rész csökkent.

A 30 éves pénztári teljes költségmutató (TKM_NYP) tavaly átlagosan 0,9 százalékra csökkent a 2022. évi 0,94 százalékról. Az eltérő módszertannal számolt költségmutatók tehát egyaránt azt mutatják, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagos költségszintje hosszútávon is 1 százalék alatt marad. Ez pedig – állapította meg az MNB – rendkívül versenyképes az egyéb nyugdíjcélú öngondoskodási termékekkel összevetve.

Kalkulálja, mennyit érnek befizetései a különböző kasszáknál!

Az Azénpénzem kalkulátorából is látszik, hogy több olyan pénztár is akad, amelyek a magasabb befizetéseket alacsonyabb díjjal „jutalmazzák”. Például a Pannónia a 1,5 millió, az Alfa pedig az egymillió forint feletti éves befizetést teljes egészében az egyéni számlára írja jóvá. A Honvéd ezt már 450 ezer forint felett megteszi. (Itt kalkulálhatja, hogy havi befizetéséből éves szinten mennyit írnak jóvá.)

A költséglevonási mérték persze fontos, de az még fontosabb, hogy a megtakarítást miként tudja gyarapítani az önkéntes nyugdíjpénztár. A kasszát frissen választóknak, de azoknak is, akik átlépést fontolgatnak, fontos információ lehet a korábbi évek teljesítménye, amiről itt találhat információkat. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a vagyonkezelők változhatnak. Az alacsony hozam miatt váltók pedig járhatnak úgy, hogy csak realizálják a veszteséget, a korrekcióból pedig kimaradnak.

Manapság már csekélyebb összeget nem is igazán lehet félretenni. Havi 5000 forintot csak egyetlen kassza (az Életút) fogad el. Hatezer forintos elvárt tagdíj viszont már 4 szereplőnél is van. Aki pedig havi tízezer forintot tud a nyugdíjtakarékosságra szánni, az már tucatnyi pénztár között válogathat. Közülük a legmagasabb összeget az Életút, a legkevesebbet pedig a Generali írja jóvá (a többi költséglevonás). Havi 15 ezer forintot mintegy másfél tucatnyi pénztár lát szívesen. Az éllovas ebben a megtakarítási sávban is az Életút, a Generali a középmezőnyben helyezkedik el, az utolsó holtversenyben az Allianz, a Prémium és az Erste.

A minimálisan elvárt tagdíjak megugrása tíz évvel ezelőtt kezdődött (ezt megelőzően még ezer forinttal is lehetett tag valaki). Tény persze, amit a szakemberek sokszor hangsúlyoznak, hogy az aktív kor után érzékelhető megtakarításhoz biztosan nem elég havi néhány ezer forintot félretenni. Az is igaz viszont, hogy a kevés is több mint a semmi. Azoknak sem kell korábbi pénzükért aggódniuk, akik a tagdíjemelés miatt kipottyannak ebből a rendszerből. Megtakarításuk nem vész el, bár némiképp folyamatosan csökken. Az előírások szerint ugyanis a nem fizetők hozamából az előírt havi befizetés működési és likviditási alapra jutó havi hányada levonható.

Az önkéntes nyugdíjpénztárakról itt tájékozódhat, a friss befizetéseket itt kalkulálhatja

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2023-as hozamairól, a toplistás helyezettekről itt tájékozódhat

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, hozam, MNB, díjterhelés