Összeszedtük a pénztári hozamokat

Jól keresztbe tett a kormány a nyugdíjra gyűjtögetőknek

Nem mindenkit fognak satuba
Fotó: Azénpénzem

2022. november 24. Az önkéntes nyugdíjpénztárak – derül ki az Azénpénzem.hu gyűjtéséből – az első három negyedévi brutális mínuszból októbertől határozottan elkezdtek ledolgozni. A betéti kamatok korlátozása azonban nagyon kellemetlenül érintheti a nyugdíjra gyűjtögetőket. Nem csak akkor, ha pénztári tagok.

Mivel az Magyar Nemzeti Bank (MNB) kénytelen volt kamatot emelni az infláció miatt, és utána úgy kellett ismételten emelnie, mintha nem is emelt volna (épp bedőlni igyekezett a forint árfolyama, és már kijelentette, hogy nem emel többet), létrehozott egy új, 18 százalékos kamatozású betétet a bankok számára. A gazdaságfejlesztési miniszter nemrégiben dörgedelmes közleményben jelezte: most véget vetnek annak a gyakorlatnak, hogy egyes pénzügyi szereplők a pénzüket kereskedelmi banki közvetítéssel jegybanki betétben tartsák.

Nagy Márton azt is tudatta, hogy 2023. március 31-ig a befektetési vállalkozások, pénztárak, lakástakarékpénztárak, biztosítók, befektetési alapok és a legalább 20 millió forintot elhelyező lakossági ügyfelek a kereskedelmi bankoknál mostantól elhelyezett betétjeik után nem kaphatnak magasabb kamatot a 3 hónapos diszkont kincstárjegy kamatánál. A jegybank igen tanulságos tájékoztatóján Virág Barnabás újságírói kérdésekre erről az intézkedésről is beszélt.

A jegybanknak nincs kifogása

Az MNB alelnöke felhívta a figyelmet, hogy a betétkamatokra vonatkozó korlátozás a bankok és vállalatokra (vagyis tulajdonképpen a NER klientúrájára – a szerk.), valamint a külföldi befektetőkre nem vonatkozik. A jegybankot – derült ki szavaiból – cseppet sem zavarja, hogy a kormány már nyíltan az ő területére evez, hiszen Virág „érdemi állományváltozásra rövid távon” nem számít.

A pénz tehát – állapítjuk már meg mi – tovább zúdulhat a magas kamatozású betétbe, csak éppen az esetenként kisebb megtakarításaikat szervezett formában (tipikusan ilyen a lakástakarék, de a befektetési jegyek és a nyugdíjpénztárak is ide sorolhatók) gyarapítani igyekvő lakosságot kizárják. A Nagy Márton által közöltek alapján elméletben ugyan a 20 millió forint alatti összeggel rendelkező magánszemélyek is kaphatnak ilyen kamatot, de próbáljon csak valaki bankjától nem nehézsúlyú NER-esként ilyet kérni!

Újra víz alá nyomhatják a hozamokat

Masszív veszteségeket szenvedtek el idén az önkéntes nyugdíjpénztárban tartott megtakarítások – állapítottuk meg az első félévi adatok alapján. Most az Azénpénzem.hu kiderítette, hogy a harmadik negyedév számos kasszánál még tovább rontott a helyzeten. Akadt, aki megtakarítása közel ötödét bukta az idén el. Egy kezünk is sok annak kiszámolásához, hány helyen tudtak egyáltalán valamennyi pozitív hozamot elérni.

Önkéntes nyugdíjpénztári hozamok 2022. I-III. negyedév (nem évesített)
Pénztár/portfolió	Hozam (%)	Pénztár/portfolió	Hozam (%)
Aegon		Honvéd
Klasszikus	-11,88	Klasszikus	-15,8
Kiegyensúlyozott	-19,27	Kiegyensúlyozott	-16,44
Növekedési	-18,08	Növekedési	-16,07
Szakértői	-13,08	Pénzpiaci	4,35
Mega Trend	-12,13	MKB
Allianz		Klasszikus	-2,78
Klasszikus	-12,34	Kiegyensúlyozott	-8,64
Kiegyensúlyozott	-15,11	Növekedési	-11,81
Növekedési	-13,32	Kiszámítható	1,47
Kockázatvállaló	-12,53	OTP
Életjáradék	-2,93	Klasszikus	-5,52
Szolgáltatási	-1,59	Kiegyensúlyozott	-10,4
Aranykor		Növekedési	-12,4
Klasszikus	-7,29	Kockázatkerülő	3,95
Csendélet	-6,14	Dinamikus	-14,86
Lendület	-8,39	Óvatos	-10,86
Egyensúly	-8,56	Szolgáltatási	-11,23
ESG dinamikus	-6,24	Pannónia
Budapest		Klasszikus	-3,18
Aktív	-11,59	Kiegyensúlyozott	-8,22
Bebiztosító	-0,18	Növekedési	-10,92
Erste		Szolgáltatási	0,07
Kiszámítható	-6,47	Növekedési plusz	-13,15
Lendület	-10,8	Dimenzió	-12,43
Bázis	-13,09	Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés és számítás
Szolgáltatási	-6,42	Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés és számítás

Megnéztük azonban, hogy októbertől november közepéig mi történt a pénztáraknál. A friss adatokból az látszik, hogy egyetlen pénztár, illetve portfólió sem akadt, ahol ne tudtak volna szépíteni a korábbi siralmas helyzeten. Hat százalékot, vagy akár annál is többet sikerült visszaszerezni a veszteségekből. Kérdés, hogy a betétkamatok korlátozása mennyiben változtathat majd ezen a helyzeten.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2021-es hozamát itt találja.

A korábbi évek hozamát itt találja.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: kamat, betét, MNB, kamatkorlátozás, nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, hozam, portfólió