Bőven akadnak pofátlannak minősíthető ajánlatok

Keményen megsarcolhatják a nyugdíjpénzt

Ne csak az ügynökre hallgasson, tájékozódjon is!
Fotó: clipart.com
2022. december 2. Így év vége felé nagyon beindulnak a különböző megtakarítási termékeket ajánló ügynökök. Mielőtt azonban bárki egy „kiváló” nyugdíjtakarékosság mellett kötelezné el magát, nem árt, ha utánanéz annak, a spórolt forintokból mennyivel hizlalja a választott társaságot. A levont költségek között ugyanis óriásiak az eltérések.

Az élet- és nyugdíjbiztosítók, illetve a pénztárak költségeit 2020 tavasza óta lehet összehasonlítani a Magyar Nemzeti Bank (MNB) erre kialakított felületén. Jelenleg 124 féle nyugdíjbiztosítás és 75 önkéntes pénztári portfolió teljes költségmutatóját (TKM) nézhetjük meg. A TKM tulajdonképpen azt mutatja, hogy mekkora hozamot kell a konstrukcióban elérni ahhoz, hogy keletkezzen valamekkora plusz a megtakarításon. Minél nagyobb tehát a TKM, annál rosszabbul járhat a befektető.

Így év vége felé pedig nagyon beindulnak a különböző megtakarítási termékeket ajánló ügynökök. A „kiváló” nyugdíjtakarékosságról azonban könnyen derülhet ki, hogy azzal biztosan jól csak az azt kínáló társaság jár. Az Azénpénzem.hu vizsgálata alapján kijelenthető, hogy saját jól felfogott érdeke lehet mindenkinek döntés előtt áttekinteni ezeket a számokat. Arról nem beszélve, hogy ha senki nem választaná, akkor előbb-utóbb eltűnhetnének a piacról a pofátlan ajánlatok. Amik jelenleg azért szép számmal akadnak.

Elképesztően magasak is lehetnek a költségek


A befektetési egységhez kötött életbiztosítások (unit linked) esetében az egyszeri díjfizetéses nyugdíjcélú megtakarításként ajánlott konstrukciókban a legalacsonyabb elvonás a CIG Pannóniánál van, de ott is csak szerencsés esetben 5 évre érhető ez el. A legnagyobb sarcra szintén ebben a távlatban a Dimenziónál bukkantunk. Három feletti TKM-mel azonban több biztosító is dolgozik – beleértve az 5, a 10, sőt a 20 éves időtávot is.

Ha valaki rendszeresen takarékoskodik, akkor a biztosítók egészen elképesztő mértékben sarcolják meg a pénzét. Az 5,66 százalékos TKM nem is csak egy konstrukcióban bukkan fel. Ilyen nagyságú elvonást alkalmaz 10 évre a CIG (nyugdíjkötvény E) és az Uniqa (Pro Viva) is. Ezek mellett is bőven akadnak azonban 5 százalék feletti költségszintek. Számosan.  A táblázatban minimumként szereplő 0,98 százalék (Groupama Karrierív nyugdíjbiztosítás 10 évre) még a fehér hollónál is sokkal ritkábbnak mondható.

A pénztárak több szempontból is vizsgálhatók


Tavaly az önkéntes nyugdíjpénztárak is drágábbá váltak az előző évihez képest – derült ki az MNB erről kiadott tájékoztatójából. A szektor költségeit visszamenőleg kifejező klasszikus díjterhelési mutató a 2020-as 0,64 százalékról 2021-ben 0,71 százalékra emelkedett, de értéke még így is a 2019-es (akkor 0,75 százalék volt) alatt maradt. A korrigált díjterhelési mutató tavaly 0,75 százalék lett.

Nyugdíjpénztári toplista a költségek alapján*
LegolcsóbbLegdrágább
Bongrain0,22Újszászi Szövetkezeti1,58
Richter0,25MKB1,11
Cimbora0,33Erste1,00
* korrigált díjterhelési mutató 2021-ben (százalék)
Forrás:  Azénpénzem.hu gyűjtés a jegybanki adatokból

A klasszikus díjterhelési mutató a nyugdíjpénztári vagyonhoz, míg a korrigált mérőszám egy átlagos, 30 éves felhalmozási időszakkal rendelkező tag hipotetikus vagyonához viszonyítja a tagdíjból működésre levont költségeket. A jegybank ajánlása alapján azonban a kasszák is alkalmazzák a TKM-et. Ez a jegybank szerint a visszatekintő jellegű és csak a közvetlen befektetési költségekkel számoló díjterhelési mutatókkal szemben előretekintő módon modellezi a pénztártagok hosszútávú jövőbeni megtakarításait.
 
A jegybank ajánlása alapján kiszámított átlagos 30 éves – vagyis egy feltételezett tagnak a pénztárban várhatóan eltöltendő átlagos életidejét modellező – pénztári teljes költségmutató (TKMNyp) 0,92 százalék 2022-ben. Az évente újraszámolt mutató átlagos értéke így 7 bázisponttal emelkedett az előző évi átlaghoz képest, azonban még így is 1 százalék alatt maradt. E mutatószám esetében (is) ugyanakkor jelentős különbség van a szektor szereplői között, hiszen az aktuális 30 éves TKMNYp értékek 0,19-2,35 százalék között szóródnak.

Nézze meg karikatúránkat is!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát

Szerző: B.Varga Judit
Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok