Így lesz húszezer forint befizetéséből harmincezer

Kiderült: ennyibe kerül a garantált nyugdíj

2015. szeptember 25. Júliustól már minden nyugdíjbiztosítás esetén látható, hogy pontosan mennyibe kerül a megtakarítóknak az öngondoskodás, ugyanis a befektetési egység alapú (unit-linked) nyugdíjbiztosítás után a klasszikus, azaz a garantált a nyugdíjbiztosításokra is bevezették a teljes költségmutatót (TKM). Az ügyfelek átlagosan közel havi húszezer forintot takarítanak meg. Ebből húsz év múlva havi 30 ezer forintos nyugdíj várható, amit jelentősen befolyásolhat a hozamokon kívül a felszámított költségek nagysága is.

A nyugdíjbiztosításokra tavaly óta igénybe vehető 20 százalékos adójóváírásnak köszönhetően nagy népszerűségre tett szert ez az öngondoskodási forma. Az MNB adatai szerint átlagosan évi 215 ezer forintot fizetnek be erre az ügyfelek, akik a szerződéskötéskor átlagosan 45 évesek – mondta Nagy Koppány, a felügyelet igazgatója a független alkuszok ezen a héten tartott konferenciáján. Hozzátette: aki 20 éven át havi 20 ezer forintot fizet be - a költségek levonásával, továbbá 1-2 százalékos éves hozammal kalkulálva - a nyugdíjba vonulásakor 6 millió forinttal rendelkezik. Ebből további 20 éven át havi 30 ezer forint nyugdíj-kiegészítéshez juthat – adta hírül az MTI.

Persze a költségek és az elért hozamok jelentősen befolyásolhatják, hogy végül kinek mennyi nyugdíja lehet a nyugdíjbiztosításból. Nem véletlen, hogy tavaly, a nyugdíjbiztosítások elindulása után nem sokkal lecsapott a felügyeleti hatóság, és szigorú korlátokat szabott a felszámítható költségekre. Az úgynevezett unit-linked termékeknél a biztosítók önszabályozás keretében már korábban bevezették a teljes költségmutatót (TKM). Az MNB ezt a mutatót 2014 júliusától lényegében maximalizálta. A verseny pedig annyira beindult, hogy – mint azt egy nyár eleji sajtótájékoztatón Nagy Koppány elmondta – a nyugdíjbiztosítások TKM mutatója nem a jegybanki limitekhez tapadt, hanem a biztosítók az alá mentek.

A termékek összehasonlíthatósága és átláthatósága szempontjából ezért jó hír, hogy idén júliustól már a klasszikus, garantált nyugdíjbiztosítósokra is bevezették a biztosítók a TKM mutatót. Ezeknél a nyugdíjbiztosításoknál – szemben a unit-linked termékekkel, amelyeknél nincs előre garantált összeg, így a hozamtól függ, hogy mennyi lesz a nyugdíj – előre látható, hogy legalább mekkora összeghez jut majd az ügyfél a nyugdíjba vonuláskor. Ezt előre garantált hozamokkal biztosítják, ha pedig a garantáltnál jobban sikerül fialtatni az ügyfél pénzét, akkor a többlethozamból is részesedik az ügyfél. (A garantált nyugdíjbiztosításokról korábban itt írtunk.) A TKM mutató közzététele ma még önkéntes, de 2016-tól a MNB kötelezően be fogja vezettetni, és szigorúan szabályozza majd a számítási módját is.

Az elérhető nyugdíj persze jelentősen függ attól, hogy mekkora összeget és mennyi időn keresztül hajlandó vagy tud félretenni az ügyfél. Ugyanakkor soha nem késő elkezdeni takarékoskodni – mondta Mester Péter, a Posta Biztosító marketingvezetője portálunknak. Értelemszerűen egy pályakezdőnek elég fele annyi pénzt megtakarítania negyven éven át ugyanakkora nyugdíjhoz, mint egy 45 évesnek húsz éven keresztül. A semminél azonban minden megtakarítás többet ér. Annak pedig, aki a hosszas elköteleződéstől tart, érdemes kisebb összeggel indítania. A Posta Biztosítónál már havi 5 ezer forinttal is lehet nyugdíjbiztosítást kötni, ha még húsz év van hátra a nyugdíjig – hangsúlyozta Mester Péter. Ráadásul lehetőség van a díjfizetés szüneteltetésére is, ha átmenetileg gondot okoz a díjfizetés, de díjmentesíthető is a nyugdíjbiztosítás (azaz a lejáratig megtartható, de már nem fizet be rá többet az ügyfél, így a befizetéssel sem hízik a megtakarítás).

Jelenleg az ügyfelek 18 biztosító 66 terméke közül választhatnak nyugdíjbiztosítást, ezek közül azonban mindössze hat a garantált nyugdíjbiztosítás. Táblázatunkban ezek közül ötöt mutatunk be, a Grawe Biztosító ugyanis nem csatlakozott a TKM önszabályozáshoz.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Garantált hozamot adó nyugdíjbiztosítások

Biztosító	Termék neve	Garantált hozam	Többlethozam visszaosztás	TKM NY 10 éves	TKM NY 15 éves	TKM NY 20 éves
Aegon	Aegon Nyugdíjbiztosítás	2,00%	100%	3,39%	3,42%	2,99%
Generali	Jövőkép	2,25%	80%	3,50%	2,55%	2,28%
MKB	Értékmegőrző Nyugdíjbiztosítás	2,50%	85%	2,27%	1,67%	1,34%
NN	Motiva	2,50%	90%	4,75%	4,33%	3,76%
Posta	Aranytartalék	2,00%	80%	2,87%	2,51%	2,46%