Kik nyerhettek igazán a kamatcsökkentésekkel?
2014. május 3. A legfrissebb adatok szerint az idei első negyedévben jókora summát vontak ki a betétesek a bankokból. Ezt indokolhatják a zuhanó kamatok. A hiteleknél azonban nagyobb a csökkentés, a kölcsönök mégsem igazán kelendőek.Az idei első negyedévben a lakosság majdnem 210 milliárd forintnyi bankbetétet számolt fel. A betétkivonás egy évvel ezelőtt még „csak” 115,4 milliárd forint volt. Az idei képen nagyot rontott a márciusi korrigálatlan adat. A Magyar Nemzeti bank (MNB) friss adatai szerint ugyanis 2014 márciusában 111,4 milliárd forint forintbetétet számolt fel a lakosság. Ezt csupán a devizabetétet 4,4 milliárdnyi gyarapítása szépítette.
A kamatok alakulása és az ügyfelek magatartása között nem egyértelműen látható kapcsolat. Erre utalhat, hogy bár az éven túli betéteknél a bankok nem követték le a jegybanki kamatvágásokat, a megtakarítók mégsem rohannak tömegesen ennyi időre lekötni pénzüket.
A februári megingás után januárhoz hasonlóan (sőt azt kicsit meg is haladva) nőtt a forinthitelek felvétele. Majdnem tízmilliárd forint friss, a hiteltörlesztések nagyságát meghaladó, kölcsönt vettek fel a magánszemélyek. Az első negyedévet részleteiben megnézve az látható, hogy miközben 40 milliárd feletti piaci lakáshitelt vett fel a lakosság, kamattámogatásos hitelből alig több mint hétmilliárd fogyott. Úgy tűnik, a számok igazolják, amit korábban az Azénpénzem.hu kérdésére a bankok mondtak. A banki remények ellenére azonban a lakáshitelek mellett szinte egyetlen más hitelfajta sem volt kelendő.Az MNB nem csak a tranzakciókról és állományokról, hanem a kamatokról is közzétett friss tájékoztatót. Ha megnézzük, egy év alatt mekkorát változott a kölcsönök teljes költsége (THM), akkor igen meglepő a kép. Miközben ugyanis 2013 márciusától az idei április elsejéig a jegybanki alapkamat 2,55 százalékponttal csökkent (azóta újabb 0,2 százalékot vágtak), akad hitelfajta, amelynek ára számításaink szerint majdnem négy százalékponttal esett (lásd táblázatunkat).
Figyelemre méltó, hogy a betétesek is többet veszítettek a jegybanki kamatcsökkentésnél, az áruhiteleseknek azonban az idén magasabb hitelterheket kell vállalniuk a tavalyinál. Az éven túli kamatperiódus esetében a hitel ára 2,8 százalékponttal nőtt. Ez különösen annak tükrében meghökkentő, hogy közben azok a fogyasztási kölcsönök, amelyeknél van valamilyen fedezet, majdnem 5,3 százalékponttal váltak olcsóbbá. Úgy tűnik, az ilyen hiteleket felvevőket minősíthetnék a kamatcsökkentési sorozat igazi nyerteseinek. De nem látszik, hogy tolonganának az érdeklődők (talán éppen ezért zuhant ekkorát a hitel ára, de persze az sem mindegy, hogy volt honnan esni).
Hitelköltség (THM) éves változása
Megnevezés | Kamat 2014. március (%) | Változás (százalékpont) |
---|---|---|
Lakáshitel | 7,82 | -2,69 |
Szabad felhasználású jelzáloghitel | 9,79 | -3,98 |
Személyi kölcsön | 24,2 | -3,64 |
Autóhitel | 19,45 | -2,69 |
Áruvásárlási kölcsön* | 24,52 | 0,13 |
Fogyasztási kölcsön* | 21,54 | -3,09 |
Lekötött betét* | 2,04 | -2,61 |
* éven belüli |
Címkék: bankbetét, hitelkamat, MNB, alapkamat, kamatcsökkentés, kölcsön