Jól jártak, akik nem estek pánikba és kivártak

Kiszámoltuk: robbantak a nyugdíjpénztári hozamok

Fotó: clipart.com
2024. január 8. A rekord inflációt is bőven meghaladó, kirobbanó hozamokkal zárták a 2023-as évet az önkéntes nyugdíjpénztárak és a magánnyugdíjpénztárak. Az Azénpénzem.hu számításai szerint a nyugdíjpénzek döntő része 20 százalék vagy e feletti hozammal hízott 2023-ban, így ledolgozva a 2022-es csúnya veszteségeket. Jól jártak, akik nem engedtek a pániknak, és megvárták a hozamok emelkedését.

Látványos, az inflációt is meghaladó mértékű hozamokkal zárták a 2023-as évet az önkéntes nyugdíjpénztárak és a magánnyugdíjpénztárak is. Jó hír a nyugdíjas korra megtakarítóknak, hogy szépen ledolgozták a 2022-es veszteségeket, kétszámjegyű hozamokkal hizlalták a nyugdíjpénzt.

Alig egy évvel ezelőtt még nyugtatni kellett az önkéntes nyugdíjpénztárakban takarékoskodókat, hogy ne engedjenek a késztetésnek, és ne nyúljanak a nyugdíj-megtakarításaikhoz. A 2022-ben elszálló infláció, és ezzel párhuzamosan a kötvényhozamok emelkedése ugyanis csúnya mínuszokba taszította a hozamokat. A mintegy 1,1 millió pénztártag döntő többsége azzal szembesült, hogy befizetései ellenére a nyugdíj-megtakarítása kevesebbet ért 2022 végén, mint egy évvel korábban. Miközben 2022 decemberében a 12 havi infláció (december/december) 24,5 százalék volt, a 2022-es átlagos infláció pedig 14,50 százalék, addig az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagosan -6,80 százalékos nettó hozamot értek el.

Jöttek a 20 százalék feletti hozamok

Ugyanakkor már 2023 elején látni lehetett, hogy elérkezett a kötvényhozamok esése, ami szép nyereséggel kecsegtetett 2023-ra. (Ilyenkor a kötvények árfolyama nő, így termelve nyereséget.) A pénztárak elkezdték ledolgozni a veszteségeket, az év végére pedig a többségük nemcsak az inflációt érte el, hanem jócskán a felett is teljesített.

Noha a decemberi infláció mértékét csak a héten teszi közzé a KSH, az MNB várakozásai szerint a decemberi 12 havi pénzromlás üteme a novemberi 7,9 százalék után tovább csökken, az éves átlagos infláció pedig 2023-ban 17,6 -17,7 százalék körül alakulhat. Márpedig az önkéntes nyugdíjpénztárak portfólióinak döntő többsége és a magánnyugdíjpénztárak is ennél is magasabb hozamokat értek el.  

Az Azénpénzem.hu az elérhető árfolyamadatok alapján kiszámolta, hogyan fialt a nyugdíjpénz. (Az egyes nyugdíjpénztáraknál feltüntettük a legfrissebb árfolyamadatok dátumát, ami alapján számoltunk.) A táblázatból kitűnik, hogy a legtöbb portfolió 20 százalék körüli, vagy e feletti hozamot ért el, sőt vannak 25 százalék feletti éves hozamok is.

A 2022-es és a 2023-as év ennyire eltérő teljesítménye jól mutatja, hogy a nyugdíjra takarékoskodás hosszú távú befektetés, nem szabad egyik évről a másikra ki-be ugrálni a különböző portfóliókba, és a hosszú távú hozamokat kell szem előtt tartani. A két éven jól látszik, hogy egy-egy év kedvezőtlen teljesítményét ellensúlyozzák a a kedvező hozamot termelő időszakok.

Önkéntes nyugdíjpénztárak éves hozama 2023 végén

Pénztár neve / PortfolióHozam (%)Pénztár neve / PortfolióHozam (%)
Alfa - korábban Aegon (dec.27.) HONVÉD (dec.31.) 
Klasszikus21,23Klasszikus24,12
Kiegyensúlyozott25,25Kiegyensúlyozott25,22
Növekedési25,39Növekedési25,44
Pénzpiaci14,76Pénzpiaci12,74
Szakértői abszolút hozam20,71MBH Gondoskodás - korábban MKB (dec.31.)
Mega Trend12,88Klasszikus16,38
Allianz    (dec.29.) Kiegyensúlyozott24,17
Klasszikus23,02Növekedési23,17
Kiegyensúlyozott23,83Kiszámítható15,91
Növekedési22,70OTP    (dec.31.) 
Kockázatvállaló22,53Klasszikus19,67
Életjáradék34,40Kiegyensúlyozott18,02
Szolgáltatási18,71Növekedési17,92
Aranykor   (dec.29.) Kockázatkerülő15,29
Klasszikus21,28Dinamikus14,72
Csendélet21,59Óvatos20,25
Lendület19,42Szolgáltatási19,15
Egyensúly20,69Pannónia (dec.29.) 
ESG Dinamikus14,99Szolgáltatási14,76
Budapest  (dec.28.) Dimenzió*23,85
Aktív21,29Zafír***16,74
Bebiztosító20,64Smaragd**21,04
Erste   (dec.29.) Rubin****21,28
Kiszámítható17,74Gyémánt*****20,74
Lendület19,43  
Bázis20,10  
Szolgáltatási19,02  
Trend7,21  
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a pénztárak honlapján található adatok alapján.
*Dimenzió 2024. január 2-án megszűnt, ha másként nem rendelkezett a tag, akkor a Smaragdba került 
**Korábban Kiegyensúlyozott
***Zafír, korábban Klasszikus portfolió
****a Rubin korábban Növekedési volt
*****A Gyémánt korábban Növekedési plusz volt

A magánnyugdíjak is szépen gyarapodtak

A magánnyugdíjpénztárak az önkénteseknél is jobban teljesítettek. A jelenleg még négy pénztár 12 portfóliója közül mindössze három hozama maradt 20 százalék alatt, a többi felette teljesített. (A számításokat a december 28-ai árfolyamadatot alapján végeztük, így a végleges számok ettől kissé eltérnek majd.)

Az egyes portfolióknak nemcsak sikerült ledolgozniuk a 2022-es veszteségeket, hanem azon felül is többlethozamot értek el. Az egyes portfóliók kétéves teljesítménye nagyon eltérő. 2023-ban a klasszikus portfóliók hoztak a legkevesebbet (de azért ezek is hozták nagyjából az éves átlagos inflációt), de 2022-ben ezek szenvedték el a legkisebb veszteséget, vagy egyenesen nyereségesek voltak. A reálhozamok pozitívak minden portfólió esetében 2023-ban (a reálhozamnál az MNB a december/december inflációval számol).

A hozamok tekintetében jónak számító 2023-as év vége azonban újabb változást is hozott. Mint megírtuk, a jelenleg négyszereplős piacon újabb magánnyugdíjpénztár tűnik el. A korábban MKB Magánnyugdíjpénztár néven működő, ma MHB Gondoskodás Nyugdíjpénztár december 13-án tartott küldöttközgyűlése arról határozott, hogy a pénztár magán ága a pénztárból kiválva, 2024. április 1-jén beolvad a Budapest Magánnyugdíjpénztárba. A tervezett beolvadást követően az MBH magánnyugdíjpénztári tagok egyéni számláját is a Budapest Magánnyugdíjpénztár vezeti tovább.

2023-as magánnyugdíjpénztári  hozamok*

MagánnyugdíjpénztárPortfolióéves hozam (%)
BudapestKlasszikus21,46
Kiegyensúlyozott24,01
Növekedési24,78
HorizontKlasszikus19,63
Kiegyensúlyozott23,91
Növekedési22,62
MBH GondoskodásKlasszikus15,88
Kiegyensúlyozott23,06
Növekedési24,84
SzövetségKlasszikus16,25
Kiegyensúlyozott23,91
Növekedési23,89
Forrás: Azénpénzem.hu számítás az MNB adatai alapján
*2023. december 28-i árfoyamadok alapján, 12 havi hozam
Tilos a táblázatok másolása az Azénpénzem.hu írásos engedélye nélkül!

A korábbi évek részletes önkéntes nyugdíjpénztári hozamtábláit itt nézheti meg 

A korábbi évek magánnyugdíjpénztári hozamait itt gyűjtöttük össze.

Nézze meg karikatúránkat is!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!



Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok