Jól jártak, akik nem estek pánikba és kivártak
2024. január 8.
A rekord inflációt is bőven meghaladó, kirobbanó hozamokkal zárták a 2023-as évet az önkéntes nyugdíjpénztárak és a magánnyugdíjpénztárak. Az Azénpénzem.hu számításai szerint a nyugdíjpénzek döntő része 20 százalék vagy e feletti hozammal hízott 2023-ban, így ledolgozva a 2022-es csúnya veszteségeket. Jól jártak, akik nem engedtek a pániknak, és megvárták a hozamok emelkedését.
Látványos, az inflációt is meghaladó mértékű hozamokkal zárták a 2023-as évet az önkéntes nyugdíjpénztárak és a magánnyugdíjpénztárak is. Jó hír a nyugdíjas korra megtakarítóknak, hogy szépen ledolgozták a 2022-es veszteségeket, kétszámjegyű hozamokkal hizlalták a nyugdíjpénzt.
Alig egy évvel ezelőtt még nyugtatni kellett az önkéntes nyugdíjpénztárakban takarékoskodókat, hogy ne engedjenek a késztetésnek, és ne nyúljanak a nyugdíj-megtakarításaikhoz. A 2022-ben elszálló infláció, és ezzel párhuzamosan a kötvényhozamok emelkedése ugyanis csúnya mínuszokba taszította a hozamokat. A mintegy 1,1 millió pénztártag döntő többsége azzal szembesült, hogy befizetései ellenére a nyugdíj-megtakarítása kevesebbet ért 2022 végén, mint egy évvel korábban. Miközben 2022 decemberében a 12 havi infláció (december/december) 24,5 százalék volt, a 2022-es átlagos infláció pedig 14,50 százalék, addig az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagosan -6,80 százalékos nettó hozamot értek el.
Noha a decemberi infláció mértékét csak a héten teszi közzé a KSH, az MNB várakozásai szerint a decemberi 12 havi pénzromlás üteme a novemberi 7,9 százalék után tovább csökken, az éves átlagos infláció pedig 2023-ban 17,6 -17,7 százalék körül alakulhat. Márpedig az önkéntes nyugdíjpénztárak portfólióinak döntő többsége és a magánnyugdíjpénztárak is ennél is magasabb hozamokat értek el.
Az Azénpénzem.hu az elérhető árfolyamadatok alapján kiszámolta, hogyan fialt a nyugdíjpénz. (Az egyes nyugdíjpénztáraknál feltüntettük a legfrissebb árfolyamadatok dátumát, ami alapján számoltunk.) A táblázatból kitűnik, hogy a legtöbb portfolió 20 százalék körüli, vagy e feletti hozamot ért el, sőt vannak 25 százalék feletti éves hozamok is.
A 2022-es és a 2023-as év ennyire eltérő teljesítménye jól mutatja, hogy a nyugdíjra takarékoskodás hosszú távú befektetés, nem szabad egyik évről a másikra ki-be ugrálni a különböző portfóliókba, és a hosszú távú hozamokat kell szem előtt tartani. A két éven jól látszik, hogy egy-egy év kedvezőtlen teljesítményét ellensúlyozzák a a kedvező hozamot termelő időszakok.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a pénztárak honlapján található adatok alapján.
*Dimenzió 2024. január 2-án megszűnt, ha másként nem rendelkezett a tag, akkor a Smaragdba került
**Korábban Kiegyensúlyozott
***Zafír, korábban Klasszikus portfolió
****a Rubin korábban Növekedési volt
*****A Gyémánt korábban Növekedési plusz volt
Az egyes portfolióknak nemcsak sikerült ledolgozniuk a 2022-es veszteségeket, hanem azon felül is többlethozamot értek el. Az egyes portfóliók kétéves teljesítménye nagyon eltérő. 2023-ban a klasszikus portfóliók hoztak a legkevesebbet (de azért ezek is hozták nagyjából az éves átlagos inflációt), de 2022-ben ezek szenvedték el a legkisebb veszteséget, vagy egyenesen nyereségesek voltak. A reálhozamok pozitívak minden portfólió esetében 2023-ban (a reálhozamnál az MNB a december/december inflációval számol).
A hozamok tekintetében jónak számító 2023-as év vége azonban újabb változást is hozott. Mint megírtuk, a jelenleg négyszereplős piacon újabb magánnyugdíjpénztár tűnik el. A korábban MKB Magánnyugdíjpénztár néven működő, ma MHB Gondoskodás Nyugdíjpénztár december 13-án tartott küldöttközgyűlése arról határozott, hogy a pénztár magán ága a pénztárból kiválva, 2024. április 1-jén beolvad a Budapest Magánnyugdíjpénztárba. A tervezett beolvadást követően az MBH magánnyugdíjpénztári tagok egyéni számláját is a Budapest Magánnyugdíjpénztár vezeti tovább.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás az MNB adatai alapján
*2023. december 28-i árfoyamadok alapján, 12 havi hozam
Tilos a táblázatok másolása az Azénpénzem.hu írásos engedélye nélkül!
Szerző: Lovas Judit
Címkék: magánnyugdíjpénztár, nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, hozam, portfólió, infláció, Szövetség, MBH Gondoskodás, Horizont, Budapest Magánnyugdíjpénztár
Kiszámoltuk: robbantak a nyugdíjpénztári hozamok
Fotó: clipart.com
Látványos, az inflációt is meghaladó mértékű hozamokkal zárták a 2023-as évet az önkéntes nyugdíjpénztárak és a magánnyugdíjpénztárak is. Jó hír a nyugdíjas korra megtakarítóknak, hogy szépen ledolgozták a 2022-es veszteségeket, kétszámjegyű hozamokkal hizlalták a nyugdíjpénzt.
Alig egy évvel ezelőtt még nyugtatni kellett az önkéntes nyugdíjpénztárakban takarékoskodókat, hogy ne engedjenek a késztetésnek, és ne nyúljanak a nyugdíj-megtakarításaikhoz. A 2022-ben elszálló infláció, és ezzel párhuzamosan a kötvényhozamok emelkedése ugyanis csúnya mínuszokba taszította a hozamokat. A mintegy 1,1 millió pénztártag döntő többsége azzal szembesült, hogy befizetései ellenére a nyugdíj-megtakarítása kevesebbet ért 2022 végén, mint egy évvel korábban. Miközben 2022 decemberében a 12 havi infláció (december/december) 24,5 százalék volt, a 2022-es átlagos infláció pedig 14,50 százalék, addig az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagosan -6,80 százalékos nettó hozamot értek el.
Jöttek a 20 százalék feletti hozamok
Ugyanakkor már 2023 elején látni lehetett, hogy elérkezett a kötvényhozamok esése, ami szép nyereséggel kecsegtetett 2023-ra. (Ilyenkor a kötvények árfolyama nő, így termelve nyereséget.) A pénztárak elkezdték ledolgozni a veszteségeket, az év végére pedig a többségük nemcsak az inflációt érte el, hanem jócskán a felett is teljesített.Noha a decemberi infláció mértékét csak a héten teszi közzé a KSH, az MNB várakozásai szerint a decemberi 12 havi pénzromlás üteme a novemberi 7,9 százalék után tovább csökken, az éves átlagos infláció pedig 2023-ban 17,6 -17,7 százalék körül alakulhat. Márpedig az önkéntes nyugdíjpénztárak portfólióinak döntő többsége és a magánnyugdíjpénztárak is ennél is magasabb hozamokat értek el.
Az Azénpénzem.hu az elérhető árfolyamadatok alapján kiszámolta, hogyan fialt a nyugdíjpénz. (Az egyes nyugdíjpénztáraknál feltüntettük a legfrissebb árfolyamadatok dátumát, ami alapján számoltunk.) A táblázatból kitűnik, hogy a legtöbb portfolió 20 százalék körüli, vagy e feletti hozamot ért el, sőt vannak 25 százalék feletti éves hozamok is.
A 2022-es és a 2023-as év ennyire eltérő teljesítménye jól mutatja, hogy a nyugdíjra takarékoskodás hosszú távú befektetés, nem szabad egyik évről a másikra ki-be ugrálni a különböző portfóliókba, és a hosszú távú hozamokat kell szem előtt tartani. A két éven jól látszik, hogy egy-egy év kedvezőtlen teljesítményét ellensúlyozzák a a kedvező hozamot termelő időszakok.
Önkéntes nyugdíjpénztárak éves hozama 2023 végén
Pénztár neve / Portfolió | Hozam (%) | Pénztár neve / Portfolió | Hozam (%) |
---|---|---|---|
Alfa - korábban Aegon (dec.27.) | HONVÉD (dec.31.) | ||
Klasszikus | 21,23 | Klasszikus | 24,12 |
Kiegyensúlyozott | 25,25 | Kiegyensúlyozott | 25,22 |
Növekedési | 25,39 | Növekedési | 25,44 |
Pénzpiaci | 14,76 | Pénzpiaci | 12,74 |
Szakértői abszolút hozam | 20,71 | MBH Gondoskodás - korábban MKB (dec.31.) | |
Mega Trend | 12,88 | Klasszikus | 16,38 |
Allianz (dec.29.) | Kiegyensúlyozott | 24,17 | |
Klasszikus | 23,02 | Növekedési | 23,17 |
Kiegyensúlyozott | 23,83 | Kiszámítható | 15,91 |
Növekedési | 22,70 | OTP (dec.31.) | |
Kockázatvállaló | 22,53 | Klasszikus | 19,67 |
Életjáradék | 34,40 | Kiegyensúlyozott | 18,02 |
Szolgáltatási | 18,71 | Növekedési | 17,92 |
Aranykor (dec.29.) | Kockázatkerülő | 15,29 | |
Klasszikus | 21,28 | Dinamikus | 14,72 |
Csendélet | 21,59 | Óvatos | 20,25 |
Lendület | 19,42 | Szolgáltatási | 19,15 |
Egyensúly | 20,69 | Pannónia (dec.29.) | |
ESG Dinamikus | 14,99 | Szolgáltatási | 14,76 |
Budapest (dec.28.) | Dimenzió* | 23,85 | |
Aktív | 21,29 | Zafír*** | 16,74 |
Bebiztosító | 20,64 | Smaragd** | 21,04 |
Erste (dec.29.) | Rubin**** | 21,28 | |
Kiszámítható | 17,74 | Gyémánt***** | 20,74 |
Lendület | 19,43 | ||
Bázis | 20,10 | ||
Szolgáltatási | 19,02 | ||
Trend | 7,21 |
*Dimenzió 2024. január 2-án megszűnt, ha másként nem rendelkezett a tag, akkor a Smaragdba került
**Korábban Kiegyensúlyozott
***Zafír, korábban Klasszikus portfolió
****a Rubin korábban Növekedési volt
*****A Gyémánt korábban Növekedési plusz volt
A magánnyugdíjak is szépen gyarapodtak
A magánnyugdíjpénztárak az önkénteseknél is jobban teljesítettek. A jelenleg még négy pénztár 12 portfóliója közül mindössze három hozama maradt 20 százalék alatt, a többi felette teljesített. (A számításokat a december 28-ai árfolyamadatot alapján végeztük, így a végleges számok ettől kissé eltérnek majd.)Az egyes portfolióknak nemcsak sikerült ledolgozniuk a 2022-es veszteségeket, hanem azon felül is többlethozamot értek el. Az egyes portfóliók kétéves teljesítménye nagyon eltérő. 2023-ban a klasszikus portfóliók hoztak a legkevesebbet (de azért ezek is hozták nagyjából az éves átlagos inflációt), de 2022-ben ezek szenvedték el a legkisebb veszteséget, vagy egyenesen nyereségesek voltak. A reálhozamok pozitívak minden portfólió esetében 2023-ban (a reálhozamnál az MNB a december/december inflációval számol).
A hozamok tekintetében jónak számító 2023-as év vége azonban újabb változást is hozott. Mint megírtuk, a jelenleg négyszereplős piacon újabb magánnyugdíjpénztár tűnik el. A korábban MKB Magánnyugdíjpénztár néven működő, ma MHB Gondoskodás Nyugdíjpénztár december 13-án tartott küldöttközgyűlése arról határozott, hogy a pénztár magán ága a pénztárból kiválva, 2024. április 1-jén beolvad a Budapest Magánnyugdíjpénztárba. A tervezett beolvadást követően az MBH magánnyugdíjpénztári tagok egyéni számláját is a Budapest Magánnyugdíjpénztár vezeti tovább.
2023-as magánnyugdíjpénztári hozamok*
Magánnyugdíjpénztár | Portfolió | éves hozam (%) |
---|---|---|
Budapest | Klasszikus | 21,46 |
Kiegyensúlyozott | 24,01 | |
Növekedési | 24,78 | |
Horizont | Klasszikus | 19,63 |
Kiegyensúlyozott | 23,91 | |
Növekedési | 22,62 | |
MBH Gondoskodás | Klasszikus | 15,88 |
Kiegyensúlyozott | 23,06 | |
Növekedési | 24,84 | |
Szövetség | Klasszikus | 16,25 |
Kiegyensúlyozott | 23,91 | |
Növekedési | 23,89 |
*2023. december 28-i árfoyamadok alapján, 12 havi hozam
Tilos a táblázatok másolása az Azénpénzem.hu írásos engedélye nélkül!
A korábbi évek részletes önkéntes nyugdíjpénztári hozamtábláit itt nézheti meg
A korábbi évek magánnyugdíjpénztári hozamait itt gyűjtöttük össze.
Nézze meg karikatúránkat is!
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!Szerző: Lovas Judit
Címkék: magánnyugdíjpénztár, nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, hozam, portfólió, infláció, Szövetség, MBH Gondoskodás, Horizont, Budapest Magánnyugdíjpénztár
Kapcsolódó anyagok
- 2025.01.17 - Kiszámoltuk: szépen hozott tavaly a nyugdíjpénz
- 2024.10.18 - Figyelmeztetést adtak ki az alapkezelők a nyugdíjpénzzel kapcsolatban
- 2024.10.01 - Kitalálta a kormány, hogyan nyírja ki a nyugdíjpénztárakat
- 2024.08.30 - Egyre kevesebb tagnak hízik szépen a nyugdíjpénze
- 2024.03.17 - Nyugdíjpénz: nem mindegy, kire bízza!
- 2024.03.14 - Megnézheti, hol hízott leginkább és a legkevésbé a nyugdíjpénz!
- 2024.02.27 - Tényleg robbantottak a nyugdíjpénztárak
- 2023.12.20 - Újabb magánnyugdíjpénztár tűnik el
- 2023.12.19 - Itt az utolsó pillanat, hogy pénzhez jusson az államtól
- 2023.06.01 - Jó hír érkezett a jövő nyugdíjasainak
- 2023.05.08 - Így fogyhat majd a nyugdíjpénz
- 2023.03.16 - Nyugdíjra gyűjt? Nézze meg, hogy járt!
- 2023.03.14 - Kiderült, mennyire sok nyugdíjpénzt égetett el a tavalyi év
- 2023.03.01 - Itt van minden válasz a nyugdíjpénzről, amire kíváncsi lehet
- 2023.02.23 - Veszteséges a nyugdíjpénz, most mit tehetünk?
- 2022.11.28 - Csúnya nyugdíjszámok láttak napvilágot
- 2022.08.15 - Hatalmas a veszteség a nyugdíjpénztáraknál, kilépjek?
- 2022.03.18 - Jól jártak, akik nem adták nyugdíjpénzüket az államnak
- 2021.03.18 - Nézegesse, ennyit hozott a nyugdíjpénz!
- 2021.01.13 - Ennyivel gazdagodott, aki nem adta nyugdíjpénzét a kormánynak
- 2020.02.28 - Betett a kormány a nyugdíjpénznek
- 2020.01.10 - Megduplázták nyugdíjpénzüket a maradók
További kapcsolódó anyagok