Többen tavaly újraindították a számlálót

Lemaradt az önkéntes nyugdíjpénz

2016. január 18. Alaposan rávertek a sokat gyötört magánnyugdíjpénztárak (manyup) az önkéntesekre – derül ki az Azénpénzem.hu elemzéséből. Az önkéntes kasszák teljesítménye is elmarad a manyupok által elérttől, de mintha az átláthatóság terén is szaporodnának az utóbbiaknál a gondok. Pedig a Magyar Nemzeti Bank (MNB) elvben ügyel a nyilvános összehasonlíthatóságra.

Nem lehet okuk panaszra azoknak a tagoknak, akik kitartottak a magánnyugdíjpénztár mellett, és nem léptek vissza a tb-rendszerbe, a vagyonuk ugyanis 2015-ben is szépen hízott írtuk meg korábban. A manyupok tavaly átlagosan (ez számtani átlag, tehát nem veszi figyelembe, hogy mennyi pénz található az egyes portfoliókban) 5,11 százalékkal gyarapították tagjaik vagyonát a befektetések révén. Az önkéntesek teljesítménye így mérve 3,91 százalék. Sokkal nagyobb gondnak tartjuk azonban, hogy míg a manyupoknál a lista teljes, az önkéntes pénztárak közül a korábbinál is kevesebbről lehet informálódni.

Az időközben bekövetkezett módosítások között érdekes még, hogy a Prémium 2015. augusztus 1-jétől céldátumokat határozott meg. Ennek célja, hogy a portfólió kiválasztásához adjanak segítséget. Érdemes lehet tehát figyelni arra, hogy ez mennyire esik közel a tervezett nyugdíjba vonulás időpontjához. A Fiatalos lendület 2035-ig tart ki, míg az Arany középút esetében 2025-öt határozták meg „váltóévnek”.

Az Aegon önkéntes nyugdíjpénztár arról tájékoztatott, hogy 2015. szeptember 30-i fordulónappal elszámoló egységen alapuló nyilvántartási rendszert vezetett be. Ez semmiben sem különbözik a korábbitól, csak éppen a nyilvántartott árfolyamot érinti. Némiképp meghökkentő módon az utolsó negyedévet, így itt már minden eszközalap – jelzésük szerint a hatályos jogszabályok miatt – egyforintos értékkel kezdte. Mindez – mint hangsúlyozták – nem módosítja a tagi számlán nyilvántartott megtakarítás összegét (csak az elszámolóegységek darabszámát). Az Erste három portfolió esetében hajtott végre (a Szolgáltatási portfólió kimaradt) hasonló változtatást 2015 tavaszán. Ott április elsejétől váltak egyforintossá a nettó eszközértékek.

Kifejezetten pozitív példák is akadnak

Ezek az „átszabások” persze az összehasonlíthatóságot alaposan megnehezítik. Annál is inkább, mivel semmilyen módon nem lehet (nekünk legalábbis nem sikerült) a fontos fordulónapokról árfolyamadatokhoz jutni. Például az Aegon honlapján az erre szolgáló alkalmazás nem működik, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénztári portfolióadatokról készített adatbázisában pedig csak ötletszerű dátumokra vannak adatok.

Az Aegon önyp. tavalyi teljesítménye így értékelhetetlen. Miután azonban elég jelentős pénztárról van szó, annyit azért megjegyzünk, hogy az átállás utáni mintegy három és fél hónap alatt a Klímaváltozási portfolió kivételével minden eszközalapon buktak a tagok.

Az Allianz mintha a másik (a tájékoztatás terén kifejezetten pozitív) végletet jelentené. Már közzétettek ugyanis a 2015-ös hozamrátákról minden előzetes adatot. Szerencsére ezen a téren nincsenek egyedül. Például az Aranykor is számos éves adatot hozott nyilvánosságra mind a hét eszközalapjáról. Mint tudatták, a tavalyi évre jellemző általánosan alacsony kamatkörnyezetben és negatív éves infláció mellett a tagság 98 százalékának 4,17-5,5 százalék közötti éves nettó hozammal, azaz 3,27-4,6 százalékos reálhozammal gyarapodott a megtakarítása.

Az általunk összegyűjtött és kiszámolt összes éves hozamot itt találja

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Önkéntes nyugdíjpénztári hozamtoplista*

Legjobb hozamok			Legrosszabb hozamok
Pénztár	Portfólió	%	Pénztár	Portfólió	%
Honvéd	Növekedési	6,50	Allianz	Klasszikus	0,90
OTP	Növekedési	6,45	Allianz	Kockázatvállaló	0,96
Pannónia	Növekedési	6,16	OTP	Kockázatkerülő	1,00
* Vigyázat! Ebből sok pénztár (az adatszolgáltatás teljes hiánya miatt) kimaradt. Nyolc pénztár összesen 30 portfólióját tudtuk megvizsgálni.