Az adósmentő csomag azonnali változást is hoz

Már csökkenhet a devizás törlesztő

2014. július 24. A hétvégén életbe lépő kormányzati adósmentő csomag több hitelfajtánál változtat a törlesztéshez használt árfolyamon. A jogszabály pontos alkalmazása azonban még a bankok, és lízingcégek körében is mintha némi bizonytalanságot okozna. Elképzelhető persze, hogy egyelőre többen abban a bíznak, sikerülhet valamilyen kiskaput találni.

Számításaink szerint egy havi 100 ezer forintos törlesztő a következő héten akár ötezer forinttal is (általában azonban inkább ennek felével) csökkenhet a hatályba lépő kormányzati adósmentő csomag hatására. A jogszabályban ugyanis előírják, hogy kötelező az elszámoláshoz a Magyar Nemzeti Bank (MNB) középárfolyamát használni. A helyzet azonban nem ennyire egyszerű, a lakáshitelesek legfeljebb elvétve számíthatnak ilyen kedvező fejleményre. A lakáscélú jelzáloghitelek és pénzügyi lízing esetében ugyanis 2010 decemberétől a banki középárfolyam alkalmazása a kötelező, ez a szabály pedig 2014. július 1-től a szabad felhasználású jelzáloghitelekre is kiterjedt.

Akad bank, ahol fel sem merülhet, hogy az árfolyamrés miatt módosuljon a törlesztő. Az UniCredit – mondták el az Azénpénzem.hu érdeklődésére –  a devizaalapú kölcsönei esetében a törlesztőrészlet, a kezelési költség, de egyes kölcsöntípusoknál még a folyósítási jutalék forintösszegét is 2014. július 1-jétől az esedékesség napján érvényes, az MNB által megállapított és közzétett hivatalos devizaárfolyammal számítja ki. Az OTP arról tájékoztatta portálunkat, hogy mindent megtesz azért, hogy időben végrehajtsa a jogszabályi megfeleléshez szükséges fejlesztéseket; hamarosan megjelennek a vonatkozó hirdetmények is.
Banki jogászok szerint az árfolyamrésre vonatkozó törvény alapján addig és akkor kell a számításhoz az MNB árfolyamot használni, amíg nem állt át a finanszírozó a saját középárfolyamra. Sok bank egyébként az általa alkalmazott, a jelzáloghitel törlesztéséhez a korábbi jogszabály alapján elfogadható árfolyamot a jegybankinál 4-8 forinttal magasabb szinten szabja meg (lásd az árfolyamokról szóló cikkünket és az abban szereplő táblázatunkat!).

Speciális árfolyamok is léteznek


Esetenként ráadásul létezik speciális, kifejezetten a lakáshitelek törlesztésének elszámolására szolgáló banki középárfolyam is. Ilyent alkalmaz például az AXA és a Raiffeisen is. Az FHB még érdekesebb gyakorlatot követ. Itt ugyanis több speciális árfolyamot is meghirdetnek. Mást alkalmaznak a saját adósaiknál, illetve az Allianztól átvett hitelek esetében. Hangsúlyoznunk kell azonban, hogy mindez tiszta és áttekinthető, bárki akár évekre visszamenően is tájékozódhat.

Sokkal zavarosabbá válik a helyzet a többi hiteltípus körül. Szakértők szerint azokban az esetekben, amelyekre a banki középárfolyam és az MNB árfolyam közötti választási lehetőség nem áll fenn, az új jogszabály hatálybalépését követően az MNB árfolyamon kell a törlesztéseket elszámolni. Egyértelműen ide tartoznak például a személyi kölcsönök. Szerintünk ide sorolható az autóhitel, illetve lízing is, de erről a bankok egyáltalán nem hajlandóak beszélni.

Tény azonban, hogy a 2010-es szabályok megalkotása óta számos lízingcég hirdet meg saját középárfolyamot. A törlesztők havi elszámolásához is ezt használják. Az adósok azért érzik többnyire mégis úgy, hogy náluk „telefonszámokat” alkalmaznak, mert a lízingesek egy része két fázisú elszámolást alkalmaz. A Summit arról tájékoztatja ügyfeleit, hogy a számlázási árfolyam csupán technikai, amely arra szolgál, hogy hét héttel a fizetési határidő előtt értesítőt küldhessenek a havi törlesztési kötelezettségéről. A beérkezett összeget azután napi árfolyamon rögzítik. A Santander „árfolyamtartalékról”, a BG Lízing számított árfolyamról beszél. Mindenütt azt jelzik, hogy a következő havi fizetendőben figyelembe veszik a különbözetet.

Érdemes böngészni a számításokhoz használt árfolyamokat!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!



Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok